1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）
一、研究背景与研究意义：
（一）研究背景
普惠金融最早由联合国“2005年国际小额信贷年”上提出，是小额信贷和微型金融的延伸与发展，是确保社会各阶层，尤其是经济弱势群体，如低收入者、偏远地区居民、小微企业，能够公平地、以可承受的价格获得正规金融产品与服务的过程。我国普惠金融的发展，可分为公益性小额信贷阶段、发展性微型金融阶段、综合性普惠金融阶段和创新性互联网金融阶段四个阶段。这四个阶段反映了在宏观政策导向、金融产品与服务种类以及客户的范围和业务上的差异，是普惠金融概念不断发展、边界不断扩大、对象不断增加的过程。近年来，我国普惠金融的发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等金融服务水平已较过去有了很大的提升。
2. 研究的基本内容和问题
一、研究目标：
理清数字普惠金融发展对家庭财富影响的传导机制，确定数字普惠金融参与是否会对家庭财富水平具有统计上显著的影响，提出有针对性的政策建议。
3. 研究的方法与方案
研究方法、技术路线、实验方案及可行性分析
一、研究方法：
（1）文献分析法：在广泛阅读国内外有关数字普惠金融与家庭财富的研究文献的基础上，进行归纳、梳理与总结，阐述我国家庭财富现状和数字普惠金融发展现状。
（2）比较分析法：通过比较数字普惠金融与传统普惠金融发展模式的不同，发掘数字普惠金融的特点，分析数字普惠金融在实际应用中的优势。
（3）定性分析与定量分析法：参考已有文献，定性分析居民家庭财富的构成要素，以及数字普惠金融的内涵与指数测度指标，之后利用互联网收集有关数据，定量分析家庭财富水平与数字普惠金融发展水平。
（4）实证分析与规范分析法：通过建立计量模型，使用计量软件，运用实证分析检验数字普惠金融对家庭财富的影响，并运用规范分析提出具有针对性的政策建议。
二、技术路线：
三、实验方案：
利用西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的中国家庭金融调查报告，在该平台上注册账号以获取面板数据，以家庭财富水平为被解释变量，以家庭是否参与数字普惠金融为核心解释变量，以调查家庭外部环境、家庭内部环境、户主特征为控制变量，建立如下回归模型：
Wealth=β0 β1Efinance ∑λControls ε
∑λControls=β2Income β3Number β4Age β5Gender β6Education
β7Marriage β8Party β9AverageGDP
| 被解释变量 | 定义 |
| Wealth | 家庭财富水平：家庭总资产-家庭总负债 |
| 核心解释变量 | |
| Efinance | 数字普惠金融参与：是=1；否=0 |
| 控制变量 | |
| Income | 家庭人均收入 |
| Number | 家庭人口数量 |
| Age | 户主年龄 |
| Gender | 户主性别：男性=1；女性=0 |
| Education | 户主受教育程度：小学及以下=0；初中=1，中专或高中=2；大专或本科=3；硕士及以上=4 |
| Marriage | 户主婚姻状况：已婚=1；单身（未婚；离异；丧偶）=0 |
| Party | 户主党派：中共党员=1；其他（民主党派；群众）=0 |
| AverageGDP | 省人均GDP水平 |
其中，家庭总资产包括非金融资产与金融资产。非金融资产包括农业经营资产、工商业经营资产、土地资产、房产、车辆资产、其他非金融资产。金融资产包括社保账户余额、现金、存款、股票、基金、债券、衍生品、理财、外币资产、黄金、其他金融资产和借出款。家庭总负债包括农业负债、工商业负债、房产负债、车辆负债、其他非金融资产负债、股票负债、其他金融资产负债、教育负债、医疗负债和其他负债。
拟进行回归测试的多种因变量（衡量家庭财富水平Wealth）设置方案：
| Asset | 家庭总资产 |
| Netasset | 家庭净资产 |
| Realasset | 实物资产 |
| Financialasset | 金融资产 |
| Householdincome | 总收入 |
借鉴肖争艳（2012）、傅秋子（2018）研究中所采用的变量设计，拟设计控制变量：(1)家庭外部环境变量：省人均GDP;(2)家庭内部环境变量：家庭人口数量，家庭人均收入;(3)户主特征变量：户主年龄、性别、受教育程度、婚姻状况、党派。
借鉴何婧（2019）研究中所采用的变量设计，拟设计核心解释变量：根据家庭金融调查报告有关数据，设置二元虚拟变量“数字普惠金融参与”，即：是否曾通过数字网络途径接触并使用金融服务。定义：数字普惠金融参与：是=1；否=0；根据问卷回答筛选。若样本家庭回答涉及其中一项，则该样本数字普惠金融参与=1；反之，若均不涉及，则该样本数字普惠金融参与=0。
| 问题 | 筛选 | 维度 |
| [B3045]这笔生产经营借款是从哪里借的？ | 回答网络借贷或小额贷款公司：数字普惠金融参与=1 | 信贷渠道 |
| [D7106h]目前您家购买的互联网理财产品余额是多少？ | 回答0:数字普惠金融参与=1 | 投资渠道 |
| [D9109b]:您家是否有理财类的APP？ | 回答“是”:数字普惠金融参与=1 | |
| [E2001a]:您家在购物时一般会使用下列哪些支付方式？ | 回答“刷卡”“电脑”“移动终端”支付：数字普惠金融参与=1 | 支付渠道 |
| [B2076]目前该生产经营项目的销售形式是？ | 回答“网络经营销售”：数字普惠金融参与=1 | |
| [D2107]您家开通了下列哪些银行服务 | 回答“网上银行”或“电话银行”或“手机银行”或“自助银行”：数字普惠金融参与=1 | 综合渠道 |
四、可行性分析：
（1）理论基础：国内关于传统普惠金融及其影响的理论与实证研究已较为成熟，关于家庭财富的构成及其测度也有较为广泛的分析，可以立足于传统普惠金融作用机制的分析框架，结合新文献关于数字普惠金融特点、优势的描述，分析加入数字技术后的创新与变化，研究数字普惠金融对家庭财富的影响机制。
（2）数据条件：西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心自2009年开展工作，每两年进行一次中国家庭金融调查，现已经在2011年、2013年、2015年和2017年四次成功实施全国范围内的家庭随机抽样调查。北京大学数字金融研究中心已发布两期数字普惠金融指数，时间跨度为2011-2018年。以上两种数据均可通过官方网站联系获取。本课题拟利用该两种数据进行家庭财富和数字普惠金融发展现状的描述性统计。并以家庭金融数据为基础，测度实证检验部分的有关变量。
（3）计量基础：本科期间已学习过较为系统的统计学、计量经济学课程，能够收集、分析并处理面板数据，进行描述性统计，并根据已有文献研究及实际情况设立方程及变量，个人计算机上已安装SPSS、Eviews计量软件，能够运用计量软件对大批量数据进行回归，并进行显著性检验。
（4）个人条件：个人学习能力较强，有比较扎实的专业知识功底和较为宽裕的时间精力，能够利用寒假、大四下学期时间，收集并整理数据，撰写关于理论机制和实证检验部分，完成论文。
4. 研究创新点
特色或创新之处
（1）数字普惠金融作为普惠金融发展到一定程度上的新模式，从目前已有文献来看，大多数学者主要以传统普惠金融为研究对象，对数字普惠金融进行全面深入的研究很少，由于数字普惠金融在近几年才刚刚开始兴起，大部分的研究都处于对数字普惠金融的优势及发展前景的分析，且以描述性和定性分析为主，对影响机制的分析也不够全面，因此，本课题的创新之处在于对作用渠道的详细分析与梳理。
（2）已有的研究现往往从政策角度来入手，指向数字普惠金融对缩小城乡收入差距、减少贫困的影响方面，在分析层次上集中于城乡间、地区间的宏观分析，而缺少对于微观层面的影响分析与计量模型，对数字普惠金融对居民家庭财富的影响也缺少实证检验，因此，本课题的创新之处在于从微观数据层面进行实证检验。
5. 研究计划与进展
研究计划及预期进展
2020年1月：回顾国内外文献，完成开题报告
2020年2月：利用互联网平台收集并分析相关数据，完成描述性统计
