1. 研究目的与意义
众所周知，非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分，而中小企业则是非公有制经济中的不可或缺的重要一环,它在拉动经济增长、提高群众物质生活水平、促进就业等方面做出了突出贡献。
在我国，企业获得资金一般来说可以采用股权交易的方式，但是这种方式一般由上市公司所采用，虽然我国建立了体系相对完整，结构层次分明的金融市场体系，然而中小企业的股权流动依然相对迟缓；另外一种就是采取借贷方式，我国国有大企业的资金借贷由财政部实行审批制，即由国家提供隐性担保，而中小企业必须通过近乎严苛的信用评级体系来获得企业发展资金，难以通过借贷市场获取企业发展所需的资金，这是中小企业难以突破的瓶颈，所以我国影子银行发展较快和我国中小企业融资难息息相关。
我国中小企业由于自身信用不足和担保基础较差等原因,难以从多样的融资渠道中获得资金,最终还是需要通过银行信贷来解决问题。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
民营企业己经成为我国经济发展中的主力军。其强大的盈利能力、先进的管理理念给整个社会的经济发展注入了充足的活力。当前大型企业发展增速逐步放缓，其盈利能力也不如人意，银行逐渐重视起了民营企业的授信业务，努力在这一领域占据一定地位。然而资金顺利的从银行转入民营企业并在生产经营中发挥作用是一个复杂的过程，而银行允许资金转移是第一步。在这个过程中，银行为了保证资金的安全性、盈利性和流动性一定会对授信中小企业进行严格的资信考评，确定最优的企业成为放贷单位。研究内容将会从以下几个方面展开：
1、民营企业信用评级的起源和发展
3. 国内外研究现状
国内研究现状：
（一）信用评估方法的研究：
1、张维、李玉霜对商业银行信用风险评估进行了综述,重点介绍了一z-score模型，改进了zeta判别分析模型、mda、logistic模型、主要成分分析、聚类分析、数学规划以及神经网络模型2、王春峰、王海晖用ann对国内商业银行的客户能否偿还债务进行了比较详细的分析，他们用altman的五个财务指标作为ann的输入，样本总数近100家企业。同时他们用lda对同样的样本集做了预测，结果表明，神经网络模型所得到的判别准确率高于lda方法。3、陈忠阳分析了cretit mertrics模型与kmv模型的基本思想和求解过程,对cm与kmv比较,并指出两者在量化中的问题4、杨星、张义强建立了基于期权理论的信用风险管理方法的分析框架。利用我国上市公司1997一2001年股票价格波动的时间序列和截面数据，对中国上市公司的违约频率进行了实证分析。
4. 计划与进度安排
由于对这个问题的认识处于初步阶段，所以首先通过查找相关的经典文献、期刊以及观点新颖的学术论文等对信用增益角度下的企业信用评级模型进行初步了解；然后，在查阅文献的基础上，结合国际国内企业信用增益模型的研究现状,对国内企业信用模型进行实例分析，再提出对企业信用增益模型的改进建议，最后提出个人观点，即如何采用更规范准确的企业信用模型进行企业信用风险评估，使其更有效的服务于金融业。
5. 参考文献
（1）李敏，张美灵，韩家平．企业信用管理．复旦大学出版社
（2）孙智英．信用问题的经济学分析．中国城市出版社
（3）altman ,e.(1968).financial ratios ，discriminant analysis and the prediction ofcorporate bankruptcy .the journal of finance . 1968
