余额宝对商业银行的影响和启示开题报告

1. 研究目的与意义

互联网安全技术的发展，改变了人们对网络的传统看法，越来越多的人民愿意投入到电子商务交易中去，而作为电子商务界的翘楚--阿里巴巴，其公司旗下的支付宝工具托管了大量第三方支付沉淀资金与账户沉淀资金(面前支付宝日平均交易量约300亿，若达到7日则沉淀资金总量可达到千亿之上)，而处理这些巨额的沉淀资金一直是阿里的一个难点。

近年来社会贷款的成本不断上涨，银行同业间的拆借利率也一直高企不下，急需大量资金。

而货币基金这种可投资银行短期存单，并具有高安全性、高流动性、收益稳定的金融工具让阿里看到了潜力，而宽松的政策环境也让这种金融创新成为可能。

2. 研究内容和预期目标

（1）研究内容本文通过理论上猜想和实证上分析得出余额宝影响银行业的主要因素，并对主要因素进行数据分析来探究各个因素对银行业的影响方向和影响程度，并思考以此带来的启示，以期获得经济的健康，快速，持续增长。

①找出余额宝的核心竞争力②采用2013年余额宝的相关数据，分析出余额宝影响银行业的主要因素并对主要因素进行数据分析来探究各个因素对银行业的影响方向和影响程度③在实证分析的基础上，探寻我国银行业的问题，以及余额宝崛起带给我们的启示。

（2）拟解决的关键问题①余额宝影响银行业的因素太多，必须找出最主要的几个影响因素作为指标，进行综合研究分析。

3. 国内外研究现状

（1）国外研究现状国外学者对余额宝进行了大量的研究，主要研究如下：knudsen, e., heckman, j., cameron, j., shonkoff, j. (2014)认为#8220;余额宝#8221;是由第三方支付平台支付宝打造的,相当于#8220;支付宝 货币基金#8221;组合营销的产物.这种简单的互联网金融模式在中国刮起了一阵旋风,打着高于银行10倍活期利息的口号迅速地发展起来,从6月中旬推出以来,到6月底, 仅仅半个月的时间, #8220;余额宝#8221;规模达到了大约 66 亿,客户规模 250 万,户均余额 2600 元.分析了#8220;余额宝#8221;能如此迅猛的发展成功基因,潜在的规模,规模发展后有哪些困难和瓶颈。

xavier bonal,(2014)认为对余额宝和银行理财产品两者的优劣势进行对比分析得出 ：在流动性方面余额宝强于商业银行一般的理财产品 ；在规模性方面也显现出一定优势 ；在风险、合法性和收益性方面银行拥有绝对优势。

因此，余额宝对商业银行的短期理财产品存在短期影响，而长期影响还有待观望。

4. 计划与进度安排

（1）撰写方案①阐述研究的理由和意义②文献综述③理论基础④找出主要的影响因素，并从不同角度来验证余额宝各因素对银行业的影响方向及影响程度。

⑤结论和启示（2）研究计划进度1、2022年11月30日（本学期第十三周）--完成选题工作2、2022年1月18日（本学期结束）前--完成开题工作2、2022年4月20日前--完成初稿和中期检查工作3、2022年5月16日前--完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作4、2022年6月17日前--完成答辩环节工作，成绩发布5、2022年6月24日前--完成校级优秀毕业论文评选工作。

6、2022年6月18日--6月30日：院系完成论文工作总结、遴选参评省优论文、督导组毕业论文校内抽检工作。

5. 参考文献

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