1. 研究目的与意义
中小企业是我国经济的重要组成部分，在推动经济增长、繁荣市场、吸纳劳动力、出口创汇和技术创新等方面发挥着重要作用。
到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。
中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。
2. 研究内容和预期目标
1.担保条件限制了大量中小企业的贷款需求中小企业的总资产规模偏小，往往缺乏足够的固定资产，这就使得商业银行在向中小企业贷款时抵押较困难，而担保条件不合格是中小企业难以获得贷款的最主要也是最常见的原因。
中小企业难以提供合格的担保、抵押品，一是因为中小企业由于自身规模小，资金势力不强，难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位；二是因为抵押担保程序繁琐，费用较高，部分中小企业难以承受；三是因为信用担保机构规模小，资金来源单一，缺乏有效的资金补偿机制，资金实力弱，难以满足众多中小企业的担保需求。
2.发放贷款的成本高，风险大 #8220;成本高#8221;主要是指贷款的单位成本高。
3. 国内外研究现状
信贷配给是信贷市场中存在的一种典型现象，信贷配给(credit rationing)现象最早出现在20世纪30年代凯恩斯的《货币论》中，其后西方学者陆续对这个问题进行探讨，直到80年代前后贾菲、斯蒂格利茨、韦易斯(jaffee，stiglitz, weiss, 1981)拉塞尔(russell, 1976)等人把信贷配给现象纳入信息经济学中进行研究，形成目前的信贷市场上的信贷配给理论。
美国学者博格和尤戴尔曾将国外银行业对中小企业的贷款技术划分为两大类：关系型贷款和交易型贷款。
所谓关系型贷款，是指银行通过和借款企业长期多种渠道的接触，积累了大量和企业及企业业主相关的私有信息，并主要依据这些私有信息而发放的贷款。
4. 计划与进度安排
一 提出问题 1、阐述研究的目的和意义 2、通过分析我国中小企业贷款现状，寻找当前我国中小企业信贷模式存在的问题二 文献综述对于我国的中小企业信贷融资模式搜集大量相关资料，通过分析，阅读，整理，提炼最新进展，学术见解或建议，对比国外做出综合性介绍和阐述。
三 分析问题针对中小企业融资难，信贷模式单一问题进行深入研究以深入分析中小企业融资难的原因为基础，归纳总结我国目前存在的四种中小企业贷款模式四 解决问题借鉴国际中小企业贷款的先进经验，结合我国经济金融实际，提出创新我国中小企业贷款模式的政策建议。
5. 参考文献
[1]（美）菲利普#8226;阿吉翁和彼得#8226;霍依特著，陶然等译：《内生增长理论（增长与发展经济学译丛）》，北京大学出版社，2004年。
[2]中国社会科学院中小企业研究中心课题组：《西方七国促进中小企业发展的政策措施》，《中国工业经济》，1998年第11期。
[3]stiglitz,josephe and weiss, 1981, 'credit rationing in market with imperfect information', american economics review,vol. 71 ,pp.393～410. [4]齐志鲲：《银行惜贷、信贷配给与货币政策有效性》，《金融研究》，2002年第8期。
