民营资本进入银行业的风险与对策研究开题报告

1. 研究目的与意义

随着我国经济体制改革的不断深化，金融市场改革也在逐步推行中。自2010年以来，政府出台了《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》以及《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，提出鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，允许民间资本兴办金融机构。放宽对金融机构的股比限制，标志着民间资本投资得到了政策上的大力支持。

然而，在民营资本进入银行业积极性高涨的同时，处于对金融业监管力度和对民营资本自身风险控制能力的担忧，诸如#8220;玻璃门#8221;和#8220;弹簧门#8221;的行业壁垒和障碍将众多的民营资本拒之门外，为我国金融发展带来了严峻挑战。

2. 研究内容和预期目标

当前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行；资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行；治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。

民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求。如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题，贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险。如何通过相对应的措施缓解这些风险以促进民间银行乃至我国金融自由化的发展已迫在眉睫。

从风险的角度看，民资银行目前亟需解决的问题有：

3. 国内外研究现状

2010年颁布的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》支出#8220;鼓励和引导民间资本进入基础产业和基础设施、市政公用事业和政策性、住房建设、社会事业、金融服务、商贸流通、国防科技工业领域,鼓励和引导民间资本重组联合和参与国有企业改革、积极参与国际竞争等。#8221;

2012年颁布的《实施意见》更加清晰地指出：#8220;要支持民营企业参与商业银行增资扩股,鼓励和引导民间资本参与城商行重组;支持民营企业,特别是符合条件的农业产业化龙头企业和农民专业合作社等涉农企业参与农村信用社股份制改革或参与农村商业银行增资扩股;支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股;支持农民、农村小企业作为农村资金互助社社员,发起设立或参与农村资金互助社增资扩股;支持民营企业投资信托公司、消费金融公司;支持符合相应条件的民营企业投资企业集团财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司。#8221;

陈鑫（2012）认为民间资本进入银行业的现实意义在于解决银行资本金不足，提升银行市场竞争能力；传导宏观经济政策，维护正常经济生活秩序；调节社会资源分配，保障资本获得稳定收益；引导民营资本流向，缓解小微企业融资难题等。

4. 计划与进度安排

一 撰写方案

1、阐述研究的目的和意义

2、通过阐明民间资本进入银行业的政策背景简要分析其在我国经济改革上的现实意义

5. 参考文献

[1]张盈盈.民营资本进入银行业的#8220;国民待遇#8221;问题[j].海南金融,2009,01:25-28.

[2]刘素林.论民营资本设立银行的潜在风险及其防范[j].会计师,2014,06:31-33.

[3]尤婷婷.中国民间资本进入银行业的风险及路径探析[j].现代商业,2014,15:197-198.