金融科技对商业银行盈利能力影响的实证分析——以14家上市银行为例开题报告

1. 研究目的与意义

早在1992年，我国就成立了中国科技金融促进会，该促进会的诞生标志着金融科技正式在我国落地实施。而金融科技的兴起离不开2008年的金融危机，除了外部宏观环境给银行业带来了沉痛的打击，内部的年轻客户的消费偏好也发生了巨大的变化。在数字化时代背景下，年轻客户群体高度依赖互联网及数字设备，消费行为上也更偏好于个性化的产品与服务。近年来，随着经济形势趋于复杂化，外部环境的变化对商业银行经营效率的影响也较为突出，其中金融科技的发展对传统商业银行的产品、经营模式、业务模式等产生了巨大的冲击。金融科技的发展会全面颠覆传统金融服务的制度基础和商业流程，促使商业银行调整战略发展方向。

“金融 科技”的发展模式必然会成为未来商业银行的发展趋势，可以促进商业银行进一步对其产品、服务、渠道、管理模式等转型升级，并且可以加强商业银行的经营效率。原有的金融业务通过大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等,因此可以大幅提升传统金融的效率,降低传统金融服务的成本,解决传统金融的痛点。因此，探寻金融科技对商业银行经营效率的影响途径、程度具有重大意义。

2. 研究内容和预期目标

（1）研究内容

①为了进一步明确金融科技对商业银行经营效率影响，首先需要在理论层面梳理相关文献资料，总结国内外学者对金融科技目前发展现状的讨论，同时查阅分析我国商业银行经营管理模式的相关变化，重点梳理有关商业银行经营效率影响因素的文献，筛选出一套对分析金融科技对经营效率影响有显著作用的指标；

②收集我国商业银行相关数据，同时通过实证分析模型，探究金融科技对我国商业银行经营效率的影响程度；

3. 国内外研究现状

科技作为第一生产力，商业银行也必须高度重视与金融科技的融合，创建自己的金融科技发展体系，加快“数字化”和“智能化”进程。通过付阳、王珏（2020）的研究我们发现，目前商业银行与金融科技的研究与应用、节奏把握、融合方式等方面虽然迈开了最重要的第一步，但仍然处于探索的初级阶段。付阳、王珏认为目前商业银行的金融科技应用产品辈出，但产品之间缺乏明显差异。林彧,钟俊滨,李镇南（2020）认为金融科技对商业银行经营绩效的影响是一把双刃剑：一方面可以应用金融科技发展新业务，分流银行债务、压缩银行中间业务及挤占银行资产业务等；但另一方面随着金融科技而来的问题也接踵而至，商业银行需要不断改进自身经营管理模式来适应新业务的发展，进而推动自身经营效率的提升。

Delong和Geyoung（2007）基于美国1999-2001年间424家应用互联网技术的商业银行和5175家未应用互联网技术的商业银行的研究发现，互联网金融能够提高商业银行的盈利能力，但会相应改变银行的经营结构。四川银监局（2013）认为，对商业银行存款业务而言，第三方支付虽然不会影响商业银行存款总量，但会对其存款造成分流，第三方支付平台将之间挤压商业银行中间业务发展空间，对商业银行贷款业务而言，长期内互联网融资抢占了商业银行的信贷资源。邱晗（2018）基于数字金融普惠指数分析金融科技发展对传统银行行为的影响，结果表明，金融科技改变了银行负债端结构，使得银行负债端增加了对同业拆借等批发性资金的依赖，并进一步导致银行资产端风险偏好上升。

汪可（2020）基于中国2011年至2015年335家地级城市的数据研究发现金融科技大大冲击了商业银行的现有业务，实际上变相推动了利率市场化，对商业银行资产负债表产生了资产负债结构效应。陈泽鹏、黄子译等（2018）分析、总结了国内外商业银行发展金融科技的现状和经验启示，提出金融科技带来的技术革新有利于商业银行业务、服务、管理的方面创新，而这些创新所带来的竞争力在银行转型过程中占据着重要的地位，因此国内外的商业银行都加大对金融科技的投入。蔡国良、龚钰涵（2019），实证分析了金融科技对银行中间业务的影响，阐述了金融科技的发展对于银行产生了替代效应，而该效应却远大于金融科技带来的技术溢出效应，结果造成了银行中间业务收入的减少，并且不同类型的商业银行受金融科技冲击的影响效果各不相同，影响由大到小依次为：地方性商业银行、大型国有商业银行、股份制商业银行。李照璇（2020）选取了16家上市银行作为研究对象，基于三阶段DEA-Tobit模型分析，结果指出科技软件的版本更新次数越多，银行的经营效绩越好；而国内经济大环境对银行经营效率的影响也较为显著。

4. 计划与进度安排

本文研究计划如下：

（1）2022.12~2022.1：完成选题工作，拟定开题报告，收集整理资料；

（2）2022.1~2022.2：阅读整理相关参考文献，完善本文理论框架部分；

5. 参考文献

[1] 李佳颐. 互联网金融对商业银行经营效率的影响研究[d].山东大学,2020.

[2] 李照璇. 金融科技对商业银行经营效率的影响研究[d].兰州大学,2020.

[3] 林彧,钟俊滨,李镇南.大数据时代下金融科技对商业银行效率的影响——基于文本挖掘与dea-malmquist指数的分析[j].科技创新发展战略研究,2020,4(04):1-9.