1. 研究目的与意义（文献综述）
中国当代大学生是经济社会中一个独特的消费群体。他们没有固定收入，消费具有依附的特点，来源于家庭经济的支撑，虽然现阶段的消费能力还比较弱，但是在大学教育越来越普及的今天，毋庸置疑，大学生将成为将来消费的实力阶层。由于对新产品、新概念的接受能力较强，追求个性、求新求变的大学生们将是新消费观念的倡导者。与此同时，随着改革开放的深入，中国人的消费观念也发生着巨大的变化，住房信贷消费、购车信贷消费早已走进寻常百姓家。在这样的背景下，信贷消费也走进了大学校园。越来越多的大学生愿意通过申请消费信贷,来获得先消费后付款的"快感",但是同时这种消费信贷模式背后确有许多值得我们深思的问题。这种消费模式的存在是否合理,消费背后的风险如何衡量与控制,是否可向普通信贷那样进行后期的风险把控等等,这些问题都是大学生消费信贷模式需要解决的现实问题。
针对大学生消费信贷，特别是网络借贷的国内外研究：王大超(2001)指出只有提高了消费水平,才能够拉动社会经济的增长发展个人信贷业务,可以拉动内需。张洁殉、石莎(2006)认为,对大学生开展信贷业务,将有助于培养和提高大学生的财商,并且有利于大学生信用记录档案的积累,同时,大学生的消费欲望比较强,开展此类业务也可以提高大学生的生活品质,使他们更容易融入社会生活。蒋勇、张秀群(2009)认为,信贷产品的出现会改变大学生的消费理念,他们更热衷于用未来的收入来消费,大学生信贷对大学生的生活起着积极地作用,但是同时他们也指出,大学生信贷产品是一把双刃剑,起着积极作用的同时,也给很多学生带来较大的负面影响。郑联盛（2014） 认为互联网金融风险并不会引起系统性风险，总体上是可控的，主要风险来自于互联网加强了各项风险之间的内在波及性和关联性。胡剑波（2015）针对互联网金融所带来的窃取资金、盗取帐号、交易被骗等事件，提出防范互联网信息安全风险，认为政府、企业、投资者应在法律法规建立、客户端认证、风险意识提高等方面做出努力。herzenstein (2008)发现传统意义上对获得借款有重要影响的借款人金融实力以及对获得借款的努力程度等因素反而在网络借贷中变得不再重要,根据ravina (2007)与popeet al. (2008)的研究成果,反倒是种族、年龄、性别甚至是体重或外貌会有重要影响;freedman et al. (2008)发现p2p网络借款相对于传统的金融中介而言降低了贷款的成本与利率,使得网络借贷具有更高的效率因而也更加适应经济发展的需要。
2. 研究的基本内容与方案
本文拟共分为七个部分,研究框架如下:
第一章:绪论。主要介绍论文的选题背景,本文研究的目的和意义,本文选题的研究现状,主要包括对于互联网金融,大学生信贷产品、网络借贷平台的研究以及文献综述进行阐述,最后并对论文写作所采用的研究方法和论文内容安排以及可能的创新之处进行简单的阐述。
第二章:大学生主要信贷产品的理论分析。根据调查问卷，分析当代大学生信贷消费现状，包括消费心理、消费方向、消费特点，及信贷产品对经济的影响作用。
3. 研究计划与安排
2016.3.31 -2016.4.20查阅资料，调查研究，与导师沟通，做出论文初稿
2016.4.21 -2016.5.10上传阶段性成果
2015.5.11-2016.5.25毕业论文中期检查
4. 参考文献（12篇以上）
[1]邓秀焕. 大学生信贷消费市场前景分析[j]. 现代商业,2015,17:282-284.
[2]张妍妍. 大学生信贷产品研究[d].西南财经大学,2011.
[3]蒋勇. 当代大学生信贷消费探析[j]. 陕西青年职业学院学报,2009,01:64-67.
