1. 研究目的与意义
近些年来，投资意识的变强烈，关注银行理财产品投资者变多，商业银行在银行理财产品的发行规模上的变大。然而随着理财产品的增多也给投资者带来了问题。银行理财产品发行数量众多，但产品同质化严重，缺乏金融创新。投资者难以正确认识理财产品收益和风险。理财产品在信息披露方面也存在着种种问题。银行理财产品对于资本市场和商品市场过于乐观。越来越多的银行理财产品的实际收益低于预期收益，不仅损害了投资者的利益，也导致投资者对理财产品的收益情况产生了质疑。通过对银行理财产品收益与风险分析，提出投资风险控制的对策，让投资者更好的获益。银行理财产品成为当下投资机构和个人投资者的投资首选，是近些年来个人理财领域里的研究热点。由于我国居民迅速积累起来的财富并没有得到有效的配置，为了实现个人财富的保值增值，投资理财的意愿便强烈，中小投资者更倾向于较稳健的投资方式。这就需要对理财产品分析它们的收益和风险来选择一个更好的投资方案。
目前国内外研究现状，在国外彼得S.罗斯（Peter S.Rose）在其研究的论著中通过对各国商业银行个人理财业务的研究，论述了商业银行的管理成本和产品开发成本，指出金融创新，特别是产品创新是商业银行长期繁荣是商业银行长期繁荣发展的关键以及未来各家商业银行在市场竞争中赢得胜利的根本。Wiley(2006)Dr.Johnathan Mun,在其论著中主要通过建设模型来进行投资风险控制。实物期权理论能够期权与投资分析很好的结合起来，它充分的利用了信息不对称、未来的不确定性和投资者具有的灵活的投资权利，这正是风险投资区别于传统投资的一大特色，也是传统的投资方法不能解决的难题，这为该理论在风险投资决策中的应用提供了契机。我国有许多关于银行理财产品的研究，但是关于商业银行个人理财业务的风险管控问题的详细分析的文章并不多。都是偏于文字化的风险管理办法及简单指引。孙悦（2013）在其研究论著中介绍目前我国理财产品产生的原因、发展历程以及目前国内理财产品的种类。唐妍嫣（2013）、郭佳栋，孙英隽（2012）均在其论著中简单分析了我国商业银行个人理财业务市场风险分析主要有四大部分的风险并且提出了一些简单的风险防范建议。江华峰、姜志敏、李玉娥，在其论著中提到了对客户购买人民币理财产品的行为产生影响最大的是信托业务，其次是个人贷款业务和保险，最后是外汇理财，从数据上分析了居民购买理财产品的大体趋势。郑峤（2009）还有崔蕾（2001）在其研究的论著中分析商业银行理财产品的设计特点和实际收益率的影响因素。主要研究了商业银行理财产品的设计特点和实际收益的影响因素。并研究理财产品实际收益率的综合表现。庄毓敏所主编的期刊介绍了各银行理财业务不能局限于仅向客户提供某种单一的金融产品，而应该针对投资者的综合需求进行有针对性的选择金融服务组合。宋军、吴冲锋（2008）在论著中用MANOVA方法研究了各产品对银行理财产品的期望收益、实际收益和下边风险（负偏差）的影响并提出力相关建议。赵婷婷（2014） 在论文研究中其对商业银行个人理财业务进行概述，揭示其在发展过程中可能出现各种风险因素，并提出相应措施以加强和完善商业银行个人理财业务的风险控制。
综上所述，关于商业银行个人理财业务风险管控的详细分析与影响理财产品收益的相关因素的结合对比并不多，对此研究是很有必要的。能对解决好银行以及收买个人理财产品的消费者在购买操作过程中面临一些现状问题、风险规避问题，以及如何推进银行个人理财业务风险管控的建设，作一些尝试性的探讨。2. 研究内容和预期目标
研究内容本文将首先介绍关于商业银行个人理财业务的一下基本的相关概念、发展历程、优势之处以及随着发展而开始产生的、存在的一些问题等，也就是第一部分涉及到的绪论，这一部分还分为在进入本课题研究之前所需要熟悉的研究背景，其中第二小部分是在正是课题研究所需要整理出来的相关文献总是，以及粗略概括的研究内容和整体文章的研究框架。第二部分是探究商业银行个人理财业务的基本理论，首先了解商业银行个人理财业务的风险管控的理论性概念，继而分析商业银行针对个人理财业务风险管理的现状，从现状中探析出商业银行建立个人理财业务风险管控现存的问题，第三部分是实证分析商业银行个人理财业务风险影响因素。
紧接着建立商业银行个人理财业务风险分析，预测模型与数据选择。第四部分就是从商业银行同业的银行数据分析中得出结论，进一步深入研究仔细探讨。最后得出结论商业银行个人理财业务风险影响的主要因素，以及民众对于个人理财业务风险管理了解的必要性，其对商业银行提升投资风险防范能力具有重要意义。并且对商业银行在个人理财业务风险管控提出一下优化意见。也给群众一些购买商业银行个人理财产品的风险预警贴士。
3. 研究的方法与步骤
研究方法其一，通过报刊、网络、书籍等媒介，掌握商业银行建立个人理财业务风险管控的现状及背景环境特点，结合工商银行个人理财（私人银行）板块的具体情况。
其二，通过个人理财业务风险影响模型系统的建立，对数据的选择，具体到投资所运用的金融衍生品的比例的选择，熟练掌握该模型的建立过程以及数据分析理念。
其三，通过以上的大量数据分析作为有力支撑，建立商业银行个人理财风险管控的机制，也就是同时结合工商银行私人银行的具体发展战略。
4. 参考文献
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15 Krzysztof Waliszewski. Financialization of The Economy and the Need for Personal Finance Advisory Services[J]. e-Finanse,2016,12(2)5. 计划与进度安排
（1）确定毕业论文选题：2022年12月30日（2）接受指导教师下达毕业论文任务书：2022年3月1日
（3）实地调查、资料搜集、整理及预研究报告：2022年3月21日－2022年4月17日
（4）完成论文开题报告：2022年4月18日－2022年4月24日
