1. 研究目的与意义
本论文的理论意义从现有研究的角度来看,银行竞争力研究还是较新的领域,运用价值链理论对银行竞争力进行研究的文献还比较少。本论文应用价值链优化理论对我国商业银行竞争力进行分析,从全新的视角揭示商业银行的内、外部运行机制,有利于我国商业银行对传统价值链进行业务流程的重组和再造,使银行的内外部价值链更为优化,进而有助于提高整个商业银行价值网的整体运行效率。
本论文的实践意义银行是中国金融业的主导,而金融业更是国民经济的核心,我国商业银行竞争力的强弱会直接影响国家经济的发展。由于我国加入世贸组织过渡期的结束,对外资银行经营人民币业务限制的取消,我国商业银行面临的竞争日趋激烈。体论文通过对银行竞争力的研究,从价值链的视角为提升银行竞争力提出可行建议,对国内商业银行提升其竞争力具有重要的实践参考价值。
2. 研究内容和预期目标
当前全球金融网络正发展成集高度整合、高度分工为一体的网状体系，通过资金在不同时点上的有效传递，实现了资源在金融关系网上的合理分配。与此同时，商业银行间的竞争不断加剧，如何应对不良资产处理问题，是当下商业银行需要对传统业务流程进行思考的问题。
针对以上问题，本文从波特价值链模型出发，结合博弈论、流程再造等理论，对于商业银行的业务流程结构进行研究分析。综合运用金融学、管理学以及货币银行学等, 以价值链作为主线分析商业银行业务流程的构成和运转机理，保留商业银行盈利的分支链条，剔除不产生价值的附属链条，对于商业银行不良资产处理方面，进行具体的深层次定量、定性分析。并在分析基础上对影响我国商业银行不良资产处理的价值链因素得出结论，并提出改善的对策建议。
3. 国内外研究现状
自世纪年代末以来,各国政府竞相放宽金融管制、技术快速发展、金融创新发展、国际金融市场上投资主体日益呈现多样化。世界各国、各地区在金融政策、金融业务等方面互相渗透与扩张、交往与协调、竞争与制约己成为当今世界金融发展的一个必然趋势。资本的全球化流动、金融机构的全球化设立、金融市场的全球化发展,使传统商业银行的经营理念、经营方式、服务范围都发生了很大变化,从而使商业银行业的宏观经济环境更为复杂。
另一方面,商业银行要面对客户需求的不断提升和非金融机构的竞争挑战。随着金融管制的放松,全球金融业混业经营格局的形成,许多非银行金融机构开始开展与商业银行许多固有的业务有替代作用的新的服务。汽车金融公司、住房抵押公司、特许财务公司等非银行金融机构开展贷款等业务使得商业银行的经营领域与原有市场都受到极大地冲击,银行面临的竞争环境日趋严峻。
4. 计划与进度安排
为探究影响商业银行不良资产的因素，本文选取招商银行作为实证分析的研究对象。首先招商银行作为国内市值第五大银行，规模效益和盈利能力等均位居前列，其财务数据和要素分析等比较具有代表性。其次，招商银行作为国内第一家股份制商业银行，在市场化进程中表现突出，作为市场化的受益者，在追求轻资产、打造轻型银行和处理不良资产方面富有经验。最后，招商银行在2022年作为国内不良资产证券化试点单位发行了首批不良资产证券“和萃二期”，其基础资产以不良小微贷为基础，总体规模达4.7亿元，具体分为对公不良资产和不良信用卡债券等。招商银行作为国内abs不良资产证券化的领航者，对其进行数据研究更加具有代表性。
实证分析中的数据均摘自招商银行a股公开年报，相关财务数据来自年报中“会计数据与财务指标摘要”和“经营情况讨论分析”部分。文中所有原始数据均通过手工方式获取，具体数据分析和实证流程如下：
首先，本文以20011-2022近8年招商银行公开年报中部分财务数据作为数据基础，其中包括：正常贷款、不良贷款、业务及管理费用、理财产品存量、贷款余额、逾期贷款余额，以及不良贷款中的细分因素：信用卡、小微贷、住房贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资和其他（包括融资租赁、并购贷款及对公按揭等其他公司贷款）。其次，将不良贷款额与业务及管理费用、理财产品存量、贷款余额、逾期贷款余额进行距离相关性比较，寻找在结构方面的影响因素。再次，将不良贷款额与信用卡、小微贷、住房贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资和其他进行距离相关性分析，寻找不良资产内部组成的影响因素。最终分析数据，通过距离相关性分析，得出影响招商银行不良贷款的因素。
5. 参考文献
[1]冯淑丽，吕彦昭. 基于价值链优化的我国商业银行竞争力研究[d]. 中国优秀硕士学位论文全文数据库，2010，6.
[2]朱欣怡，葛和平.城市商业银行价值评估模型构建与评估[j]. 合作经济与科技，2019，4:66-68.
[3]王应贵，梁惠雅.金融科技对商业银行价值链的冲击及应对策略[j]. 新金融，2018，3: 53-58.
