1. 研究目的与意义
数字金融目前在我国处于蓬勃兴起的阶段，正给生活的方方面面带来巨大的变化，在当今互联网科技飞速发展的时代下，任何行业都在寻求与互联网接轨的方式，金融行业也不例外。随着数字金融的快速发展，商业银行面临的更为严峻的挑战，一方面，银行的行业壁垒急剧减弱，行业外部公司纷纷进入，阿里巴巴、腾讯、京东等互联网科技巨头凭借着它们在金融科技方面的先发优势，开疆辟土，对商业银行的支付结算、财富管理、消费信贷等业务形成了严重冲击，并逐渐形成了自己较为稳固的渠道力量和客户性，从而打破了商业银行长期以来在市场上的垄断竞争局面，深刻改变了我国以商业银行为主导的传统的资金定价机制和资金供求模式；另一方面，银行的内部竞争明显加剧，数字金融的发展使银行间从传统的网点、柜台、人员规模的简单数量型竞争演变为全新的理念、产品、服务水平的复杂质量型竞争，由于科技的加入以及数字信息的高速传递，市场更加瞬息万变，竞争节奏随之明显加快，在当前新的经营形势下，没有任何银行可以高枕无忧。
综上所述，数字金融的快速发展对商业银行风险带来了复杂的影响，是否会改变商业银行的风险承担呢？还需要进一步的深入研究。因此，本文研究数字金融对我国商业银行风险承担行为影响兼具理论意义和现实意义2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容
本文通过理论分析、实证分析两大方面来展示数字金融对商业银行风险承担的传导机制以及影响。理论方面通过数字金融发展的现状，从资产端、负债端两大渠道分析数字金融对商业银行风险承担影响的传导机制；实证方面基于相关文献选取３个变量作为反映商业银行风险承担的代理变量，第三方支付规模作为反映数字金融发展规模的代理变量，采用向量自回归var模型进行影响分析，最后根据自己的见解提出相关建议和对策。
（2）拟解决的关键问题①参考前期相关数字金融对商业银行风险承担影响行为的文献，分析数字金融从哪些渠道如何对商业银行风险承担意愿造成影响。
3. 国内外研究现状
对于数字金融来说，虽然其概念在2011年才被正式提出，但是金融与数字科技的融合其实可以追溯到很久以前。从历史演化进程来看，两者始终是相互推动的，只是近年来飞速发展的互联网、计算机技术引爆了这一热点，让数字更深层次地融入到金融之中，数字金融的发展也就日新月异。Mishkin很早就指出，技术进步在很大程度上降低了交易成本并改善了信息不对称的状况，从而驱动金融结构发生变化，显著提高了金融系统的效率，但也对金融监管部门提出了新的挑战。国内学者先前的研究重点则主要放在颇具中国特色的“互联网金融”领域。谢平等（2012）首次公开提出“互联网金融”的概念，并对互联网金融模式的支付方式、信息处理和资源配置进行了研究，认为互联网金融模式能通过提高资源配置效率、降低交易成本来促进经济增长，社会效益巨大。
对于数字金融对商业银行风险影响，国内学者们首先从理论角度出发，对正反两个方向的具体影响进行了分析。一方面，互联网金融可以降低银行风险。吴晓灵（2015）认为，互联网金融通过大数据和云计算技术使信用风险得以被更为有效和准确地识别，商业银行的风险识别能力于是提高，其破产风险因此会降低。另一方面，互联网金融又增加了银行风险。戴国强和方鹏飞（2014）指出，互联网金融对商业银行风险的影响表现为两类: 其一，通过抬高商业银行的资金成本，降低了其盈利能力，从而直接推高银行的破产风险:其二，通过推高商业银行的贷款利率，迫使企业投资高风险项目，进而通过风险转移，从而间接提高银行的风险承担。
4. 计划与进度安排
在导师的指导下查阅国内外相关的文献，结合所学的专业知识认真研究所选课题，写出具有一定学术参考价值的毕业论文。研究计划安排如下：
①2022年11月，与导师见面交流，确定论文题目。
②2022年12月，与导师进行讨论，撰写开题报告。
5. 参考文献
[1] anagnostopoulos i. fintech and regtech: impact onregulators and banks[j].joumal of economics and business， 2018， 100: 7-25.
[2] syedar,nidah.factor affecting internet bankingadoption among internal and external customers:a case of pakistan[j].journal ofelectronic finance,2013,7(1):82－96．
[3]邱晗、黄益平、纪洋：《金融科技对传统银行行为的影响——基于互联网理财的视角》，《金融研究》2018年第11期。
