现阶段利率市场化对中小商业银行盈利能力的影响研究开题报告

1. 研究目的与意义（文献综述）

1.1研究目的：

我国利率市场化进程已经持续了二十余年，贷款市场报价利率（lpr）与中期借贷利率利率（mlf）挂钩标志着迈出信贷市场利率“并轨”第一步。随着利率市场化的不断完善，长久经营在利率管制的金融环境，以利息的净收入为主要营业收入的商业银行，面临存贷利差进一步收窄，以及调整收入结构以适应利率市场化的问题，对商业银行的盈利能力造成较大影响。本文主要通过对利率市场化的进程指标化，选取代表中小商业银行盈利能力的指标，对10家中小商业银行进行分析，研究利率市场化进行到现阶段对中小商业银行盈利能力影响，以此提出有针对性且合理的建议。

1.2研究意义：

从宏观层面上来看：随着我国经济体制从计划经济逐步向市场经济转轨，为适应经济体制的变化，防止利率体制僵化成为经济优化和良性发展的严重障碍，我国逐步放松利率管制，自1996年开始利率市场化进程，促进了我国金融市场的发展。目前商业银行在我国金融市场中仍然占有绝对主导地位，其经营状况以及盈利能力影响着我国金融市场的稳定发展。随着我国金融市场的逐步开放，商业银行失去政策保证以及面临来自其他金融机构的竞争，使商业银行的盈利能力有所下降，利率市场化的逐步完善加剧了此种局面。本文通过建立多变量回归模型研究利率市场化对中小商业银行盈利能力的影响，探讨其间存在的关系，为利率市场化改革过程中使中小商业银行平稳过渡提供有限参考，提高改革过程中我国金融市场的稳定性，促进经济稳定发展。

从微观层面上来看：金融创新、金融深化以及金融自由化的发展使商业银行面临盈利方面的挑战，利率市场化的逐步深入使以利差为主要收入来运的商业银行面临更加严峻的管理挑战。中小商业银行在自有资金规模和管理能力方面的劣势，使市场利率化对中小商业银行造成更大的冲击。本文通过研究利率市场化与中小商业银行盈利能力之间的关系，为中小商业在利率市场化进程中的经营管理提出合理的建议，有助于中小商业银行在日益复杂的金融市场中适应经营环境辩护，提高自身竞争力。

2. 研究的基本内容与方案

2.1基本内容：

本文分为五部分进行叙述。

第一部分为绪论，涵盖本文研究的背景、目的和意义；国内外研究综述及本文研究方法与研究思路。

第二部分为我国中小银行盈利能能力现状及影响因素分析，在分析商业银行盈利能力衡量指标的基础上，对我国在中小银行的盈利能力现状进行分析，同时探讨其影响因素。

3. 研究计划与安排

3月25号前，学生上传开题报告和外文翻译，指导教师完成评阅审核。

4月15号前，学院组织完成中期检查，检查结果正式行文报教务处。

5月25号前，学生根据实际研究进展，至少完成3次阶段性成果报告。

4. 参考文献（12篇以上）

[1]张炎涛,马殊玥.利率市场化改革进程中的政策利率体系优化研究——国际经验及我国实证检验[j].武汉金融,2020(01):37-42.

[2]王灿,刘子宁,李栋.利率市场化必然会降低商业银行盈利能力吗？——基于信贷资源配置效率的探讨[j].金融论坛,2019,24(11):44-54.

[3]纪晓洁.利率市场化对我国商业银行的影响及应对研究[j].金融经济,2019(16):12-14.