1. 研究目的与意义
自1992年中国建设银行发放第一笔个人住房抵押贷款以来，个人住房抵押贷款逐渐成为人们#8220;圆住房梦#8221;的主要融资方式而被广大居民所接受。
到2002年底，我国商业银行发放的个人住房抵押贷款余额已超过8200亿元，而且仍在以年增长率40～50％的速度快速增长。
与此同时，个人住房抵押贷款的不良率也开始攀升，目前平均不良率在1％左右(刘萍，2002)，潜在风险已逐渐显现。
2. 研究内容和预期目标
在目前我国的经济体制环境下，个人住房抵押贷款风险发生有其可能性和必然性，这主要是个人住房抵押贷款自身的特性和市场环境等诸多内、外部因素决定，具体而言，我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临以下几个方面风险:1.信用风险2.抵押风险3.利率风险4.流动性风险5.法律制度风险6.市场政策风险7.管理风险8.操作风险我国市场经济处于发展初期，法律制度欠缺，个人信用征信体系不健全，商业银行风险管理水平低，个人住房抵押贷款存在很大风险，实际的贷款违约率高，特定条件下(如贷款高速增长)，用于风险分析的不良贷款率指标滞后性非常明显，掩盖了实际风险状况。
房地产市场具有周期性，个人住房抵押贷款期限长，每笔贷款数额小，一旦房地产市场出现调整或振荡，贷款违约等风险就会显现，我国个人住房抵押贷款业务还没有遇到真正考验，因此加强个人住房抵押贷款风险防范，完善风险管理机制是个人住房抵押贷款走向良性发展的一条必经之路。
拟通过相关对策解决如下关键问题：一、针对个人住房抵押贷款风险（一)加快完善个人征信体系，完善运作机制（二)建立和完善个人住房抵押贷款担保、保险机制（三)加强个人住房抵押贷款的利率风险管理二、针对商业银行个人住房抵押贷款风险.（一）开发和建立内部评级体系和内部评级模型（二）完善银行内部信贷管理机制，防范管理和操作风险（三）建立个人住房抵押贷款风险预警系统，防范、市场和政策风险（四）发展个人住房抵押贷款风险转移机制（五）完善个人住房抵押贷款的法律制度环境
3. 国内外研究现状
国内外对于影响个人住房抵押贷款风险已经有一些经验研究。
例如，Williams等(1974)Berry等（1999)，王福林等(2005)，马宇(2009)等表明借款人及其家庭的各种特征可能对其违约率等风险因素产生影响，而如Kau等(1994） WiLgon （1995） Case等(1996） Ambxose和Buttimer（2000) BellottiCroo（2007)，巫和懋和张帆(2010)等研究则发现市场因素和宏观因素对违约率等风险因素也具有显著影响。
4. 计划与进度安排
一、撰写方案1.阐述研究的目的和意义2.通过分析我国国内近年来住房贷款不良率同其影响因素利率、政策、违约率等角度的分析，寻找我国房屋贷款的制度存在的缺陷和相关规避防范风险的方法。
3.借鉴国外相关研究和政策，探寻我国建立相关制度，规范法规的途径。
4.、我国住房贷款研究之路任重道远，还需要进行归纳总结针对全国层面的住房抵押贷款风险研究、针对不用地区的住房抵押贷款风险研究、针对不同银行的住房抵押贷款风险研究、风险类型、影响因素、风险波动特征以及风险成因的研究5.结论二、研究计划进度1.2022年12月1日--2022年4月20日，完成基础材料的收集，并确定写作题题纲。
5. 参考文献
[1]石慧. 个人住房抵押贷款违约风险研究[J]. 华中科技大学学报(社会科学版),2014,01:104-108.[2]顾全林. 住房抵押贷款的偿还能力风险和理性违约风险[J]. 投资研究,2014,05:110-119.[3]赵亮. 谈我国个人住房抵押贷款的风险与对策[J]. 商业经济,2013,24:24-25.[4]冶小阳,夏咏. 个人住房贷款业务风险研究综述[J]. 经营管理者,2016,29:26-27.[5]胡红星. 我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范[J]. 苏州大学学报(哲学社会科学版),2007,03:34-38.
