1. 研究目的与意义
背景：
近年来，Ｐ２Ｐ（Ｐｅｅｒ－ｔｏ－Ｐｅｅｒ）网络借贷（亦被称为＂人人贷＂）作为互联网金融的代表性模式之一在中国迅猛发展。Ｐ２Ｐ借贷平台利用互联网信息集散的优势，为借款人与投资者搭建了一个资金供需信息平台，很大程度上满足了国内小额借贷的旺盛需求。然而，Ｐ２Ｐ借贷平台在快速发展过程中也暴露出一定的弊端。一方面，Ｐ２Ｐ借贷平台频频创新，业务模式逐渐脱离了传统信息中介模式而发生异化，在传统纯中介模式以外，发展出债权转让模式、担保模式队及小贷模式三种创新模式；另一方面，在当前金融分业监管模式下，Ｐ２Ｐ借贷平台至今尚未被任何金融监管机构纳入监管范畴内，Ｐ２Ｐ借贷行业处于无监管、无口槛、无标准的＂三无＂状态。
在国内Ｐ２Ｐ借贷行业野蛮生长的过程中，Ｐ２Ｐ借贷平台的风险也随之浮出水面。Ｐ２Ｐ借贷平台在未获得相关金融牌照的情况下从事金融创新活动触及非法经营与非法吸收公众存款的监管红线，个别机构和个人甚至借着互联网金融和Ｐ２Ｐ的旗号对投资者许以高额的收益回报实施金融诈骗，放大了系统性风险。如何在鼓励金融创新的同时保护投资人的利益并且有效防止Ｐ２Ｐ借贷行业产生过度的负外部性成为了我国对于Ｐ２Ｐ借贷平台的监管重点。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
一、问题提出-Ｐ２Ｐ网络借贷平台的运营问题及有效的监管机制
3. 国内外研究现状
国外：辛宪认为，国外的Ｐ２Ｐ网络借贷平台分为: 非盈利公益型 ( 例如美国的 kiva)、单纯中介型( 例如美国的prosper) 和复合中介型( 例如英国的zopa、美国的 lending club)三类
近年来，国外学者对于网络借贷的研究集中于Ｐ２Ｐ网络借贷平台，大多为实证研究，实证所用数据多来源于Ｐｒｏｓｐｅｒ平台。rａｖｉｎａ（２００７）、Ｐｏｐｅ 和 Ｓｙｄｎｏｒ（２００８）、Ｉｙｅｒ２００９）、Ｇａｒｎｉａｎ和Ｈａｍｐｓｈｉｒｅ（２００８）、Ｆｒｅｅｄｍａｎ和Ｊｌｉｎ（２００８）、Ｈｅｒｚｅｎｓｔｅｉｎ（２００８）、Ｌｉｎ（２００９）、Ｄｕｒａｔｅ（２０１３）等大量文献关注借款人特质（如种族、性别、年龄、漂亮与否、信用评分、社会网络等）与其借贷可获得性、借款利率、违约率之间的关系和对平台产生的影响。如果对送些研究进行分类，主要可归纳成如下几方面，财务因素对Ｐ２Ｐ网络借贷行为和平台运营的影响，包括信用评级、每月的详细收入和支出、房子所有权化及债务收入比等；人口特征因素对Ｐ２Ｐ网络借贷行为和平台的影响，包括种族、性别和年龄；社会资本对Ｐ２Ｐ网络借贷行为和平台的影响，包括网络上的朋友，网络上的团体，借款列表中添加的照片等
4. 计划与进度安排
1）2022年11月27日前--完成选题工作
2）2022年1月15日前--阅读文献，完成开题工作
3）2022年4月10日前--完成初稿和中期检查工作
5. 参考文献
1.江南愤青：《也谈陆金所》
2.张辰姣，我国 Ｐ２Ｐ网络借贷平台的法律风险与监管--以国内外典型模式比较研究为视角 硕士论文
3. 陈宏，我国Ｐ２Ｐ网络借贷的风险与监管-基于对中英美的国际比较硕士论文
