1. 研究目的与意义
随着我国经济的快速发展，居民收入与个人财富的不断增长，居民的投资意愿和理财观念逐步增强，个人理财需求也日益旺盛，这就为国内商业银行个人理财业务的发展提供了巨大的市场。虽然我国的市场业务潜力巨大，但由于各种原因，我国的个人理财业务依旧处于初步发展的阶段。产品的单一化，市场的不规范化，法律法规的不完善，以及大众对理财方面的不了解等，都是理财业务现在面临的问题。 作为五大国有商业银行之一的中国建设银行，具有良好的信誉度和雄厚的资金实力，在发展理财业务方面具有得天独厚的优势。但与此同时，我们也应看到，与发达国家相比，建设银行在开展理财业务方面还有很多不足，如理财观念不先进，组织结构不科学，理财人员的综合素质不高，理财业务技术不先进等等。但这些问题都是我国商业银行存在的通病，所以，本文以中国建设银行作为我国商业银行理财业务发展的代表，以小见大，以此来研究出理财业务发展中所遇问题的解决办法，加快推进我国商业银行个人理财业务的发展，促进银行金融业的战略性转型。
2. 研究内容和预期目标
1.研究内容本文通过研究国内个人理财业务的发展，以中国建设银行的个人理财业务为主要研究对象，发现现阶段我国商业银行理财业务方面存在的不足，并提出相应的建议，优化银行的信贷结构，规避风险，从而促进个人理财业务的健康发展，提高我国商业银行的竞争力。同时促进金融行业的健康稳定的发展，有利于社会的稳定，推动中国经济体制的改革。
2.拟解决的关键问题①西方商业银行个人理财业务的发展比我国历史悠久且成熟，通过两者的比较分析，规划出国外理财业务发展中值得取其精华的部分。②我国商业银行个人理财业务的现状及发展所面临的挑战。③通过中国建设银行的个人理财业务为例，分析出我国理财业务发展中所面临的风险。
3. 国内外研究现状
（一）国外个人理财业务研究成果上世纪80年代以来，国外个人理财业务迅速发展，吸引了一大批专家的注意，由此发表了大量的文件综述，主要研究如下：jeffmadura，thomasj．0#183;brien(1992)认为随着经济金融的全球化、一体化，风险分散的范围扩大。与此同时，市场的不稳定及汇率的波动，促使投资者急于规避风险。而银行由于自身在规模和信息获取方面得天独厚的优势，以及资金的安全性，交易活动的便利性等优点，成为了投资者们的主要选择之一。此外，金融的不断创新，为银行发展个人理财业务提供了多样的金融工具，使构建多样的投资组合成为可能。
briangrinder，danw．cooper，miehaelbritt(1999)指出潜在客户的重要性。他认为学生的受教育优势使得他们成为优质潜在客户的可能性更高，需要及时发现和重点培养。这一部分客户未来将给银行带来收益，所以银行的个人理财业务要注意开发面向学生的产品。
michaelbrandt(2001)提出商业银行的经营定位必须要转向#8220;客户至上#8221;的理念，转变成为#8220;服务的理念#8221;和#8220;营销的理念#8221;，形成在任何适合、任何地方、以任何方式为客户提供服务。这就是所谓的#8220;aaa银行#8221;经营理念。
4. 计划与进度安排
（一）撰写方案
1.阐述研究的目的和意义
2.国内外商业银行个人理财业务的发展现状
5. 参考文献
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[7]宋夏子.商业银行个人理财业务发展现状与问题探讨[j].现代商贸工业.2016(23).
[8]胡斌;胡艳君.我国商业银行个人理财产品的现状、特点及机遇[j]. 新金融 2006(05).
