1. 研究目的与意义
利率市场化对于银行业来说具有划时代的意义。利率市场化对于商业银行的冲击不仅表现在存贷款利率的变化，还表现在存贷款的替代物增加，比如信托、理财产品、保险等的比重越来越高，而这些产品的价格都是浮动的。因此，利率市场化对于中国商业银行而言，是一个值得深入研究的战略级的问题。对于国内众多的中小商业银行而言，利率市场化更是关系到生存的重要问题。中小银行由于网点数量少、服务渠道有限、品牌认知程度差、收入结构较为单一，谈判地位相对弱势等原因，在应对利率市场化方面受到的冲击要远大于大型银行。面对这种挑战国内中小商业银行应该通过自身的调整与转型，包括调整收入结构、业务结构、盈利模式等，变压力为动力，变危机为契机，实现新的突破和跨越。
在银行的存款业务方面，利率市场化威胁到了商业银行依靠高存贷利差获取利润的传统模式，加剧银行间传统业务的竞争。由于商业银行具有脆弱性，存款利率市场化成为利率市场化中的难点，放开存款利率限制将对商业银行存款稳定性造成冲击，进而影响以存款为基础的各项业务的稳定。因此，随着利率市场化改革的推进，商业银行存款业务的战略转型成为急需解决的问题。
2. 研究内容和预期目标
利率市场化是指中央银行放开对利率的直接管制,金融机构被赋予利率定价权,可以根据市场供给情况自主调节利率水平。
利率市场化改革是为了提高金融市场配置资金这一稀缺资源的效率。我国政府参与经济的程度较高，银行在融资结构中地位较为突出。利率市场化之前，商业银行的存款利率由中央银行严格管制，非价格竞争成为了商业银行的主要竞争手段。利率市场化以后，商业银行需要根据自身的盈利能力、竞争策略、客户价值、风险程度等对存款产品进行自主定价，吸收存款的竞争方式则转变为价格竞争。
存款业务是商业银行的立行之本，存款定价直接影响商业银行的经营利润。如果存款定价较低，尽管支付的成本较低，但有可能难以筹集足够的资金，进而会拖累资产业务和其他融资业务的发展。反之，如果存款定价过高，则有可能付出较高的筹资成本，缩小银行存贷利差，导致商业银行利润空间收窄。因此， 是否具有科学合理的定价能力就成为商业银行能否获得竞争优势的一个十分关键的因素。
3. 国内外研究现状
1973年,布雷顿森林体系崩淸,世界各国陆续开始进入利率市场化的进程。这一领域主要的代表理论为 #8220;金融抑制理论#8221;与#8220;金融深化理论#8221;，这两种理论是发展中国家的利率市场化改革重要的理论依据。
《八十年代的金融改革》(托马斯.f.卡吉尔, 1989)分析了上个世纪八十年代美国的金融改革,指出了商业银行在利率市场化过程中的一些突出问题,并从风险管理的角度提出了商业银行应对利率市场化的具体措施。
《利率风险管理原则》（巴塞尔委员会，1997）详细介绍了利率风险的形成机制,结合国际银行业在优化利率风险管理机制、创新利率风险管理工具等方面的优势和不足,建立起了银行业利率风险管理的基本框架,并鼓励商业银行建立起自己的衡量利率风险的计量经济模型。
4. 计划与进度安排
一 撰写方案
1、阐述研究的目的和意义
2、通过分析我国中小商业银行的发展现状，总结中小商业银行存款业务发展中的不足和存在的问题
5. 参考文献
[1] 姚永平.利率市场化背景下国内中小商业银行转型之路[j].北方金融，2012
[2] 杜世光.利率市场化背景下商业银行存款定价行为分析[d].西南财经大学，2007
[3] 石中心,蒋赓舜,傅秀莲.利率市场化背景下商业银行存款定价研究[j].南方金融，2014
