《第三方支付对商业银行盈利能力的影响》开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

一．本课题意义

近年来，我国互联网信息科技和电子商务快速发展，改变了传统的支付方式。电子支付代替现金支付已然成为了时代的新主导，商业银行的经营环境发生了重大的变化。第三方支付为网络交易双方提供了一个较为安全、快捷、低成本的中间支付平台。如今，第三方支付经过不断地创新和转型，已不只是单纯的线上支付平台，它从线上发展到线下，并推出了金融理财和信贷功能。根据艾瑞《2018年中国第三方支付数据发布》显示，2018年中国第三方支付交易规模达到190.5万亿元，同比增长为58.4%。第三方支付平台的不断发展，导致银行业在多方面受到了严重阻碍，大数据时代的来临，使得银行业所面临的问题越来越严峻。在此背景下，研究第三方支付对商业银行盈利能力所产生的影响是十分具有理论和现实意义的。本文使用定量和定性的分析方法，在系统了解第三方支付特征以及发展现状的基础上，分析第三方支付对商业银行盈利能力的影响机制以及效果。同时给商业银行提出相应的对策建议，从而进一步提升商业银行的盈利能力，推动我国金融业健康稳定的发展。

2. 研究的基本内容和问题

一．研究的目标

（一）通过大学四年来已经学到的知识和已有的参考文献，总结归纳出第三方支付如何影响商业银行盈利能力以及其影响程度。

（二）通过在国家统计局，锐思等网站上收集第三方支付综合交易数据以及商业银行的相关交易数据，在整理之后运用模型进行分析，了解第三方支付对商业银行盈利能力的影响因素。

（三）通过已有的科研成果，结合实际情况，为我国商业银行如何应对第三方支付的挑战提出相应的对策，帮助商业银行增强盈利水平。

3. 研究的方法与方案

一.研究方法

（一）文献法

文献分析法是论文课题研究的基础，搜集、整理以往的文献资料，获得相关的理论，同时了解此类课题的相关进展。另外，在研究相关文献的过程中，不断地深化对第三方支付这一支付平台的认识，时刻关注第三方支付的发展动态，并了解第三方支付平台与商业银行之间关系的演变过程。

（二）调查法

有目的，有计划，有系统地搜集第三方支付使用规模，以及商业银行的总资产收益率，资本充足率等相关指标。

（四）运用模型分析，定量和定性相结合的分析方法

建立面板数据模型，收集和分析所得的调查数据。根据第三方支付现状，重视并力求结合定性分析与定量分析进行研究。所研究的被解释变量为总资产收益率（ROA）；解释变量为第三方支付综合交易量(CPPP)，控制变量包括内部控制变量和外部控制指标，内部控制变量包括资本充足率（CAR），不良贷款率（BLOAN），成本收入比(ICR)。外部控制指标为宏观经济（GDP增长率），选取以上变量用来反映银行运营效率、风险水平和宏观经济发展水平对银行盈利性的影响。

二.技术路线

课题研究内容的提出

课题研究的意义及目的，方案的设计

文献阅读及总结（文献综述法） 相关理论基础（长尾理论）

收集整理数据

分析数据 （面板数据模型分析）

总结第三方支付对商业银行盈利能力的相关影响

建立模型进行实证分析

提出相应的意见与建议

图1 第三方支付对商业银行盈利能力的影响技术路线图

三.实验方案

实验采用了理论研究和实证分析相结合的方法，理论研究考察的数据主要是来源于国内外的文献资料研究、整理归纳。此外，本课题所需要的数据通过在国家统计局，锐思等网站上获得。

（一）课题研究的目的

了解第三方支付的发展状况以及其特点，根据筛选后的有效数据分析第三方支付对商业银行营业能力存在怎样的影响，并结合理论研究，为商业银行进一步增强营业能力提出一些意见和建议。

（二）课题研究的范围

主要的调查范围为十二家上市商业银行，其中包括五家国有制银行，分别为中国银行，中国建设银行，中国工商银行，中国农业银行，中国交通银行以及七家股份制银行包括招商银行，光大银行，兴业银行，中信银行，华夏银行，中国民生银行，上海浦东发展银行。

（三）课题研究的方法

文献法，调查法，模型分析，定量和定性相结合等综合多种分析方法。查阅现有的资料文献，对第三方支付的影响有初步的了解。通过上网查询，访问调查等方式获得原始数据，根据数据进行回归分析，进一步探究第三方支付对商业银行盈利能力的影响。

（四）课题研究的内容

第一部分：通过已有的理论文献和实际情况，设置变量，分析理论基础。

第二部分：通过在官方网站上搜集原始数据，对数据进行分析，建立模型，初步得出相关结论。

第三部分：根据所得结论针对商业银行提出相应的意见。

（五）进展的步骤

收集数据阶段：通过查阅与研究课题相关的资料和论文并进行整理，初步了解第三方支付的发展现状以及商业银行所面临的挑战；在国家统计局，锐思等网站上收集整理第三方支付综合交易量数据和商业银行的相关数据。

数据分析阶段：对收集到的数据进行整理和初步统计；利用面板数据模型对数据进行分析，结合调研的进度进行中期汇报；将实验结果与老师进行沟通和修改，并将实验结果初步整理成文。

总结阶段：完成毕业论文报告的撰写，并对结果进行相应的修改。

（六）实验成果

实验成果主要是生成毕业论文的报告和各类资料的汇总报告。

四.可行性分析

（一）课题目标明确，思路清晰，设计合理，研究方案比较科学，分析方法具有可操作性和规范性，现有的研究条件能够为研究提供必要的支持。

（二）本身在南京农业大学，学校线上线下的资源都比较丰富，可供学生自由查询。

（三）本人来自金融专业，与课题研究联系紧密；同时能较为熟练地运用Excel、SPSS、eviews等统计软件工具，能够准确地获得各类指标数值，为研究提供了严谨的分析基础，有能力对收集到的数据进行科学的、正确的整理和分析，同时对此课题也有一定的理论了解。

（四）本课题通过搜集官方发布的数据调查第三方支付对商业银行盈利能力的影响，数据具有可获得性和可收集性，调查的技术路线合理清晰，分析方法具有可操作性，能够为研究提供必需的条件。且第三方支付越来越普及，其与商业银行的合作与竞争关系越来越密切，研究具有操作上的可行性。

4. 研究创新点

一.特色或创新之处

（一）第三方支付现在还处于快速发展的阶段，在发展的过程中还会出现一系列新的问题，课题研究希望立足于新的环境背景下，对商业银行盈利能力的影响进行全面的分析。紧跟互联网时代的潮流，具有较强的实际意义。

（二）数据分析截取2010-2019这一时间段的数据，涵盖了第三方支付较长时间的发展，且选取的商业银行数量较多，数据搜集全面。

5. 研究计划与进展