1. 研究目的与意义
随着社会经济的不断发展，市场经济体系中的中小企业越来越多，其在市场经济中所起的作用也越来越突出，促进就业、推动创新、发展经济等等。但是，近年来，中小企业在自身不断的发展过程中也遇到了诸多实质性的问题，譬如实体经济增长速度变慢，综合性资源、大宗商品价格提高较快，人力资源成本上升较快等问题，其中较为突出，且较难解决的便是中小企业的融资受一定约束的问题。据相关机构调查结果显示，大约70%~80%的中小企业认为自身发展的主要困难是融资约束。同样，在我国的市场经济体系中，中小企业在我国实行改革开放以来的四十年里以重要支柱的角色推动者我国国民经济的发展，同时也面临着融资难的困境，金融体系对中小企业的融资供给明显少于中小企业对融资的需求。
针对此现象，曾有学者提出观点，称我国的银行结构以国有大银行为主体、高度集中的特点从根本上导致了中小企业融资难问题，并解释，中小企业融资难是因为我国国有大银行的垄断经营模式和对中小企业的信贷歧视。但也正因如此，社会上不断涌现出了游离于常规银行体系之外的影子银行，其以独特的灵活、创新的特点在一定程度上为中小企业的融资提供了渠道。
由此，本文将从影子银行缓解中小企业融资约束的角度出发，研究影子银行的本源和发展历程、中小企业现阶段难融资的原因以及影子银行是否能有效缓解中小企业融资难问题、如何缓解中小企业融资难问题。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
影子银行本源、发展及在市场经济体系中的作用；
中小企业融资被约束的原因；
3. 国内外研究现状
吴丹（2018）在中美影子银行运作机制的综述研究中通过对比中美影子银行兴起的背景和其对应的运作机制，发现影子银行体系的资金流入渠道主要是理财产品，而影子银行体系的资金流出渠道（资金运用方）主要是同业业务操作、信托和委托贷款。虽然国外与国内的影子银行无论在模式还是运行模式方面都大不相同，但本质都提供了信用和流动性转换，令原本的“风险”资产通过打包评级变为相对全的资产，都促进了信用的扩张，也扩大了本源风险。
宋海（2014）在研究我国影子银行发展的过程中总结了影子银行对我国经济发展的积极作用——促进我国利率市场化、促进金融市场多样化发展、促进地方融资并加快城镇化的步伐。另外，也揭示了影子银行存在的潜在风险——存在较高的违约风险且风险难以及时发现、产品法律关系不清晰等。
聂蓉（2018）通过对中国式影子银行运行机制以及中小企业融资难的原因分析，总结出了中国式中国影子银行对中小企业融资的积极和消极两个极端的影响，即，中国式影子银行运用其非银行信用中介的性质，减低了对中小企业融资的门槛，一定程度上填补了中小企业的资金缺口，满足了中小企业的资金需求，为中小企业提供了资金支持；另外，我国的影子银行能够为中小企业提供股票、债券等直接融资机会，极大的丰富了我国中小企业融资渠道和投资结构；同时，影子银行还缓解了中小企业融资面临的信息不对称问题，有效的减少了由信息不对称引起的逆向选择和道德风险问题，为减低中小企业融资成本起到了一定的作用。但聂蓉同时也提出了影子银行对中小企业融资的消极影响——加重了中小企业的还款压力，在这一方面提高了中小企业的融资成本、由于影子银行的监管缺乏而带来的巨大的隐藏风险以及中小企业和实体经济的主页偏离的现象的加剧。
4. 计划与进度安排
撰写方案：本文将采用文献参考法和理论与实际案例相结合的研究方法。首先通过文献参考法进行大量的相关专业文献精读，收集相关材料并进行筛选、归纳、整理，为本文的研究提供一定的理论依据，并依此完善自己的思路和结论，从而完成课题的部分研究和本文理论部分的写作。其次，采用实际案例从影子银行的视角探讨解决中小企业融资难的问题从而进行分析阐述。
研究计划：
第一阶段：文献阅读、资料收集阶段。通过大量阅读相关专业文献，收集与课题相关材料，进行归纳整理，为自己撰写提供一定的理论基础。
5. 参考文献
[1]吴丹.中美影子银行运作机制的综述研究[j].现代管理科学，2018（11）：45-47
[2]吴智华.影子银行_金融稳定与货币政策[j].当代财经，2018（9）：48-61
[3] 宋海.关于我国影子银行发展的若干思考［j］.南方经济,2014(1)： 114－116．
