我国上市农商银行经营绩效影响因素的实证研究开题报告

1. 研究目的与意义

1.1研究背景

伴随着金融体制改革的不断推进，以及加入wto之后15年保护期的结束，我国的金融业将迎来新一轮的发展与变革。在整个金融体系之内，我国的银行业占据着半壁江山，据最新统计资料显示，我国银行业在金融系统中的资产占比高达93%，远超国外发达国家银行体系资金占比的60%。自20世纪80年代中期，中国银行、中国建设银行和中国农业银行开始由专业的政策性银行向以盈利为目的的商业银行转化以来，银行业更是得到了飞速的发展。1988年，招商银行成为第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。1995年起，部分城市信用社陆续改组为城市商业银行。2005年起，部分农村信用社陆续改组为农村商业银行。截止2015年底，我国共有5家大型商业银行，12家股份制商业银行，133家城市商业银行，859家农村商业银行，2684家村镇及农村信用合作社。

然而，随着当前经济形势的整体下行以及互联网金融的快速发展，我国传统的银行业务正承受着巨大的冲击。银行间业务同质化，金融产品单一，竞争模式低层次等问题日趋暴露。从银行内部看，自2014年以来，各大商业银行的不良贷款率不断攀升。截至2015年3季度上市银行季报“收官”，曝出的各家商业银行的不良贷款率普遍上升，其中农业银行的不良贷款率最高，达到了2.02%，蝉联“坏账榜”首位。同时，除农行外，其余三家国有大行的净利润增速均较半年报有所下滑，其中中行净利润下滑幅度最大，从半年报时的1.1%下滑至0.31%。相对地，在中小商业银行体系中，农村商业银行的经营状况亦是不容乐观，不良贷款量在2015年猛增71%，在净利润方面不少农村商业银行在2015年度都呈现负增长的状态，如吴江农村商业银行在2015年的净利润较2014年减少了21.26%。因此，传统银行固守的规模效益经营理念正在经受时代的炙烤，结构改制迫在眉睫。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：本文将规范分析和实证分析相结合，以常熟银行、江阴银行、无锡银行、吴江银行、张家港行五家上市农商银行为研究对象，选取2012年到2016年五年间的财务数据作为研究样本。先从银行规模、经营原则、收入结构和成本控制等微观层面进行理论分析，然后分别将ROA和ROE作为被解释变量，选取指标作为解释变量，最后进行回归分析来确定影响银行绩效的显著因素。

预期目标：本文研究的最终目标是期望通过对5家上市农商银行近5年财务指标数据的研究，得出影响我国上市农商银行经营绩效的因素，然后根据影响银行绩效的显著因素，针对性地提出提高我国农商银行经营绩效的对策和建议。

3. 研究的方法与步骤

3.1 研究在当前经济环境下银行业的整体发展形势，面临的困难与机遇并进一步将国有商业银行和股份制商业银行以及农村商业银行的经营状况进行比较，凸显出农村商业银行这一银行梯队的特性，进一步体现出研究的意义所在。

3.2 总结国内外的相关文献，对银行绩效的概念进行简单界定，对衡量银行绩效的指标和绩效评价方法进行比较分析，并将衡量银行绩效的指标选为roa和roe。

3.3从银行规模、经营原则、收入结构和成本控制等微观层面选取可能影响银行绩效的十个因素进行了重点的理论分析。

4. 参考文献

[1] 周春喜.商业银行经营绩效综合评价研究[j].数量经济技术经济研究.2003,12:98-101.

[2] 卢瑜.我国上市商业银行绩效的实证分析[j].长沙民政职业技术学院学报，2006(03).

[3] 黄金秋，屈新，张桥云.影响中国商业银行盈利性的主要因素[j].统计与决策，2006 (o5).

5. 计划与进度安排

第一阶段 2017-12-25至2017-12-31，教师下达任务书，明确选题；

第二阶段 2018-02-26至2018-03-16，利用实习机会完成论文预研究，收集实证资料，进行调研；

第三阶段 2018-03-17至2018-04-25，进行前期研究，完成前期研究报告；