不同家庭财务状况下城镇居民消费金融行为实证分析——基于徐州地区的调查开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

1.1本课题的意义

家庭金融是近几年金融研究的热点领域之一，因为它不仅对居民福利有着重要的含义，同时也直接影响到资本市场。消费者金融在金融和国民经济中至关重要,真正的研究才刚刚开始,虽然理论架构有一定基础,但离吻合实际还差之甚远,而数据是研究的关键（王江，2010）。

本论题主要涉及消费金融行为和家庭财务状况两个概念。根据tufano（2009）对消费金融的定义，其英文为consumer finance，即消费者的金融，与此相对应，消费金融行为是指消费者的金融行为，不仅涵盖消费信贷行为，还包括包含支付、储蓄、投资、保险等等金融行为决策，是家庭经济活动的重要组成部分，对维持家庭经济持续健康至关重要。家庭财务状况包括家庭资产负债、收入支出状况，是反映家庭经济稳定的重要指标，而经济稳定是家庭稳定的重要基础。本课题依据资产水平、负债水平、收入支出水平，将被调查家庭划分为相应类型，探究不同财务状况下居民进行消费金融活动的参与开展程度和相应的行为选择，以此，为金融机构更好的提供消费金融服务，拓展家庭金融市场，充分调动家庭金融活力，高效运用家庭资金，提供依据和参考。课题所调查的徐州地区具有典型且显著的特点。徐州属于典型老工业城市，三线强城市，淮海经济区中心城市，金融市场发展水平相对落后，且正处于经济结构调整、人民生活水平提高和城镇化的关键阶段。探究该地区不同家庭财务状况下城镇居民消费金融行为，不仅可为当地家庭金融市场的进一步发展提供参考，更可以为其他面临城镇化、经济结构调整、亟待发展金融业的老工业城市提供参考。

2. 研究的基本内容和问题

2.1研究目标

通过问卷调查和访谈的方式以及数据统计分析，调查徐州地区不同家庭财务状况下城镇居民消费金融行为，考察城镇居民消费金融参与情况，分析不同家庭财务状况下城镇居民消费金融行为特点及其影响因素，并在此基础上研究家庭财务状况与城镇居民消费金融行为的关系，完善消费金融产品和服务，为金融机构满足城镇居民多层次、多样化消费金融需求、拓展消费金融业务提供更加合理完善的服务提供针对性建议。

具体研究目标为：

3. 研究的方法与方案

3.1研究方法

3.1.1调查法

调查法指为了达到设想的目的，制定某一计划全面或比较全面地收集研究对象的某一方面情况的各种材料，并做出分析、综合，得到某一结论的方法。

本课题采用问卷调查，结合面访式调查的方法对不同家庭财务状况下城镇居民消费金融行为选择进行调查分析，了解城镇居民的消费金融行为选择偏好及影响因素。

3.1.2描述统计

描述统计指通过图表或数学方法，对数据资料进行整理、分析，并对数据的分布状态、数字特征和随机变量之间关系进行估价和描述的方法。

本课题对搜集得到的数据采用描述统计方法，对城镇居民消费金融行为选择进行集中趋势分析、离中趋势分析及相关分析了解居民消费金融行为的基本情况并为进一步深入探究做准备。

3.1.3实证分析

本课题拟利用调查搜集得到的数据，选择采用Logistic模型对不同家庭财务状况对城镇居民消费金融行为的影响进行分析。

3.3实验方案

根据本课题的研究设计方案，选取徐州市城镇居民家庭作为调查对象。

通过调查研究，了解城镇居民消费金融行为选择的具体情况。在此基础上分析不同家庭财务状况下城镇居民消费金融选择行为，并从资产负债、现金流量以及居民在时间、风险方面的选择进行具体深入的分析探究，进而更好地高效利用家庭财富，为满足城镇居民多层次、多样化消费金融需求提供更加合理完善的服务，为居民消费金融决策提供科学依据，促进现代消费金融制度的建立和完善。

调查对象：徐州市城镇居民家庭。

3.3.1获取信息

预调查：在城镇居民中采取随机抽样调查的方式，抽取30~50户城镇居民进行面访式问卷调查，了解城镇居民家庭的基本财务情况及参与消费金融的程度。

调查问卷

（1）问卷内容：问卷针对徐州市城镇居民家庭设计，内容主要包括三个方面：

①城镇居民家庭基本特征：家庭结构、主要职业类型、家庭人口负担率、受教育情况等。

②城镇居民家庭财务状况：总资产水平、主要资产结构及相应额度、总负债水平、总负债结构及相应额度、收入水平、收入来源结构及相应额度、日常支出水平、日常支出结构及相应额度等

③城镇居民家庭消费金融参与水平及行为选择：是否参与消费金融、没有参与消费金融的原因、参与消费金融的时间、参与消费金融种类、参与消费金融渠道、参与消费金融规模、参与消费金融的成本、参与消费金融的收益等。

（2）问卷数量：本次调查拟有效获得200~300份调查问卷。

（3）样本采集：随机抽样，将调查得到的问卷按不同的财务水平进行层次划分。

（4）调查方式：问卷调查

3.3.2数据分析与处理

对收回的问卷进行处理分析，初步得出徐州市城镇居民家庭对消费金融的了解和认识及偏好；再经过计量模型分析研究，对资料数据的整合得出影响城镇居民参与消费金融的因素，分析比较财务水平不同家庭的消费金融选择行为差异。进一步一定金融市场发展水平下研究不同财务水平与居民消费金融行为选择的关系。

3.3.3结论

根据分析研究，得出最终结论，提出政策建议，撰写总研究报告，撰写论文及办理有关结题事项。

3.4可行性分析

（1）学习资源方面：所在的单位――南京农业大学经济管理学院设备齐全，配备有计算机实验中心，学校图书馆资料室收藏有大量相关文献资料可供查询。

（2）指导老师：指导老师长期从事毕业论文的指导工作，经验丰富，并且已围绕该课题做了大量的相关研究，将给本项目以精心指导。

（3）个人情况：本人来自金融班，已掌握微观经济学、宏观经济学、基础会计学、统计学等相关的学科，这些积累为课题的研究提供了一定的理论支持。

（4）资料收集：在徐州地区有调查所需资源，避免了收集数据时的不便，个人配备电脑，方便了网上资料收集及相关软件应用。

4. 研究创新点

（1）目前对城镇居民消费金融行为的研究主要是从从家庭资产角度分析居民消费金融行为选择，而且更多的是针对消费借贷行为的研究。本课题不仅从资产负债角度分析消费金融行为，还通过考察现金流量从收入支出角度探析居民金融消费行为，更为全面的考察居民消费金融行为选择的影响因素。而且本课题所研究的消费金融，并不只针对消费相关的借贷行为选择，而是以家庭为单位进行消费者的金融（Consumer Finance）行为选择的研究，包括储蓄、借贷、投资、保险等。就调查地区而言，选择了金融市场仍有待发展的徐州地区，徐州属于典型老工业城市，并且逐步探索出了一条成功的经济转型道路，目前正处于经济转型和城镇化的关键阶段，居民收入和生活水平同过去相比有了很大改观，而且金融市场正处于由传统金融向现代金融发展的起步阶段，可以为我国绝大多数处于产业结构调整、产业层次升级的地区提供具有一定参考价值的样本。

（2）本课题拟在根据调查分析城镇居民消费金融参与情况研究进一步探究不同家庭财务状况下城镇居民消费金融行为选择的具体联动关系，具有一定的创新性。

5. 研究计划与进展

2012年12月：通过各种途径利用各种资源查阅相关资料及搜集相关文献。了解调查研究中涉及的相关学术概念，掌握调研技巧。

2012年1月：针对课题设计调查问卷，走访城镇居民并进行问卷调查。

2012年1月中旬：通过对调查问卷的整理进行预分析从而完善研究方案。2012年2月：根据已完善的方案进行第二次问卷调查。