电商消费金融产品选择的影响因素研究开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

1.课题的意义

近些年来由于互联网消费在全国范围内的普及，互联网消费金融得到了快速发展。当前市场上互联网消费金融产品数量种类众多，但其同质化较为严重，多数缺乏用户需求分析，难以适应单个消费者的需求。本文参考了领域近几年的研究成果，从用户角度对互联网消费金融产品展开研究，旨在分析得出消费者选择电商消费金融产品的影响因素，为相关金融产品的设计提供一定的建议，在理论与实践上均具有研究意义。

2. 研究的基本内容和问题

1.研究的目标

拟通过对消费者选择消费金融产品的习惯、偏好等进行调查研究，分析得出影响用户选择的主要因素，进而将这些因素按不同重要程度引入到电商消费金融产品的设计研究中，为金融企业开发出更符合消费者需求的消费金融产品提供建议，提升企业的竞争力，促进电商消费金融产品的更好发展。

2.研究的内容

3. 研究的方法与方案

1.研究方法

（1）文献研究法。通过研读大量相关文献，以现有文献为基础总结当前互联网校园消费金融产品的发展现状，并从中分析出校园消费金融产品存在的不足。

（2）调查法。设计调查问卷，以线上线下相结合的方式对在校大学生展开问卷调查，搜集大学生在选择互联网消费金融产品时的偏好情况，并对收集到的数据进行初步的筛选和处理。

（3）实证分析法。对消费者选择电商消费金融产品的主要影响因素基于获取到的数据基础进行分析探讨，拟运用SPSS软件对收集到的问卷数据进行分析处理，对调查对象的年龄、性别、学历等基本属性进行描述性统计分析。然后使用AMOS软件对设计的结构方程模型进行分析研究，最后基于模型的相关结论，为企业优化电商消费金融产品提供有利建议。

2.技术路线

图2-1 技术路线

3.实验方案

（1）准备阶段。根据已获取知识及经验设计调查问卷，打印一定份数的纸质问卷，学习双因素理论及结构方程模型的构建。

（2）分析研究阶段。运用双因素理论对变量进行设计研究，拟设计社会影响、感知有用、感知易用、感知风险、感知成本、积极使用意愿、消极使用意愿和使用行为八个变量，其中社会影响、感知有用、感知易用、三个变量属于激励因素，感知风险和感知成本属于保健因素。在这里指出，激励因素是指可以使人得到满足和做出积极行为的因素，保健因素是指使人容易产生意见、做出消极行为的因素。激励因素中社会影响指消费者在使用电商消费金融产品时是否受到了周围人士和社会力量的影响，身边人对相关产品的使用会引起消费者趋向于使用同类产品；感知有用性是指用户在使用电商消费金融产品时所获得的效益，包括价格、时间、心情、心里等多方面的效益；感知易用性指消费者使用电商消费金融产品过程的简单易操作，包括学习使用方法、实际使用方法和出现问题及时解决等多方面的简单易操作。

保健因素中感知成本是指用户在使用电商消费金融产品时所耗费的成本总和，可以分为货币成本和非货币成本，货币成本是指用户在获得电商消费金融产品时需要额外支付的利率费用等成本，非货币成本是指消费者在获得电商消费金融产品时所耗费的体力、精力和心理上的成本；感知风险是指消费者在使用电商消费金融产品时可能产生的不确定结果以及对遭受损失后能否得到补偿的不确定性。

积极使用意愿是指用户愿意尝试采纳或继续使用电商消费金融产品的倾向，消极使用意愿是指消费者对电商消费金融产品的使用呈现拒绝或抵制的态度。使用行为是指消费者在对电商消费金融产品的激励因素和保健因素进行分析权衡之后所做出的意愿强烈程度选择，是本研究的最终输出变量。

根据以上变量的设定，本文拟设置的研究假设如下表3-1：

表3-1 研究假设表

本文设计的研究模型如图3-1所示：

图3-1 电商消费金融产品选择偏好影响因素研究模型

（3）调研阶段。采用线上与线下相结合的方式对使用电商消费金融产品的用户进行问卷调查，对收集到的数据进行初步的整理和筛选之后基于结构方程模型对数据进行分析研究。

在进行问卷设计时，对数据的收集计划分为两个模块，第一模块是对调查对象的基本信息收集，主要包括调查对象的性别、年龄、学历、对电商消费金融产品的了解及使用情况；第二模块用于测量用户上述各变量的感知数据，计划为上述各个主要影响变量设计适当数量的问题，对该模块各变量采用李克特五级量表的方式，被调查者根据实际以及自身情况在“非常同意”、“同意”、“不确定”、“不同意”、“非常不同意”五种选项中选出最佳结果，这五种答案分别记为“5”、“4”、“3”、“2”、“1”。在设置第二模块调查问题时，计划以如表3-2中的测量题目为主：

表3-2 研究变量测量题目表

研究变量	测量题目
社会影响（SI）	SI1：亲朋好友、同事推荐我使用电商消费金融产品，会影响我对产品的使用
SI2：媒体提倡对我使用电商消费金融产品有影响作用
SI3：国家及地方相关机构政策对我使用电商消费金融产品产生影响
感知有用（PU）	PU1：使用电商消费金融产品可以减轻我在消费时的一次性资金支付压力
PU2：使用电商消费金融产品可以获得无息贷款
PU3：使用电商消费金融产品可以获得额外的优惠
PU4：经常使用电商消费金融产品可以进一步提升信用额度和等级
感知易用（PE）	PE1：我很容易学会使用电商消费金融产品
PE2：在使用电商消费金融产品时我所耗费的精力很少，付款及还款步骤对我来说都很简单
PE3：在使用电商消费金融产品过程中出现问题时，我可以快速联系客服并及时解决问题
感知成本（PC）	PC1：电商消费金融产品审核效率太慢
PC2：我需要花很多的时间去学习使用电商消费金融产品
PC3：使用电商消费金融产品需要支付一定的手续费和利息，给我带来资金压力
感知风险（PR）	PR1：我很担心电商消费金融平台的安全性
PR2：我很担心不能按时还款，产生滞纳金和额外利息
PR3：我很担心使用时可能因操作不当而带来损失
积极使用意愿（PUI）	PUI1：我愿意使用电商消费金融产品
PUI2：我认为电商消费金融产品已经融入到了人们的日常生活中
PUI3：我会跟身边朋友亲人推荐使用电商消费金融产品
消极使用意愿（NUI）	NUI1：我不愿意使用电商消费金融产品
NUI2：我只愿意在足够安全有利的情况下使用电商消费金融产品
NUI3：我对电商消费金融产品没有需求
使用行为（UB）	UB1：我已经开始或很快要使用电商消费金融产品
UB2：我会增加对电商消费金融产品使用的频率
UB3：我会扩大对电商消费金融产品使用的范围

（4）实证分析阶段。先通过使用SPSS软件进行效度和信度检验并进行描述性统计分析，之后使用AMOS软件对本研究设计的结构方程模型进行深入分析，探究影响消费者选择电商消费金融产品的影响因素。

（5）结论阶段。对得出的影响消费者选择电商消费金融产品的影响因素进行分析总结，从而为优化电商消费金融产品提供有效建议，推动电商消费金融的良好发展。

4.可行性分析

（1）本研究的主要调查对象为使用电商消费金融产品的用户，研究对象基数较大，采取线上与线下相结合的问卷调查的方式，获取所需研究数据较为容易。

（2）该研究切合当前互联网消费金融发展实际情况，分析用户选择电商消费金融产品的影响因素，能够为企业优化当前电商消费金融产品、为消费者提供更优质的服务、形成较强的市场竞争能力提供帮助。

4. 研究创新点

（1）互联网消费近几年在中国得到了迅猛的发展，但其衍生出的电商消费金融依然是新兴产业，存在着较多的问题，目前相关文献大多单独探讨互联网消费金融在发展中存在的问题或者相关的产品研究问题，本次研究结合了影响因素研究和产品设计，思路顺畅地打开了将研究成果转化为效益的大门。

（2）电商消费金融产品是将信贷与网络购物紧密结合的新兴产物，是一种缓解消费者在进行网络购物过程中即时消费的创新性服务，对于消费者选择电商消费金融产品的影响因素研究，对于消费金融产品和网络购物这两个体系均有所补充。

5. 研究计划与进展

表1 研究计划及预期进展

时间	工作安排	预期目标/收获
2019年9月-2019年12月	阅读大量相关文献、论文及法律法规，对目前市场上的电商主导型消费金融产品进行研究分析，并撰写文献综述，总结相关文献中的优秀观点。	确定对消费者选择互联网消费金融产品的影响因素研究问题，了解目前互联网消费金融产品的现状及存在的问题。
2020年1月-2月	依据双因素理论构建合适的模型，根据实际情况设计调查问卷并发放调查问卷,对收集整理到的数据使用SPSS软件进行初步的删选处理，并对模型以及提出的假设进行检验。	获得可观数量的调查问卷有效数据，能够以这些数据为基础并借助相关计量分析知识选择合理的分析模型，更为准确分析得出主要影响因素。
2020年3月-4月	对通过检验的假设进行分析总结，获得关键影响因素并得出结论。初步完成毕业论文。	能够对影响因素进行归纳处理，从而促进电商消费金融产品的优化与应用。
2020年5月	与导师沟通联系获取宝贵建议，修改并完善毕业论文。	能够对电商消费金融产品有全面的认识与了解，为互联网消费金融的发展提出有利的建议。