1. 研究目的与意义
改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收入的增加，个人理财问题开始提上了个人和家庭的议事日程。如何发展我国的个人理财，成为我国个人理财业务发展亟待解决的问题。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。我国商业银行个人理财服务始于代理收付型的#8220;中间业务#8221;，从 2004 年9月银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务算起，在这近十年的时间里，银行理财业务从无到有，从小到大，以其安全稳健的特点赢得了社会大众的欢迎，实现了跨越式发展。现在，商业银行已经成为国内资产管理市场重要的参与者，银行理财已经成为国内资产管理市场业务规模最大、客户数量最多、产品类型最丰富、品牌信赖度最强的业务类型。
在目前金融业日益国际化、全球化,我国金融业全面对外开放势在必行,金融竞争更加激烈的大环境下,我国国有商业银行如何根据形势的变化,实现产权,体制,机制的转型,实现银行业的全面改革、改造、创新,如何突破现有瓶颈制约因素更加有效开展,发展作为未来金融业业务发展趋势的个人理财业务,是摆在我国商业银行面前的一个新课题.。本文首先介绍了个人理财业务的概况，包括商业银行个人理财业务的概念和分类，个人理财在国内的发展情况，并对商业银行个人理财业务的发展趋势做出分析总结。其次，本文整理我国商业银行个人理财业务发展的问题。最后，提出我国商业银行个人理财业务发展的对策及建议。
2. 研究内容和预期目标
研究内容与写作提纲：
一、前言
二、国内外研究现状
3. 国内外研究现状
国外研究：在国外，金融业发展较早，形成相对成熟的体系，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财的理论研究也不例外，各种丰富理论一直成为后人前行的基石。其中，罗纳德、海阳（2010）等人在研究个人金融知识的重要问题和不足之处以及员工在这些领域的知识等问题时指出个人理财方案的改善应侧重于改善员工的知识领域存在的不足。辛西娅、格拉斯曼（2007）在分析金融公司个人理财业务时，提出了一些建议，旨在教导制定者如何利用公众信息产生的时间，保护消费者的利益。霍尔曼和诺森布鲁门（2003）则论述要根据个人实际情况来为客户介绍多种理财工具、制定专门的个人理财计划和选择合适的理财工具。因此，作为商业银行个人理财业务的巨大推进器的金融创新思想一方面提高了行业间的竞争力，也对金融业的监管提出了更高的要求。
国内研究：刘中扬（2010）认为分业体质限制理财业务的发展，银行不能全面整合各种资源来为客户提供全方位的理财服务。杨翌（2010）表示，营销模式滞后，宣传力度不够也是造成我国商业银行个人理财业务问题出现的一大原因。贺亮、王富华（2009）表示，要解决我国商业银行个人理财业务出现的问题，首先要加强以客户为中心的个人理财产品的营销意识，还要树立以客户为中心的经营理念是拓展个人理财业务的前提。要大力开发商业银行的创新能力，强化商业银行的个人理财服务和品牌效应。另外还要有准确的市场定位，并且要实施客户细分。吴婷婷、邱强（2010）表示解决我国商业银行个人理财业务出现的问题还要对高端客户市场进行理财创新，加强对高端客户的理性认识和深入研究，丰富理财产品种类，进行产品创新。
综上而言，国外个人理财业务发展起步较早，实践经验丰富，对个人理财业务的理论分析较为完整系统。但国内对个人理财业务的研究基本处于初级探索阶段，能够系统介绍并结合我过实际问题进行归纳分析，提出实质性问题和对策的研究不多。因此，本文将站在商业银行的角度对个人理财存在的为题具体剖析，并总结出实际有效的建议和对策。
4. 计划与进度安排
1、2022年11月23日前进行基础选题
2、2022年12月28日前收集材料，并完成开题报告。
3、2022年3月19日前 撰写、提交论文初稿、中期检查
5. 参考文献
[1] 鲁莉. 我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究[d]. 西南财经大学, 2008. doi:10.7666/d.y1446622.
[2] 张晶. 国有商业银行人才流失原因及对策研究[j]. 考试周刊, 2014, (71):192-192. [3] 郑华. 浅谈商业银行发展个人理财业务的难点及对策[j]. 吉林金融研究, 2008, (12).
[4] 谌玲. 我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[j]. 山东省农业管理干部学院学报, 2013, (35).
