1. 研究目的与意义
随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。
在这样的背景下，中国银行作为国家的金融机构在业务开发方面也面临着更多的机遇和挑战，这种转变影响了中国银行的业务经营范围。随着我国银行业国际化竞争趋势，需要满足迅速增加的理财客户存在的各种各样银行理财需求，中国银行大力发展个人理财业务显得尤为重要，有必要从战略的角度对中国银行的个人理财业务发展进行研究。
然而，由于我国商业银行个人理财业务起步晚，目前仍处于发展的初级阶段。与国外成熟的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务仍存在着政策、制度、法律、人才与技术等多方面的不足，存在着巨大的差距。因此迅速赶超外国商业银行，加快我国商业银行个人理财业务的发展，就要加大我国个人理财的创新力度，实现个人理财业务质的飞越。
2. 研究内容和预期目标
目前，国内个人理财业务处于起步阶段，但市场前景十分广阔。首先，庞大并在持续增长的个人金融资产，为我国商业银行发展个人理财业务提供了物质基础，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。其次，我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。第三，发展个人理财业务有利于扩大商业银行的业务经营范围、增加其利润来源；有利于改善银行的资产、客户和收益结构，转变银行的经济增长方式；有利于完善银行的金融服务功能，推动商业银行向综合化方向发展。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务，可见多数居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。
在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997 年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低10万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。监管部门为推动个人理财业务做了大量的工作。银监会正式实施 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，并配套下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，允许商业银行开展个人理财业务。规模小、基数低、增幅快，是我国商业银行个人理财业务的特点。从同质化服务向品牌化服务转变，从大众化服务向个性化服务转变。但伴随着市场竞争的加剧，各商业银行都在创建自己的个人理财品牌，同时各商业银行逐步引入市场细分理念，根据客户的需求开发服 务新产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务。
我国商业银行发展个人理财业务中需解决的问题有：
3. 国内外研究现状
(一) 国外研究现状
美国维克托#8226;霍尔曼和杰利#8226;s#8226;诺森布鲁门著的《个人理财计划》(2013)一直以来都被认为是私人和专业理财经理的理财计划工具。1975年，在本书的第一版序言中提到，消费者至上主义(consumerism)正处于不断上升的趋势之中，而个人理财计划实际上就是消费者至上主义在个人或家庭理财中的运用。自二战结束以来，经济发生了翻天覆地的变化，这使得理财计划对越来越多的个人来说变得非常重要了。
在全球经济一体化、金融自由化及现代科技发展浪潮的推动下，西方发达国际商业银行纷纷调整经营策略，千方百计地发展个人理财业务。个人理财业务规模一般占银行整个业务量的50％～70％，经营范围涵盖个人储蓄、消费信贷、证券与基金投资、外汇、保险、租赁与融资、个人理财、委托代理、资产管理、财务咨询等众多领域的业务内容。服务品种200余种。利润收入一般占银行利润总额的40％～70％。
4. 计划与进度安排
一 撰写方案
1、个人理财业务概述
2、阐述研究的目的和意义
5. 参考文献
【1】 frederic s.mishkin，stanley g.eakins《financial markets andinstitutions》，清华大学出版社，2013
【2】毛丹平：个人理财，究竟意味着什么，南方金融，2013
【3】 中国银行业从业人员资格认证办公室：《个人理财》，中国金融出版社，2012
