1. 研究目的与意义
1、1研究理由
2008年全球性金融危机爆发以后随着国家经济的全面复苏，人民生活水平提高、消费方式变化以及后疫情时代一系列量化宽松、降准降息等货币财政及金融监管政策的实行，我国的信贷消费获得普遍发展并且城镇居民杠杆率逐年快速提升。
《中国宏观经济形势分析与预测年度报告（2020-2021）》报告指出，在家庭金融配置方面，经历了由疫情导致的一季度大滑坡之后，家庭部门债务再次开始持续攀升。从3月份以来，除10月份受整体信贷供给收缩有所降低外，居民户新增人民币中长期贷款当月值均高于 2017-2019 年的平均值。第三季度中长期贷款新增额达到1.8万亿元，成为历年来三季度的峰值。虽然第一季度受到疫情影响，2020年截至11月份新增人民币中长期贷款5.5万亿元，仍比去年同期多增5000多亿元，且比去年全年还多增608亿元。
2. 研究内容和预期目标
第一部分为绪论：主要阐明了本文的研究背景及意义、研究内容概述和研究方法以及本文和国内外研究。
第二部分为：选取居民过度负债的测算指标。这里沿用keese（2009）和bis（2010）提出的过度负债理论的四个界定数据。选定相关指标进行数据测算、描述统计等。
第三部分为：城镇居民过度负债的影响因素。利用相关数据进行回归分析，stata模型建立，结合近几年和后疫情下宏观经济大环境，金融政策；主要考虑居民金融素养、年龄、消费模式、心理，拥有财产等人口因素；最后结合信贷政策、法律漏洞和金融机构监管等制度来阐述影响因素。
3. 国内外研究现状
3、1居民过度概念界定及测算指标选取
目前多数学者认为居民负债存在界限，这一界定并没有具体的定义，而是依靠一系列指标的选取来说明。wisniwski（2010）认为当月债务支出占月收入额的比重大于100%时可以认定为过度负债。keese（2009）和bis（2010）提出一套过度负债指标，包含：偿债成本、欠款时长、信贷承诺笔数和借款人主观感受。即若家庭每月用30%的总收入偿还债务或是25%以上的总收入偿还无担保债务，家庭拖欠贷款承诺或家庭账单2个月以上，家庭有四笔及以上的贷款承诺以及家庭认为他们的借款是沉重负担时，可以认定为过度负债。
而国内学者对过度负债的界定主要是从：（1）借贷行为的负面影响，即借贷后借款者是否陷入更深财务困境（2）违约拖欠，即违约者是否存在五方偿还的债务（3）债务比率，即债务费用与收入的比值（4）多重借贷，即借款者是否可以获得最有竞争力的借款价格（5）借款者的挣扎牺牲，即借款者是否需要为偿还债务而付出代价。
4. 计划与进度安排
第七学期：
第16-17周大量阅读文献并选定测算过度负债的数据，建立数据模型和回归分析并完成绪论；
第17-18周完成城镇居民过度负债测算，利用工具变量等进进行模型建立并撰写影响因素；
5. 参考文献
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