1. 研究目的与意义
一、课题研究的背景近几年来，#8220;个人理财#8221;，#8220;个人理财规划#8221;，#8220;个人财务策划#8221;，#8220;个人财务规划#8221;，#8220;金融策划#8221;这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金融业中既流行又紧俏的字眼。
个人金融业务逐渐成为银行经营的重点业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户，扩大市场份额和增加利润核心业务之一。
国内商业银行理财业务起步比较晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。
2. 研究内容和预期目标
1.设计项目研究的主要内容 本论文我想从两个方面进行研究。
一是理论研究方面，二是实证研究方面。
在理论研究方面，主要是对我国商业银行个人理财业务的成长背景以及发展现状、理论方法、文献综述以及理财业务方案等方面进行分析阐述。
3. 国内外研究现状
三、课题研究的国内外现状（1）国外研究现状 个人理财业务是以生命周期理论为基础的。
经济学家f科#8226;莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的r#8226;布伦伯格（1966）认为一个人从小到老会经历成长、青年、成年、成熟、老年五个阶段。
在每个人不同的生命阶段，每个人都有不同的需要，消费者应该在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在的收入，以实现消费的最佳配置，从而保障终身的财务安全和自由。
4. 计划与进度安排
3.研究方案 本文先通过研究我国商业银行个人理财业务的背景及意义，分析我国商业因哈根个人理财业务的现状以及存在的问题，包括理财业务的规模，针对客户群体以及理财回报率等三个主要方面。
并对这三个方面进行理论分析。
再在实证调查中收集具有典型性的理财案例，深入中国农业银行成都洞子口支行个人理财业务开展调查以及进行实证分析。
5. 参考文献
参考文献： [1]骆菁．《我国商业银行个人理财业务发展趋势分析》[J]福建经济，2003(12)：47-48 [2]张磊．商业银行个人理财业务发展研究[D]，东北财经大学，2006，12． [3]JamesTobin，StephenS．Golub．Money，Gredit，andCapital[M]．Boston，Mass：McGraw -Hill，1998． ［4］潘玲． 商业银行个人理财服务的业务发展模式探究［J］． 中国信 用卡，2005，(10)． ［5］金维虹． 现代商业银行个人银行业务营销［M］． 北京，中国金融 出版社． ［6］林功实． 个人投资理财［J］． 清华大学出版社，2003． ［7］刁恒波． 我国商业银行个人理财业务的现状和存在的问题分 析． 中国农业银行武汉培训学院． 2005，3． ［8］易宪容，肖滔． 当前银行个人理财业务的现状． 问题和出路． 西 部论丛． 2005，5． ［9］刘华． 国外的个人理财业务． 现代商业银行． 2003，9 [10] Robert Merton．Thoughts on the Future：Theory and Practice in InManagement [J]．Financial Analysts Journal，2003(1)：17-23．
