1. 研究目的与意义
p2p互联网借贷是一种依托于网络形成的新型金融服务模式，其具有满足个人资金需求、提高社会闲散资金利用率、发展社会征信体系的功能。p2p 网贷平台是互联网思维下的金融创新，加快了国内金融改革的步伐，政府寻求稳中求进的金融改革方式，给了互联网金融发展契机；互联网金融在自身快速发展壮大的同时也倒逼着金融机构改革，可以说互联网金融是一个跨时代的标志。
2008年以来，国内p2p网络贷款平台如雨后春笋般兴起。然而，由于p2p网贷行业长期处于无门槛、无行业标准、无有效监管的状况，近年来频现风险问题，互联网金融的风险监管问题开始引起投资者和业界的高度关注。
在银行脱媒及利率市场化的宏观环境下，互联网金融获得了长足的发展，作为互联网金融代表的p2p 互联网借贷平台发展异常迅猛。如何控制借款人违约带来的损失，将关系到投资者的资金安全，也直接影响到p2p 企业的生存。因此，研究违约风险控制模式对投资者乃至整个p2p 行业都至关重要。
2. 研究内容和预期目标
在本文中，主要采用实证与规范分析、理论和案例分析相结合的方法，详细地研究：（1）影响p2p互联网借贷违约风险的因素；（2）国外和国内对p2p互联网借贷违约风险的管理；（3）如何防范p2p互联网借贷的违约风险。
首先，运用理论分析的方法解读p2p互联网借贷行业的起源、发展和基本特征。其次，运用案例分析的方法，用具体的p2p违约案例来分析当前的互联网借贷行业违约问题现状。并根据行业报告等数据，研究我国近年来p2p互联网借贷行业违约风险的发展趋势，给出p2p违约风险的防范措施。最后，在充分研究我国p2p互联网借贷行业的违约风险及其防范后，对比国外p2p互联网借贷行业的违约风险管理，得出对我国p2p互联网借贷行业违约风险管理的启示。
写作提纲：
3. 国内外研究现状
国外研究：2008年金融危机之后，传统金融机构融资低迷，伴随互联网的普及和快速发展，却给互联网金融高速发展提供了契机。2005年，第一家网络借贷企业zopa在英国成立，之后p2p网贷高速发展，klafft（2008）认为在借款方匿名的网络环境下进行贷款，贷款风险将比传统借贷更高。
rvina（2007）和popeand syndor（2008）发现借款人的特征如：年龄、性别、种族、体重和外貌等对借款成功及借款利率都有着显著的影响，而黑人在借款风险、成本和违约概率方面相比其他肤色的人要高。
everett（2008）利用14000多个项目的数据分析了社会关系和p2p网络借贷市场上的违约风险以及利率之间的关系，结论是互助融资平台上有现实社会关系的组群成员违约率较低。如果发现贷款组里有与借款人现实生活中有联系的人，如：同事或校友时，违约的概率会下降很多。所以，他认为虚拟的社交网络也有传递#8220;软信息#8221;的作用，但是约束网络借贷组群成员的行为还是现实的社交网络。
4. 计划与进度安排
运用所学的专业理论知识，在导师的指导下查阅相关的文献，写出有具有实际参考意义的毕业论文。进度安排如下：
2022年11月26日-2013年11与30日，与导师见面交流，确定论文题目。
2022年12月1日-2022年1月5日，与导师进行讨论，在此基础上撰写开题报告。
5. 参考文献
[1] 雷舰. 我国p2p网贷行业发展现状、问题及监管对策 [j]. 金融前沿, 2014, (8): 71-76.
[2] 刘绘,沈庆劼. p2p网络借贷监管的国际经验及对我国的借鉴 [j]. 河北经贸大学学报, 2015,36 (2): 56-61.
[3] 康莹莹. p2p网络借贷违约风险研究 [d]. 山东：山东财经大学, 2016.
