互联网金融下的小微企业信贷问题分析开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

(一) 研究意义

小微企业是国民经济的基本细胞与活力基础，其在社会经济发展、技术创新、扩大就业、进出口贸易、财政税收增加等方而发挥着重要的作用。但是，在发展过程中因其信息不对称、规模小、风险大、轻资产以及资金需求的短、少、频、急等特征使其无法从传统的商业银行和资本市场获取足额的资金，从而使其面临严重的融资困境，成为世界性的难题。而伴随着以互联网为代表的现代信息科技，特别是现代信息技术、云计算以及电子商务等发展起来的，一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，被称为互联网金融模式应运而生，因其各类参与主体众多，资金供需双方在资金期限匹配、风险分担、规模大小、资产形态等匹配程度高，可降低交易成本、提高融资效率。由此，互联网金融与小微企业融资需求具有天然的基因互补性，可有效缓解其融资难问题。

而与此同时，互联网金融的蓬勃发展给传统商业银行带来巨大冲击，商业银行的二八定律遭到挑战。互联网金融的介入在一定程度上增加了小微金融领域供给方的竞争，对商业银行的优势地位提出了挑战，但商业银行是专业技术要求较强的行业，其资本、品牌、管理优势也是其他行业无法比拟的。因为客户高度聚焦，互联网金融扩大小微企业客户服务群体的难度较大，也难以从根本上全面取代商业银行的信用中介功能。在此背景下，商业银行可充分利用自己的优势，同时借鉴互联网金融支持小微企业的做法，明确客户界定，设计融资产品，优化业务流程，充实风险管理，丰富盈利模式，提高小微金融业务发展的质量和效益。

2. 研究的基本内容和问题

（一）研究目标

本文从一直以来都存在的小微企业融资难问题入手,接着不仅将互联网作为大的环境背景, 也将互联网作为新的融资方式，试图研究商业银行在新金融模式下转型与发展的途径，提出了新金融模式下银行如何将资本、客户和政策等方面的资源优势，转化成为其与新金融势力博弈或融合过程中的筹码，从而共同推动我国金融业和商业的全面升级。

（二）研究内容

3. 研究的方法与方案

（一）研究方法

本文致力于论述互联网金融下商业银行小微信贷问题，拟取得论文形式的阶段研究成果和终结研究成果。主要采取以下方法：

（1） 理论研究法：主要是对传统小微企业信贷模式、小微企业信贷难、互联网金融模式及其在小微信贷方面的运作等方面的相关理论进行了阐述，归纳、整理国内外学者在这些方面的重要文献，为本文的研究奠定了理论基础。

（2） 案例分析、描述性统计、文字叙述与图表相结合法，介绍当下银行小微信贷在互联网领域的实践，以及银行等金融机构与新金融势力合作的互动措施。

（二）技术路线：

（1）选定课题，明确研究对象

（2）查阅相关资料，收集各家银行运用互联网金融平台进行信贷的情况

（3）整理数据及资料

（4）撰写研究报告，完成研究

（四）可行性分析

首先，通过年鉴数据资料查找、文献资料的搜集整理、相关银行以及电商信息的抽样调查分析，本课题研究所需的资料、知识和能力，笔者已基本具备，所需的环境条件比较简单，容易得到；其次，网络数据库的电子资料较为详实。

此外，杨老师之前在文献综述上的指导，给笔者提出了很多宝贵意见，使论文的选题方向更具有现实意义、论文所需的资料更加完备。

最后，对这一课题所需的相关资料的查找和分析，笔者也具备比较充裕的时间。

4. 研究创新点

1、研究对象的创新

现阶段，互联网金融仍处于起步后的初步发展阶段，对互联网金融信贷方面的研究并不多，而且目前的研究成果一般集中在小微企业信贷难问题分析、商业银行信贷模式分析以及互联网金融模式分析，对互联网金融下商业银行小微信贷问题的研究不多。因此，根据互联网的大背景、解决小微企业信贷难问题的实际需求以及商业银行的影响作为研究内容并提出商业，具有一定的创新性。

2、研究内容的创新

5. 研究计划与进展