1. 研究目的与意义
近年来，我国商业银行个人理财业务呈现出飞速增长趋势。个人理财业务已经成为商业银行开拓市场、寻求新的利润增长点、提高其竞争力的一个重要手段，同时也是居民保值财富的一种方法。但是个人理财业务在快速发展的过程中存在着许多难点及问题，严重的影响了商业银行个人理财业务的健康发展，因此，如何深刻认识到这些难点，针对这些难点想出解决对策，对于提高商业银行的风险管理水平和增强核心竞争力意义重大。本文通过对个人理财业务的相关问题进行较为深入的研究,找到影响个人理财业务发展的问题所在,并提出针对性的建议使之健康规范有序的发展,这是本文研究的现实意义所在。 |
2. 研究内容和预期目标
研究内容：选择商业银行现有个人理财产品展开调查；开展个人理财业务中遇到的困难以及银行有哪些对策来解决困难。
拟解决的关键问题：开展个人理财业务中有哪些难点；如何应对这些困难。
写作提纲：
3. 国内外研究现状
理财概念起源于美国。在20世纪30年代，它还只是保险工作人员的一种营销策略，个人理财还没有明确的界定。1969年国际理财协会成立，真正的理财才开始出现。不断推进的金融改革和个人金融资产的增长是理财行业发展的根本原因。20世纪80年代后期，在美国银行业出现了竞争，原因是偏重投资领域的业务量减少，符合客户生活设计和需要，因而进行理财设计的理财师业务量大幅增加。除美国之外，日本、澳大利亚、加拿大、法国、英国和意大利等国家都成立了理财组织，同样，理财在各个国家的发展原因由于各国的实际国情有所不同。由于西方发达国家的个人理财业务出现早，因此在研究上比较广泛和深入。从上人理财业务的理论体系，从个人理财的含义和内容及分类都做了分析。随着研究层面的不断成熟和深入，涉及到个人理财业务的各个方面，例如理财目标的确定，理财工具的选择、风险的防范等。具有代表性的观点主要如下：
夸克和克里罗宾逊(2003)为个人理财业务的基本原理建立了一个综合、系统的框架,且为理财业务的实际操作建立了一套具体的行为方针。这本书理论联系实际,不仅给我们讲解了相关的理论基础,又从实践的角度告诉我们西方国家的个人理财业务是如何操作的,因此这本书可以有效的带领我们了解国外个人理财业务的具体情况,对我们国家个人理财业务的发展提供了借鉴价值。
戴维莫德(2006)为人们介绍了个人理财业务的另一种模式,也就是私人银行业务,他指出私人银行业务是面向富裕人士提供的以资产管理为核心的专业化、个性化、一揽子高层次的金融服务。并通过对理财市场强有力的分析,就当前的经济形势与银行理财市场的竞争状况,为商业银行在理财业务的管理方式上提供了新的思路。
4. 计划与进度安排
第一阶段：2022.11.01--2022.12.31 确定选题、收集资料，写开题报告
第二阶段：2022.01.01--2022.01.19 细列提纲并进一步收集参考文献
第三阶段：2022.01.20--2022.03.19 围绕选题实习并完成论文初稿
5. 参考文献
[1] 李璇. 商业银行个人理财业务现状、问题及对策[j]. 财经问题研究, 2014(5).
[2] 范平平. 我国商业银行个人理财业务发展中存在问题及对策分析[j]. 中国外资, 2014(16).
[3] 杜会娇. 论我国商业银行个人理财业务的风险防范对策[d]. 首都经济贸易大学, 2013.
