中国汽车金融风险管理开题报告

 2022-01-26 11:57:27

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

研究意义：

汽车金融风险主要是指信贷风险。目前汽车行业的盈利模式已从整车制造、零件加工、销售服务等传统环节逐步向金融服务相转移，预测未来 2015 年汽车消费信贷总额将超过2300亿美元，因而有关我国汽车金融信贷风险管理的相关研究将具有十分深远的意义。研究我国汽车金融风险管理能推动我国汽车行业及相关行业的快速发展。由于发展不够成熟、信贷体制的不健全等因素的影响,我国汽车金融公司直到2008年年底才首次实现全行业整体扭亏为盈,资产总值达到381. 15亿元。可见,对汽车金融公司的信贷风险进行系统研究、帮助其提高信贷风险的可控性,有助于我国汽车消费信贷市场的高效、健康、有序发展。

国内外研究概况：

1.我国汽车金融信贷风险成因

张明（2013）深入研究了我国汽车金融行业发展现状，并通过对比我国和西方发达国家之间汽车金融业的发展历史、阶段特点、管理模式和服务体系四方面内容，得出制约我国汽车金融公司发展的问题。并针对我国汽车金融行业存在的四大难题即：风险评估体系不健全、信用风险防范机制不完善、服务和融资渠道相对单一、贷款审批程序过于繁琐等几方面问题提出政策建议。

张亮（2005）研究了我国汽车金融信贷风险的问题，认为风险的来源包括：汽车金融公司自身的经营风险、贷款者的信用风险、流动性风险等，该文结合我国的具体实际提出完善征信制度、健全公司治理可以有效化解汽车金融公司面临的信贷风险。

杜伟锦等（2004）提出我国汽车金融风险产生的七个原因，并提出相应规避措施。

胡小平（2004）分析了汽车消费贷款的风险成因，提出要从认识风险、严格操作流程、加强市场调研等方面加以防范。

赵锡军等（2003）认为我国汽车贷款行业的风险来自于三方面：一是我国征信体系还不够完善且商业银行的信用管理能力不足、二是部分金融机构贷款审批不严导致积累了较大的潜在风险、三是汽车价格的不断下跌提高了贷款者产生道德风险的可能。

2.风险管理控制方面

王再祥(2004)强调重点是要消除汽车金融的信息不对称性,按照信用等级决定融资数量与期限。同时他对自我首付(储蓄)约束机制、连带责任机制、信用制度机制等汽车金融服务信用运作机制作了描述。

王爱晶（2009）介绍了国外汽车金融机构的风险控制模式、融资模式、经营业务，提出只有深入汽车产业价值链的每个环节，汽车金融服务才能够精够专，保证我国汽车金融的健康发展。

George Rejda（2005）在《风险管理与保险管理》一书中提出汽车消费信贷主要有信用风险、操作风险和市场风险三种风险。信用风险是指借款人能够按期还款的风险，书中认为这种风险很难控制；操作风险是指提供汽车消费信贷的经营主体的内部审批人员的错误操作带来的风险，作者认为操作风险也不可避免；市场风险是指市场波动对汽车消费信贷产生的风险，这种风险所造成的损失具有不确定性，因此汽车消费信贷经营主体可以事先采取相应防范措施，降低风险或者将风险转移。

李洁（2009）研究了我国汽车消费信贷风险中的操作风险。文献中分析了操作风险的重要性，以及如何规避操作风险。

3.个人信用体系方面

刘戒骄（2003）指出我国的信用制度与其他国家相比，存在的问题还是比较多的，比如：个人资信评估操作规范、个人资信评估办法、个人资信评估依据等都未有统一标准。

孙亚、唐友伟（2008）认为我国要想发展汽车消费信贷服务，就必须建立起完整的个人征信系统。他们对建立个人征信系统的必要性进行了详尽的分析，最后给出了相关的建议

4.信用评价对风险管理的重要性

Harris 等（2010）探讨了汽车消费信贷的风险问题，认为信用风险的来源为信息不对称，采用博弈的视角分析信贷发放的过程。该文的研究指出由于信息不对称的存在，汽车金融公司往往会高估消费者的信用风险，收取较高的贷款利息导致了市场的无效性，发生逆向选择。

Liran Einav、Mark Jenkins 和 Jonathan Levin（2013）实证研究了信用评分系统对汽车金融公司的影响。该文献指出如果汽车金融公司能够合理使用自动化的信用评分系统，将大大降低汽车消费信贷带来的坏账损失。首先自动信用评分系统能根据借款人信息自动将借款人的风险进行分类，将高风险自动筛除。其次自动信用评分系统能降低经销商的利润率。在欧美等发达国家，自动化的信用评分系统已经在汽车消费信贷中得到广泛应用。

纪敏（2003）运用对比分析法，研究了汽车金融公司在我国发展遇到的困境。虽然汽车金融公司拥有汽车管理经验的良好先天优势，不过在我国，由于我国有关汽车消费信贷的法律法规不健全以及个人征信系统不完善等原因，汽车金融公司同样面临着严峻的信用风险。

参考文献：

[1]王再祥,汽车金融研究[博士论文』,中国社会科学院研究生院,2004年6月,3

[2]刘戒骄.个人信用管理[M]，对外经贸大学出版社，2003 年 8 月.

[3]崔义梅.后金融危机时代我国汽车金融发展的问题及对策研究.知识经济[J]，2009（10），21.

[4]George Rejda. Principles of risk management and insurance[M].India: Pearson Education,2005.

[5]孙亚、唐友伟.当前我国征信体系建设中存在的问题及政策建议[J].海南金融, 2008（11）.

[6]Liran Einav,Mark Jenkins,Jonathan Levin. The impact of credit scoring on consumer lending[J].The RAND Journal of Economics,2013,44(2):249-274.

[7]纪敏.专业汽车金融公司成立将会从哪里开辟新市场[N].上海证券报，2003-10-15.

[8]张亮，闫俊. 我国汽车信贷的主要模式及风险防范［J］. 商业时代. 2005（26）：7677.

[9]李洁.汽车金融公司个人汽车消费信贷的操作风险研究[D].上海：复旦大学，2009.

[10]王爱晶.我国汽车金融风险控制研究.商场现代化[J]，20093.，358-359.

[11]胡小平.汽车消费贷款的风险防范.金融理论与实践[J]，20042.，32-34.

[12]杜伟锦，李欢平，章建青.我国汽车金融业的风险成因及规避对策研究.技术经济与管理研究[J]，20044.，106-107.

应用前景

近年来，随着我国居民收入水平的不断提高和国家各项消费政策的发展，家庭汽车消费已成为继房屋消费之后居民消费的又一热点，汽车消费信贷也开始与中国百姓亲密接触，但各种问题也层出不穷，解决这些问题迫在眉睫。汽车金融服务业在中国具有良好的发展前景,把潜在的发展潜力变为现实能够实现国家、汽车生产厂商、金融机构、消费者多赢的局面。

2. 研究的基本内容和问题

研究目标：

通过对我国汽车金融信贷风险的分析与研究，总结出我国汽车金融信贷风险的主要成因以及风险管理的不足之处，然后对此提出一些建议。

研究内容：

本文将选取汽车金融行业渗透率最高、也是最主要利润来源的服务业务，即汽车信贷作为研究重点，并将针对其所面临的风险问题展开研究。重点研究一下几个方面：

1.我国汽车金融现状

2.阐述何为汽车金融信贷风险

3.我国汽车金融信贷风险的成因

4.国外汽车金融信贷风险管理的启示

5.分析适合我国汽车金融信贷风险管理的方法

拟解决的关键问题：

1.找出我国汽车金融信贷风险的主要成因，

2.分析我国汽车金融中信贷风险管理的不足之处，

3.根据国内外研究状况找到适合我国国情的管理汽车信贷风险的方法

3. 研究的方法与方案

研究方法：

1.文献查阅法

查阅有关国内外汽车金融信贷风险等研究的相关文章，总结之前研究的可取及不足之处，便于本次研究的更好开展。

2.历史经验研究和现状分析

通过历史经验研究和现状分析，本文认为汽车金融领域的信贷风险问题应当被给予充分的重视。

3.对比分析法

将我国的汽车金融现状和国外对比，分析我国汽车金融信贷风险成因，找出适合我国国情的管理方法。

技术路线：

选题背景，研究意义，研究方法--文献综述--汽车金融信贷风险阐述--我国汽车金融现状--汽车金融信贷风险成因分析--对策研究及建议

可行性分析：

1.指导老师具有丰富的理论和实践研究经验对本人有很大的帮助；

2.本人已经学习和了解专业知识基础，查看文献资料进行了很好的分析；

3.学校有相关数据库的权限，方便数据的搜集和整理。

4. 研究创新点

特色或创新之处

1.本文主要从风险控制角度对汽车金融公司汽车消费信贷业务进行系统研究分析，以全面推动汽车金融公司汽车消费信贷业务发展。

2.在于对国内外商业银行汽车金融风险进行研究的基础上,对我国商业银行汽车金融风险状况进行系统分析,构建出科学合理的汽车金融风险管理体系。

3.在借鉴国外汽车金融风险管理经验的基础上,提出适合我国国情的汽车金融风险管理具体措施。

5. 研究计划与进展

研究计划及预期进展

2015.12.1－2015.12.18：查阅文献资料，确定选题，申报课题

2015.12.19－2016.1.10：进一步查阅文献资料，撰写开题报告

2016.1.11－2016.3.11：撰写论文

2016.3.12－2016.4.22：提交论文草稿，根据指导老师评阅意见修改

2016.4.23－2016.5.11：提交论文定稿

2016.5.18左右：论文答辩

2016.5.25之前：提交论文终稿

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