1. 研究目的与意义（文献综述包含参考文献）
文献综述
本文从国内外电子支付的研究现状和电子支付存在的风险以及安全策略方面，总结了相关文献和研究成果。
1.电子支付的研究现状
1.1国内电子支付的研究现状
黄力（2012）认为，我国电子支付系统尚处于发展的起步阶段，还存在着诸多问题:大部分银行无法提供全国联网的电子支付服务；在实现传统支付系统到电子支付系统的改造过程中，银行间缺乏合作，各自为政，未形成大型的支付网关，电子支付结算体系覆盖面较小；电子支付业务的标准性差，数据传输和处理标准不统一；电子支付的法律框架亟待健全、完善等等[1]。虽然我国的电子支付正处于起步阶段，但是像支付宝、财付通的快速发展都为我国电子支付的发展推进了一步，尤其在2013年微信开通了支付功能。
韩煦（2014）分析了2013年8月5日微信开通支付功能以来，这个产品仅运行了百日，微信支付正以平均20万的每日新增用户数飞速发展。截至11月20日，开通微信支付的人数已经达到了2000万[2]。郭旭（2014）通过分析了解到，2013年8月5日下午3时左右，腾讯正式发布微信5.0。正式开启微信支付模式。微信支付的推出使得微信能够直接在应用内部实现交易和结算，使得微信的各项功能实现生态闭环，是微信商业化的关键步骤[3]。此后众多企业和商家一直等待微信支付接口的正式开放。2014年1月4日，微信在产品内添加由嘀嘀打车提供的打车功能。2014年3月4日微信官方宣布微信支付接口即日起向已通过认证的服务号开放。通过调用微信支付接口，微信公众平台服务号可直接为用户提供快捷的微信支付。2014年4月8日，微信智能开放平台正式对外开放。2014年6月13日，微信支付推出多个新产品，包括具备储值功能的微信零钱，以及信用卡还款功能。腾讯于2014年5月14日发布报告称，截至2014年3月31日，微信海内外月活跃用户总数已经达到3.96亿，与2013年的3.55亿相比，增长了4000万。
由此可见，微信支付功能的开通，标志着我国第三方支付业务进入到了一个新的阶段，它的里程碑意义不仅在于为网购人群增加了一种新的消费方式，更重要的是，它将第三方支付工具与社交软件的结合变成了现实，移动支付变得更加具有便捷性、即时性和易操作性。
1.2国外电子支付的研究现状
从现有文献中可以得知，2009年欧洲支付市场出现了急速结构性变动呈现加速现象，对整个网络支付市场带来重大的改变，传统的服务供应商如PayPal、Amazon和Google开始提供支付服务与部分传统银行业务[4]。
随着欧洲银行的信贷紧缩、电子商务的环球化以及欧洲支付服务指引（PaymentServicesDirective）的实施，消费者对电子商务市场的大型服务商已逐步建立了信任，再配合支付服务指引容许这些服务商有限度进入金融服务，上千万的网络购物者对大型服务商如PayPal、Amazon和Google等从过去的支付、购物、搜寻等服务建立的信任将延伸至附加的金融服务上。截至2009年，PayPal在全球拥有7.8千万个活跃账户（账户总数达到2亿个），并且正在快速增长，提供的服务遍布190个国家并提供高达24种货币的账户。除了以上机构，国外还有很多不同的非银行支付机构相继推出了不少的电子支付产品，并且部分已经提供支付相关的信贷服务，也有部分机构已经拥有银行牌照并有进入银行业的意图[5-10]。
2.电子支付存在的风险以及安全策略
2.1电子支付存在的风险
余健仪（2012）认为电子支付过程中存在的风险主要有两点：（1）无线网络的安全威胁，（2）手机终端面临的安全威胁，(3)软件病毒造成的安全威胁，(4)应用层威胁，（5）支付平台运营管理漏洞造成的安全威胁，并从管理、技术以及备份和灾难恢复方面分别提出相应的策略[11]。蔡秀润（2013）的研究中可以得出，手机支付的安全性是用户最担心的问题之一[12]。据调查显示在我国目前只有7%的智能手机用户使用手机电子支付这一功能，其中最主要的原因就是担心自己账户的安全问题。主要表现在两个方面：一是数据传输的安全性，二是用户信息的安全性，由于每位消费者购买的产品或喜爱的品牌都容易被智能卡所记录，所有的数据对于厂商来说都具有极大的价值，所以如何保护这些数据也成为现有的安全机制下不可回避的问题。陈维滨（2012)认为第三方支付存在法律风险、金融风险、市场风险、信用风险及安全技术风险问题[13]。庞海峰(2013)针对我国金融体系外第三方支付的现，采用定性分析等方法，分析发展第三方支付面临的各种风险，主要包括洗钱风险、套现风险、违法犯罪风险、诚信风险、技术安全风险[14]。李医群(2011)认为第三方支付市场还处在发展初期，面临诸多风险问题，尤其是新增的与IT有关的操作风险，文中使用现代金融风险测量技术度量在线第三方支付的风险，运用极值理论进行建立相应的评价模型并进行实证分析[15]。
2.2针对风险提出的安全策略
陈维滨(2012)主要针对第三方支付的各类风险及买卖双方的博弈进行分析，通过引入支付宝作为案例对第三方支付平台存在的风险及博弈进行实证分析，提出第三方支付发展的合理建议[13]；庞海峰(2013)根据研究分析出的风险提出了包括行业监督、法律监管、技术安全及行业间协作等方面相应的对策建议，使得防范金融体系外第三方支付的风险更加有效[14]。
文章最后，相关的文献和研究大部分的策略的研究方向都是针对支付平台的开发者而提出来的，很少有研究的电子商务支付流程中所存在的风险以及针对这些风险来对用户提出策略。本文将从电子支付使用者的角度进行相应的调查和研究。
本文文献综述的总结如下表[16-25]：
研究方向 | 细分方向 | 研究内容 |
电子支付的研究现状 | 国内电子支付的研究现状 | 国内电子支付中存在的风险和安全策略的研究现状，分析国内研究中还存在的一些问题以及前人所研究的方法。 |
国外电子支付的研究现状 | 国外电子支付中存在的风险和安全策略的研究现状，分析国外研究中还存在的一些问题以及前人所研究的方法。 | |
电子支付存在的风险以及策略 | 研究方法 | 调查问卷，了解用户所认为的微信支付存在的风险运用层次分析法对电子支付存在的风险进行分析 |
减少风险的策略 | 通过分析，针对可能存在的风险对用户提出策略。 |
参考文献
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[4]蒋银科,肖毅,聂笑一.微信支付的现状分析与信用问题研究[J].电子商务,2014，(09):35~36.
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2. 研究的基本内容、问题解决措施及方案
本文研究的问题:
随着信息技术与互联网的快速发展，金融服务模式发生巨大的变化，电子支付成为主要的支付手段，其方便、快捷、高效和经济的结算方式带来了极大的社会效益。近两年，随着电子支付的发展，微信支付也迅速发展起来，但是由于应用是建立在虚拟的网络平台，并且微信本身是一款社交软件，因此存在着不少风险和安全隐患，所以本文研究的问题就是微信支付存在的风险以及策略。首先对电子支付的发展以及微信的发展进行概述；其次，对微信支付过程中存在的风险进行研究；最后针对用户提出策略。
本文的研究意义：
