1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）
本课题的意义、国内外研究概况、应用前景等（列出主要参考文献） 一、研究意义 农业保险是现代农业发展的三大支柱之一，是 WTO政策中保护农业的绿箱政策之一，受到各国政府的高度重视。自2004年以来，我国中央一号文件都强调发展政策性农业保险的重要性，各地纷纷开展农业保险试点工作，农业保险理论研究也日益活跃。但是，因保险运营中高交易成本问题在农业保险中长期存在，现有的控制与管理措施增加了保险公司的经营成本，致使我国农业保险市场存在政府热、保险公司冷、农户无所谓的局面。国外实践表明，构建气象指数保险机制是解决农业保险交易成本过高的有效工具。农业气象指数保险也是我国当前发展的必经之路。近年来，国内学者开始对气象指数保险进行尝试性研究，研究内容集中在气象指数保险的优缺点、我国是否具备发展农业气象指数保险的条件等导入性问题，以及如何设计各类气象指数保险产品和保费厘定费率等问题上，但对农业气象指数保险的需求问题，以及影响需求的因素的研究甚少。 我国自2007 年起开始对农业气象指数保险进行试探性的理论关注和实践探索，并于2008 年以安徽省长丰县为试点，期望在试验成功后向其它地区推广。时至今日，农业气象指数保险项目已经在很多省份进行了探索与实践。然而，在近五年的试点运营中，农户对农业气象指数保险的需求不足一直是反映出来的重大问题之一(武翔宇等，2012)[1]。而农业气象指数保险是否能够顺利开展及推广，与农户的接受度与参与度密切相关。 由于上海于2014年2月，推出了露地种植绿叶蔬菜气象指数保险，这是在全国范围内首次以露地种植绿叶蔬菜作为保险标的的气象指数保险，也是农业保险服务地方特色农业发展的创新举措。因此，本选题将根据我国农户对农业保险的认知度和投保意愿，实证调查研究农户对农业气象指数保险需求的影响因素，结果将有助于我国农业保险政策的修订和推广。 二、国内外研究概况 （一）国外研究 在20世纪20年代开始，日本、美国、德国等国家开始重视农业问题，这些国家相继制定出台了相关的农业保险法和农业保险条例。但在实践中发现，传统的农业市场面临由信息不对称造成的道德风险、逆向选择及系统性风险、依赖政府政策支持等弊端。为了消除这些弊病，国外的专家学者自20世纪30年代开始对农业保险进行理论研究。其中印度学者Chakravarti 在20世纪30年代提出了指数保险概念，此后芝加哥大学的Harold Halcrow在20世纪40年代进一步完善[2]。 所谓天气指数保险是指通过将一定的气候灾害对农作物损害程度进行指数化，某一特定的指数对应一定的农作物产量和损害程度，而这种保险是以该指数为基础，当 |
指数达到一定水平并对农产品造成一定影响时，投保人就可以获得相应标准的赔偿。 Wright 和Hewitt(1990)[3]发现，使用私人来承担农业保险多重险的尝试均以失败告终。对于一切险、指定风险及多重险来说，指定风险保险在风险控制上效率更高( Skees，2008)[4]。Breustedt 等(2008)以二级随机控制为指标，对Ｒayon地区的天气指数保险进行了评估，结果表明，相对于传统农业保险，天气指数保险能更有效地控制当地粮食生产中的天气灾害风险。[5] 目前，天气指数保险已被越来越多的学者视为发展中国家应对天气灾害的有效替代方式，是发展中国家农业保险的发展方向(Hess等，2005[6]； Molini 等，2007； Manuamn，2007[7]）。根据Joanna Syroka(2007)[8]的研究，农业气象指数保险在发展中国家经历了三个阶段。一是理论研究阶段(1997年－1999年)，该阶段主要从事研究发展中国家农村经济部门如何设计应用程序来试验气象指数保险；二是项目试点实施阶段(2002年－2006年)，在这段时期主要进行了2002年的墨西哥试验、2003年的印度试验、2005年的马拉维试验、2006年的埃塞俄比亚与粮食计划署试验；三是推广阶段（2006年－至今)，在该阶段国际社会不断加大对气象指数保险项目的投入，在国际农业发展基金会、世界银行及联合国世界粮食计划署等机构的倡导下，先后有涉及21个国家的6个灾难救助保险项目和19个国家的30个发展指数保险项目进行试点，其中包括1个加拿大和2个美国发展试点项目(国际农业发展基金会网站，2011)。 （二）国内研究 在我国传统农业保险在实践中受困于管理和技术难题，为了解决这些难题，我国开始试探性引入天气指数保险，在对国内天气指数保险理论研究总结之后发现，我国对天气指数保险缺乏系统的研究，主要集中于天气指数保险的概念阐述、优缺点及在我国开展天气指数保险的可行性分析等方面。 庹国柱(2008)认为，与传统农业保险方式相比，气象指数保险的优点主要在于可以大大降低经营成本，可以有效地解决逆选择和道德风险问题。[9]张峭(2008)认为由于天气指数保险具有标准化、透明性的特征，因此很容易在二级市场流通交易，具有可流通性好的特点。但同时，庹国柱(2008)天气指数保险具有明显的两个缺点，一是气象指数很难制定。国外比较成熟的天气指数保险产品也仅仅是用一种致灾因子来确定指数，但实际灾害的发生是由多种天气灾害造成的，但目前的技术手段达不到； 二是缺乏公平性，即基差风险。由于指数的特点造成依据指数的赔付额和保险原本要抵御的实际损失之间的不完全匹配。基差风险可以通过保险产品的合理设计来降低，但不能被完全消除( Wld Bank，2007)[10]。曹雪琴(2008)在国外天气指数保险时提到，天气指数保险不仅抑制道德风险、逆向选择，降低运营成本、分散风险等优点，并根据印度的成功经验提出建立专业化、有政府补贴的农业保险体系，同时致力于农业保险创新，在发送气象基础设施的基础上推出相关天气指数保险产品。[11] |
关于我国是否具备开展天气指数保险的条件，张峭(2008)认为我国已经具备开展天气指数保险的各项条件。他认为，在我国要想开展天气指数保险需要具备以下四个条件一是必须达到技术上的要求，有关于气象和农业方面的技术模型；二是要有灾害评估的技术乎段和方法，完整的气象资料；三是要有保险公司安排技术人员设计具体的产品并经营这种保险产品；四是要有保险、气象、农业、财政等部门的组织协调。 霍治国(2003)[12]也认为，现在是开展气象指数保险比较好的时机，各项设备完备。其后魏华林和吴韧强( 2010)[13]、陈盛伟( 2010)[14]及朱俊生( 2011)[15]等对发展农业气象指数保险的意义及针对具体试点提出改善指数保险试点运行的措施建议。 而关于如何设计气象指数保险，近年来，国内学者开始对气象指数产品进行尝试性研究（1)在洪涝或干旱气象指数产品的研究方面，张爱民等(2007)[16]采用Z指数方法建立了安徽省旱涝灾害气候判别指标，吴利红等(2010)[17]通过建立单季稻暴雨灾害减产率模型，设计了水稻暴雨灾害气象理赔指数。(2)在低温气象指数产品的研究方面，娄伟平等(2009)[18]根据多年生果树柑橘产量与树龄、大小年和环境因子的关系，设计了柑橘严重低温气象理赔指数。姜丽霞等(2009)[19]利用黑龙江省稻作区19612006年每年7 月中旬至下旬逐日平均气温和水稻产量资料，分析了黑龙江省稻作区水稻实际单产与孕穗期障碍型冷害期间平均温度和低温持续时间的关系。李美荣等(2008)使用灾损率模型计算了苹果低温灾损率。(3)在强风气象指数产品的研究方面，尹宜舟等(2010)以福建省连江县为试点，利用信息扩散技术统计概率分布，建立了较宽泛意义的台风灾害气象指数及保险赔付方案。 参考文献： [1]武翔宇，兰庆高. 促进我国气象指数保险发展的若干建议[J].农业经济，2012，(3)94－95. [2]Halcrow，Harold G． Actuarial Structures f Crop In-surance［J］． American Journal of Agricultural Economics，1949， 31( 3)418 － 443． [3]Wrihgt，B.D．＆ J．D． Hewitt． All Ｒisk Crop Insurance Lessons From TheyExperience，GianniniFoundation，Califnia Agricultural Experiment Station，Berkeley，April，( 1990) [4]Skees，J． Innovations in Index Insurance f the Poin Lower Income Countries． AgriculturalＲesource EconomicsＲeview，Vol． 37，No． 1，2008a，pp． 1 － 15． [5]Breustedt，G． etal． The Potential of Index InsuranceSchemes to Ｒeduce Farmers． Yield Ｒisk in an Arid Ｒegion．Journal of Agricultural Economics，Vol． 59，No． 2，2008，pp． 312 － 328． |
[6]Hess，U． et al． ，Managing Agricultural ProductionＲisk Innovations in Developing Countries． Agriculture Ｒural Development Department，Wld Bank Ｒept，No． 32727 － GLB，2005． [7]Manuamn，Scaling Up Micro insurance The Caseof Weather Insurance f Small Holders in India． Agriculture Ｒural Development，Wld Bank，Discussion Paper36，2007． [8]Erin BrylaJoanna Syroka. Developing Index-Based Insurance f Agriculture in Developing Countries [J].Sustainable Development Innovation Briefs, 2007. [9]庹国柱，朱俊生． 对相互保险公司的制度分析基于对阳光农业相互保险公司的调研［J］． 经济与管理研究， 2008，( 05)23 － 28． [10]Wld Bank． Index Insurance f Weather Ｒisk inLower － Income Countries ［Ｒ］． The Wld Bank， 2007． [11]曹雪琴． 农业保险产品创新和天气指数保险的应用印度实践评析与借鉴［J］． 上海保险，2008( 8)53－ 58． [12]王素艳，霍治国，李世奎等. 中国北方农作物的水分亏缺与气候生产潜力近40 年来的动态变化研究. 自然灾害学报，2003. 2( 1)121 ～ 130 [13]魏华林，吴韧强． 天气指数保险与农业保险可持续发展［J］财贸经济，2010，(3)5 － 12． [14]陈盛伟．农业气象指数保险在发展中国家的应用及在我国的探索 ［J] 保险研究， 2010 (3)8288． [15]朱俊生．中国天气指数保险试点的运行及其评估［J］． 保险研究， 2011，( 3)19 － 25． [16]张爱民等. 安徽省旱涝灾害及其对农作物产量影响. 应用气象学报，2007，18( 5)619 ～ 626 [17]吴利红等. 水稻农业气象指数保险产品设计以浙江省为例. 中国农业科学，2010，43( 22)4942 ～ 4950 [18]娄伟平等. 柑桔农业气象灾害风险评估及农业保险产品设计. 自然资源学报，2009，( 6)1030 ～ 1040 [19]姜丽霞等. 黑龙江水稻孕穗期障碍型冷害及其对产量的影响. 中国农业气象，2009，30( 3)463 ～ 468 [20]Annual Meeting of the International Task Fceon Commodity Risk Management,jointly sponsed by the FoodAgriculture Organization,FAOthe Wld Bank at the FAO,Rome,May 5-6,2004. [21]David Hatch.Agricultural InsuranceA Powerful Tool f GovernmentsFarmers.[J]. COMUNIICAFourthYearSecondPhase, May-August, 2008. [22]LishaZhang.AssessingtheDemfWeatherIndexInsurangceinShongProvince,China.steptember |
2. 研究的基本内容和问题
一、研究目标 通过对上海试点地区农户的调查，根据我国农户对农业保险的认知度和投保意愿进行实地调研，通过实证模型研究来分析农户对农业气象指数保险需求情况并找出相关影响因素，从而寻求优化方案来提高农户需求，推进农业气象指数保险的发展。 二、研究内容 1、研究我国农业气象指数保险的现状以及运行情况。 2、以上海地区为例，研究上海露地种植绿叶蔬菜的农户对上海露地种植绿叶蔬菜气象指数保险的需求情况，并且根据以往相似或相关内容的经验借鉴，预测农户的需求影响因素有哪些，然后用实证模型进行验证检验，得出影响因素因子与农户需求之间的相关关系。 3、通过上述研究结果，对此提出相关的可行建议，来促进农业气象指数保险的进一步开展与推广。 三、拟解决的关键问题 1、农户对农业气象指数保险的需求情况是否确实存在需求不足的情况？ 2、是否存在农户对农业气象指数保险的认知程度不高的情况？ 3、有哪些因素会影响农户对农业气象指数保险的投保意愿？ 4、若确实存在需求不足的情况，是否可以通过对影响因素的研究来寻求解决需求不足的方案或建议？ |
3. 研究的方法与方案
一、研究方法 本课题所需数据主要通过实地调查获得，试验方案以实地调查为主，主要包括问卷设计、修改问卷、正式调查、数据统计与统计分析等步骤。 调查方案： 1. 调查目的 通过实地调查，获取上海市露地种植绿叶菜农户的相关信息与数据，为理论和实证分析提供依据。 2. 调查方法 本次调研对象为上海市露地种植绿叶蔬菜的农户，具体调研个体采用抽样方式的确定。对农户进行调查问卷。抽样调查过程要避免极值影响，使调查数据更具有普遍意义和可比性，还要考虑调查过程中存在客观不可控因素，比如户主外出、经商等原因或其他原因无法完成调研内容。同时在调查问卷的设计方面，计划采用设计》预调查发放》评估问卷效果》调整的方法，以保证所设计问卷的逻辑性，严谨性，有用性，简洁性。 3. 流程安排 计划阶段（2016年1月）：根据调研内容设计调查问卷；收集资料确定具体的调查地点；进行问卷的预调查并修正问卷。 实际调研阶段（2016年2月-3月）：采用问卷调查、实地走访访谈的方式进行调研，必要地方利用第二阶段进行回访，以获取研究所需要的详实数据和资料。 数据筛选整理阶段（2016年3月）：对所获取的问卷进行整理，剔除无效数据，并录入电脑。 统计分析阶段（2016年4月）：利用spss19.0等统计软件对数据进行统计分析，撰写调研报告。 4. 结果呈现 调查统计结果预计将以图表以及调研总结报告的形式呈现，并作为结题验收的部分成果。
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4. 研究创新点
1、农业保险是现代农业发展的三大支柱之一，是 WTO政策中保护农业的绿箱政策之一，受到各国政府的高度重视。而其中农业气象指数保险作为农业保险的一种新兴形式，关于这项保险的研究还比较少，因此以此项保险为切点进行研究。 2、目前，我国大多数关于农业气象指数保险的研究内容集中在气象指数保险的优缺点、我国是否具备发展农业气象指数保险的条件等导入性问题，以及如何设计各类气象指数保险产品和保费厘定费率等问题上，但对农业气象指数保险的需求问题，以及影响需求的因素的研究甚少，因此我将对宄农户对农业气象指数保险需求及其影响因素进行实证分析，以此为创新点。 3、针对农户需求意愿及其影响因素的研究，即有利于了解农户的需求状况，进而提出增加需求的建议，且有利于保险公司方面进一步改进保险机制，有利于保险公司在此项保险项目的发展。 |
5. 研究计划与进展
时间 | 阶段 | 预期进展 |
2016年12月-1月 | 知识储备阶段 | 学习相关理论知识、熟悉调查方法、查阅相关文献资料、研究已有学术成果，设计调查问卷、确定调查地点以及调查对象。 |
2016年2月-3月 | 实地调查阶段 | 预调查，及时修改并补充原始调查问卷，进行正式调查，取得相关数据资料。 |
2016年3月 | 数据处理阶段 | 根据调查取得的数据，应用描述分析法和统计分析法对数据进行处理，整理处理结果。 |
2016年4月 | 分析研究阶段 | 对整理处理好的数据进行系统的分析研究，找出一定的规律，得出相关结果。 |
2016年4月-5月 | 报告撰写阶段 | 根据数据分析所得的初步结论撰写初期报告。并在指导老师指导下不断修改完善，积极准备课题的中期检查。 |
2016年五月 | 报告完成阶段 | 在不断的修改基础上，征求有关老师意见，及时修改优化，完成研究过程。并进行毕业论文答辩，总结研究项目报告。 |
