互联网背景下商业银行经营转型分析开题报告

1. 研究目的与意义

研究背景：2013年被称为中国互联网金融的元年。自此，互联网思维有如风暴般强势地影响并改变着传统的金融业态和格局。阿里巴巴、腾讯、新浪等互联网金融企业则开始在金融领域 圈地。银行、券商、基金、保险等传统机构开始积极谋变以巩固既有优势地位。

研究目的：随着市场化进程的不断深入，互联网金融发展的强势推进，传统商业银行的经营模式必将受到极大的挑战。本文的研究目的是，通过对互联网金融以及传统商业银行的经营模式现状研究，对比分析，提出对商业银行应对互联网的转型措施以及建议。为特定的商业银行提出应对当今面临的状况以及未来发展的措施建议。

研究意义：当今，互联网金融发展如火如荼，正逐渐蚕食着商业银行原有的市场份额。在这个发展的变革时代，对商业银行的经营转型分析刻不容缓。本文将通过对互联网背景下的商业银行转型分析，对目前商业银行应对互联网金融冲击提出一系列的应对措施，为现代商业银行的转型提供参考意见。

2. 国内外研究现状分析

1.问题的提出

2013年被称为中国互联网金融的元年。自此，互联网思维有如风暴般强势地影响并改变着传统的金融业态和格局。阿里巴巴、腾讯、新浪等互联网金融企业则开始在金融领域圈地。银行、券商、基金、保险等传统机构开始积极谋变以巩固既有优势地位。

互联网金融根基未稳，在发展道路上虽然势头强劲，但仍然暴露出了各种问题。相比之下，商业银行基于多年的改革发展，略占据较为优势的地位。互联网金融的发展对商业银行的传统经营模式有极为重要的借鉴意义。

2.互联网金融的发展概况以及基本理论

2.1互联网金融发展的概况

第一个阶段：2005年以前。在这个阶段，互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持，帮助银行把业务搬到网上，还没有出现真正意义的互联网金融业态。第二个阶段:2005年后，网络借贷开始在我国萌芽，第三方支付机构逐渐成长起来，互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入了规范发展的轨道。第三个阶段：起点是2012年。2013年被称为互联网金融元年，是互联网金融得到迅猛发展的一年。从这一年开始，P2P网络借贷平台快速发展，以天使汇等为代表的众筹融资平台开始起步，第一家专业网络保险公司获批，一些银行、券商也以互联网为依托，对业务模式进行重组改造，加速建设线上创新型平台。同时，政府部门也开始关注互联网金融的规范发展问题。第四个阶段：移动互联网的发展，使得手机成了支付终端。手机信贷、余额宝、支付宝、微信支付等，手机团购,新年红包,微信订票。去年11月11日，阿里一天的网络销售额为557亿天量！今年春节的全民抢红包就是互联网金融移动支付暗战传统金融的典型案例。仅除夕当天，微信红包的收发总量就达10.1亿个，1541万微博网友分享了由央视春晚及39位明星与商家送出的1.01亿个红包。

2.2关于互联网金融的基本理论

谢平邹传伟（2012）研究了互联网金融模式的支付方式、信息处理和资源配置。以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生根本影响。

陈林（2013）通过对互联网金融的主要形式及特点进行了概述,从金融消费方式、金融竞争模式、金融服务供给、货币政策、金融信息安全、反洗钱等六个方面分析了互联网金融对传统金融机构和金融监管的影响,并对欧美等主要国家互联网金融监管实践进行比较,在此基础上提出规范完善我国互联网金融监管的政策建议。

刘越徐超于品显（2014）认为互联网金融与传统商业银行应该是互补关系,二者竞争的关键在于谁能够获取更多的信用数据,从而最终赢得客户。互联网金融面临的特殊风险主要有技术风险、业务风险和法律风险。

皮天雷赵铁（2014）通过比较和分析不同的互联网金融模式对传统金融的冲击后 ,认为，处于发展初期的互联网金融更多的还是对传统金融的有益补充而非完全替代。未来,两者将会呈现一个不断博弈与耦合发展的动态过程。

谢平邹传伟刘海二（2014）讨论了互联网金融监管的必要性与核心原则。认为,对互联网金融,不能因为发展不成熟就采取自由放任的监管理念,应该以监管促发展,在一定的底线思维和监管红线下,鼓励互联网金融创新。

赵渊罗培新（2014）认为虽然互联网金融本质并未脱离金融的概念,但是在对其进行监管时,"金融特许制"和"强制信息披露"这两大传统的监管工具却可能因为"着力点"不准,而无法发挥有效的作用。

郑联盛（2014）目前国内存在传统金融业务互联网化、互联网支付清算、互联网信用业务以及网络货币等四大业务模式。互联网金融目前在各自业务领域的影响整体较小,对银行部门影响短期有限但长期可能较为深远,对金融体系整体的影响是综合性的但目前极为有限。

吴晓求（2015）从互联网金融的基本内容、运行结构、理论基础、风险特点、监管标准以及替代边界等角度出发,探究其生存逻辑、理论结构及监管准则。认为,广阔的市场空间是互联网金融生存的必要条件,而金融功能与互联网技术特性在基因层面上的匹配是其生存和发展的充分条件,是其生存和发展的逻辑基础。

王国刚张扬（2015）认为,互联网金融在概念上有着明显的局限性,在功能上并无颠覆金融的可能,在机制上更多的是利用了中国金融体制机制的缺陷所进行的监管套利,在发展上具有拾遗补缺的作用但难以成为金融的主流运作方式。在互联网金融热潮中,应防止新一轮的金融泡沫产生。

3.商业银行转型发展基本概况以及理论研究

3.1 商业银行转型基本概况

关于商业银行的转型，并非是近年来才产生的。而是自商业银行成立开始，伴随着时代的变化，社会的变迁一直存在的。各个时代不同、社会的发展状况不同、人的需求不同，自然商业银行提供的服务，扮演的角色也会有差异。

对此，刘鹏（2015）曾表示，回顾我国商业银行改革开放以来的发展历程，其与我国整个经济市场化的进程息息相关。从我国银行也的发展历程看，通常可分为三个阶段：

1979年--1993年 现代商业银行体系初步建立

1994年2002年 商业化改革与发展

2003年至今商业银行的市场化改革与发展

而据央行《中国金融稳定报告（2015）》显示，2014年，银行业主动适应经济发展新常态，全面推进改革开放，坚守不发生系统性区域性风险的底线，不断提升服务实体经济与社会发展的能力，总体运行文件。但一些影响银行业发展的不利因素仍然存在，部分行业、领域和地区的风险进一步显现，需全面深化改革，加大创新，切实提高风险防范和可持续发展能力。

到了2015年，银行业认真贯彻落实国家宏观调控政策，改革发展取得积极发展，服务实体经济与社会发展水平不断提升，防范风险能力有所增强。但部分行业、领域和地区的金融风险进一步暴露，银行业面临的经营环境更为复杂，仍需深入推进改革，加大创新，全面提高风险防范和服务实体经济的能力。

虽然仅仅隔了一年，但商业银行的发展情况却有了进一步的变化。央行在积极宏观调控的同时，同样也发现了商业银行在发展途中遇到的各种问题。行业的经营环境变得更为复杂，所面临的风险也进一步暴露。如何进行修正，如何做到转型，成为了商业银行不得不面对的重要课题。

3.2 商业银行转型的理论研究

中国工商银行浙江分行办公室课题组刘岩方邵锦华吴剑军皇甫佳俊杨秋扇（2007）详细分析了国际银行业经营转型的背景,总结了国有商业银行转型的内涵、方向和特点,在此基础上详细论证了国有商业银行经营转型的迫切性和必要性,提出了确保国有商业银行经营转型目标实现的主要策略和措施,即加快推进理念转型、业务转型、流程转型和管理转型。

李晓峰（2010）认为实现业务转型的主要路径是,通过综合化经营转变业务模式,通过金融创新优化业务结构,通过客户结构调整开创新增长点,通过业务国际化战略加速我国商业银行向国际一流现代商业银行的转型。

周晟（2011）从投行业务推动股份制商业银行转型升级的必然性以及股份制商业银行发展投行业务的路径、策略等方面论述了投行业务是股份制商业银行转型升级的有效途径。

周民源（2012）以制度经济学理论为基础,由路径依赖的视角入手,分析了我国商业银行转型的初始条件;从经济、金融和制度等层面,探讨了我国商业银行转型的外部动因。同时,以避免出现转型性衰退作为基本要求,提出了我国商业银行转型的目标定位,并从发展模式、经营模式、管理模式、竞争策略和服务实体经济功能等五个方面,提出了符合我国商业银行特征的转型路径。

何文虎（2013）以城市商业银行和村镇银行为例,诠释中小商业银行转型的理念定位和客户群选择,分析中小商业银行全面转型的实践经验,并给出中小商业银行业务转型和组织转型的路径选择。

梁璋沈凡（2013）提出了新金融模式下银行如何将资本、客户和政策等方面的资源优势,转化成为其与新金融势力博弈或融合过程中的筹码,从而共同推动我国金融业和商业的全面升级。

孙世重尹程万先云朱红（2014）选择5家国有银行、8家全国性股份制银行、12家山东省内城市商业银行,通过查询找资料和问卷调查,分析了我国商业银行经营转型的历史沿革、现状和发展趋势,并利用因子分析法实证检验了商业银行的转型绩效。

陆岷峰虞鹏飞（2015）互联网金融对商业银行的转型升级影响是多维的:第三方支付撼动银行支付地位,互联网理财影响银行存款结构,网络借贷侵蚀银行信贷业务,大数据金融激发银行创新活力。应树立全局化的风险理念;善用大数据、云计算等先进的技术,完善风险管理方法。

4.综合评述

在互联网背景下的商业银行经营转型分析的研究中，关于互联网金融对商业银行的冲击研究比较多，而互联网金融给商业银行带来的机遇研究较少；对两者的竞争关系研究远多于合作关系研究；对商业银行的转型方向研究充分，而对具体转型策略研究不足；学界存在各种声音，而实务界能用以指导的少之又少。

因此，本文将通过对比互联网金融和传统商业银行经营模式，研究两者合作有效转型的可能性。并举以实例，说明当今商业银行的转型进程。选取科学合理的理论研究作为指导，对目前商业银行应对互联网金融冲击提出一系列的应对措施，为现代商业银行的转型提供参考意见。

参考文献：

3. 研究的基本内容与计划

1.内容：

第一章 绪论

1.1研究背景

4. 研究创新点

1.本文将根据现阶段最新的发展动态更新，从最新出台的各项政策法规和规定中，调整研究内容与转型措施。在借鉴前人的研究的同时推陈出新。

2.结合实例，从实际出发分析问题，以理论为指导研究问题，找出解决方案。让理论和实践碰撞出新的火花。