1. 研究目的与意义
农村商业银行作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，在支持#8220;三农#8221;经济发展，促进社会主义新农村建设中有着义不容辞的责任。中央十七届五中全会明确指出，加大统筹城乡发展力度、进一步夯实农业农村发展基础，深入贯彻落实科学发展观是全面建设小康社会的根本要求。在新形势下，农村商业银行要在原有业务品种的基础上，紧紧围绕农村经济发展的客观需要和广大客户的需求，创新金融产品，积极推进产品系列化、组合化和差异化，才能提升综合竞争能力，更好地为#8220;三农#8221;经济发展提供金融服务。农村金融制度是农村经济领域有关金融交易的规则、惯例和组织安排。农村金融制度作为金融制度的重要组成部分，与农村经济发展有着密不可分的联系。有效率的农村金融制度可以促进农村经济发展，无效率的农村金融制度则将阻碍农村经济发展。改革开放30年来，我国农村经济体制发生了巨大的变化，农村经济取得了突飞猛进的进展。在这一过程中，农村金融制度变迁发挥了积极的推动作用。但是，随着我国经济的不断发展，农村金融制度变迁仍不能适应农村经济发展需要。因此，探讨我国农村金融制度创新就具有十分重要的意义。
2. 研究内容和预期目标
#8220;三农#8221;问题的解决离不开农村金融的发展。金融服务#8220;三农#8221;的质量和水平确实在不断提高,然而同城市工商金融体系相比,农村金融市场在现代金融服务理念、创新手段、金融产品等方面均显落后。农村金融市场仍旧不能满足农户的广泛需求。农村金融市场的落后、市场规模的萎缩对农村经济的发展限制越来越显著。2010年的中央一号文件也明确提出了把提高农村金融服务质量和水平作为金融服务#8220;三农#8221;的重点,引导更多信贷资金投向#8220;三农#8221;,切实解决农村融资难问题。在当今研究的农村商业银行金融创新领域中，普遍存在以下的一些问题：（1）农村商业银行金融创新对农村商业银行产生的影响（2）农村商业银行金融创新的风险问题（3）农村商业银行金融创新的监管问题
3. 国内外研究现状
近年来，我国学者认为我国农村金融研究专家们还认为金融是经济的中心,农村金融作为现代金融业的重要组成部分,是解决#8220;三农#8221;问题,有效推进农村现代化建设的关键,对农业和农村经济的发展也将起到不可估量的促进作用。现阶段,由于我国的农村金融受到政府、金融机构和外部环境等多种力量的制约,表现出严重的金融抑制。主要表现为农村金融供给机制不健全,资源分配不公,正规金融供给不足,商业性金融在农村金融领域内的功能严重弱化,政策性金融功能不全,合作性金融由于自身条件的限制,难以适应农业和农村经济发展的新变化,非正规金融所具有的制度缺陷也严重影响了它金融支持作用的充分发挥。 国外学者对于农村金融体制研究的热衷，缘于二十世纪80年代农村金融范式发生的根本性变化，即从农业补贴信贷范式（Subsidized Credit Paradigm）转变为农村金融体制范式（Rural Financial System Paradigm）（Adams,1998）。 二十世纪50年代至70年代，农业补贴信贷范式在农村金融理论研究中占据主导地位。该范式的前提假设是：农村居民太穷了以致于不可能有积蓄；农村居民借款的目的是为农业生产而非消费。基于这样的假设，政府应该介入，并建立国有的专门的金融机构以低于市场利率的利率向农村居民提供信贷。政府的介入确实在短期内促进了农业生产的发展，但并没有带来收入的持续增长和贫困的消减（ Yarn and Benjamin,1997）。大部分农业信贷实际上被大农场主和富有者获得了，贫困者只能依赖非正式的农村金融机构来满足他们的金融需求（Yaron et al, 1997; Heidues and Schrieder,1997; World Bank,2004）。这种直接的集中的补贴信贷强调信贷提供，而信贷质量、储蓄动员和金融市场效率却被忽视了，严重妨碍了大多数发展中国家的金融深化（Fry,1995; Gonzalez-Vega,2003）。
4. 计划与进度安排
一 撰写方案1、阐述农村商业银行金融创新的发展现状。2、从运作模式、特点等方面介绍农村商业银行金融创新产品3、分析农村商业银行金融创新对商业银行、基金行业和居民理财选择等方面的影响。4、分析农村商业银行金融创新的风险5、提出应对农村商业银行金融创新产品风险的具体措施6、对农村商业银行金融创新产品监管方面争议的探讨7、结论二 研究计划进度2022年12月至2022年1月 完成开题报告2022年2月至4月初 收集基础资料2022年4月中旬至5月上旬 提交论文初稿2022年5月中、下旬 完成论文二稿、三稿2022年6月初 进行论文答辩
5. 参考文献
[1]史芳丽，吴士敏．金融信息化与网络金融相关性研究[J]．中国管理信息化，2005(12)：54-56．[2]曾刚．积极关注互联网金融的特点及发展--基于货币金融理论视角[J]．银行家，2012(11)：11-13．[3]马宁，中国农村金融创新问题研究，2010[4]母俊芝，西部农村金融发展问题研究，2013[5]刘雅琴，对农村金融市场创新的调查与思考，2010[6]汤晓阳，当代中国城乡统筹背景下的我国农村商业银行金融创新方法的探讨与研究[7]郭丽，刘伦，运用比较分析与数学分析等方法对农村金融创新进行类别细分，旨在对农村金融创新进行原创性实践进行分析[8]刘卫华，从格莱珉银行经验再谈我国金融创新问题
