湖北省农机互助保险需求影响因素实证分析开题报告

一、本课题的意义、国内外研究概况、应用前景等（列出主要参考文献）

（一）本课题的意义

农机互助保险是指以农机协会为服务平台，农机户以互助共济的方式集中分担风险的一种农机保险经营模式，不以盈利为目的。我国农机互助保险的试点运行开始于 2009 年，先后在陕西、湖北、河南等省市根据各地区的实际情况开展了农机保险试点。农机保险试点的开展取得了一定的成绩，但也存在着需求不足、投保率低等问题。因此从需求角度入手打破农机互助保险发展的僵局是促进农机互助保险发展的关键。

（二）国内外研究概况

1.国外研究综述

国外农业互助保险方面发展的比较好的是法国和日本，两国互助保险的开展均以专业农业保险机构经办，政府财政补贴，互助合作的形式存在。国外关于互助保险的相关研究主要集中在互助保险的产生及评价和以法国、日本为代表的国外先进农业互助保险发展模式的探讨。

法国农业保险起始于 100 多年前的农村家庭财产火灾保险，其农业保险的主体是安盟，安盟的农险是以相互保险公司为基础的。法国发展农业互助保险的经验值得学习和参考。首先，法国的农业互助保险基层组织是由农户自发组建的，逐步引入政府领导与扶持。目前形成了自上而下的保险组织体系，国家层面分为国家农业部、农业互助保险机构、专业保险公司，省级为互助保险分公司，地方设立保险合作社。他们之间的关系主要表现为：中央负责政策的制定，对地区级保险公司提供再保险业务。地区级保险公司是一个完整的企业，它们在确定的大政方针框架内开展活动，确定自己的商务销售策略，拥有自己的营业网点和财务账目。在经营发展上，主要是靠地方，由地方自主确定。它们作为中间层次，对上获得中央保险公司的再保险，对下向地方农业保险社提供再保险业务，起到承上启下的作用。其次，法国政府对农业保险相关法制体系的建设十分重视。法国早在1900 年就出台了《农业互助保险法》，以相关的法律条文规定了农业互助保险社的业务经营范围。规定了冰雹、火灾、牲畜以外死亡等险种由互助保险社承保，而洪灾、旱灾等巨灾则由政府部门来承担，同时减免了互助保险社的部分税费使其竞争力大大提升。

日本农业保险从 1947 年开始真正发展至今，现今已形成覆盖全面、持续可保的农业保险及其灾害补偿制度。日本对农业保险主要由两种经营模式，一是由日本农协经办的互助合作保险，政府无财政补贴，二是由政府农林水产省以及农济会合办的农作物、牲畜、农机等互助合作保险，政府对其进行财政补贴。互助合作机制的会员既是保险人，又是被保险人，成员参与经营管理，享有盈余分配的权力，很好的解决了商业保险中信息不对称的问题。同时，日本政府对自己的责任有清晰的认知，即不直接经营农业保险，主要是提供部分经营费用，构建农业保险、再保险体系，并对其进行监督。

2.国内研究综述

在借鉴国外研究的基础上，近年来国内学者对于农机互助保险相关研究成果也日益增多。主要包括以下几方面：

（1）关于农业保险发展模式的探讨

白安义（2004）在构建适合我国国情的农业保险组织形式的研究中指出从我国的国情来看，当务之急是尽快支持多种保险组织进入农业保险，长久之计还是积极筹建政策性农业保险公司，农村互助合作保险组织是具有广泛适应性的必要补充形式。而姚海明（2004）认为目前理论界呼声较高的成立政策性农业保险机构，需要建立庞大的组织机构会增加行政开支，而互助保险互助共济与中小经济体具有天然的兼容性，适合农村这块土壤。谢汪送（2007）在比较分析了政府主办模式、政府主导下的商业保险公司经营模式、政府支持下的互助合作经营模式、外资公司的经营模式、相互制保险公司模式后提出在目前我国商业性农业保险全面萎缩，农民收入水平还不高，政府财力有限，引进外资农业保险还有很大困难的情况下，选择建立带有合作经济性质的农业相互制保险较为适合我国的国情。王强、秦军伟和陈彬（2008）以农机保险的属性为出发点，分析了农机保险的4种经营模式，分别为共同保险模式、联合保险模式、相互保险模式和补贴保险模式，同时指出农机保险的模式选择必须充分考虑国情和不同地区的实际情况。

（2）关于农机互助保险发展的影响因素研究

我国农机互助保险的发展才刚刚起步，并未在全国范围内全面推广。因此，农机互助保险方面研究并不是很多。韩珂（2014）通过构建Logistic回归模型对数据进行回归分析发现农户家庭收入、农机保险重要性、农户受教育程度、政府的保费补贴、对外作业面积5个因素对农户的购买意愿影响较大且都是正向影响。运用统计分析、单因素方差分析等方法，曹蕾、曹光乔（2013）对江苏地区的农机互助保险开展情况进行了实证分析，得出了目前该地区农机保险的普及程度并不是很高，农户对开展农机互助保险相关情况了解程度有限，进而影响了农户的互保意向。赵婉男、宋凤娇

（2013）等对部分农户及农场进行了实地走访与问卷调查，分析得出制约农机保险需求的主要因素为农户的家庭收入状况、对保险公司的认可程度、农机保险了解程度、受教育水平和风险意识5方面。还有学者指出当前农机户是否会进行农机保险的一个关键因素是农机保险保费的高低，农机保险的消费弹性较大（刘志全，2014）。吴爱茹、朱瑞祥（2013）等学者又进一步说明了各级政府对于农机互助保险的重视程度不够，方法不当，缺少专业的农机保险服务队伍建设也是制约我国农机互助保险业务扩展的因素。谭崇静（2017）等学者在农机互助保险及其需求的影响因素的研究中指出互保价格对农机互助保险需求有负向影响，而保费补贴、农机户人均纯收入、农机作业等情况有显著正向影响。

（3）关于农机互助保险发展的对策研究

姚监复（2001）提出我国农机安全作业离不开农业互助保险业务的推广，同时还要吸收参考国外经营农机互助保险的先进经验。刘恒新（2010）强调建立农机户主保险组织要切实遵守法律法规，以农户自愿的原则，入会、退会自由，坚持取之于民，用之于民。针对农机互助保险的产品设计问题，郭永利、李邈（2011）认为互助保险产品和服务设置要符合农机保险的保障需求，不仅要考虑到农机机身的互助险还要关注农机手的人身伤害互助险、跨区作业责任险等。张冬林，王波（2012）对农机互助保险的经营现状进行调研和实际案例分析，提出了适当调整农机保险费率、增加保费财政补贴、完善农机保险办理程序等有针对性的建议。将法国和日本的农业互助保险经营模式与我国进行对比，总结出差异与不足，在此基础上袁连升、范静（2014）提出了完善农机互助保险发展体系、加强经营管理、提升政府的支持与宣传力度等对策。

参考文献：

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[10]姚海明,赵锦城.合作保险:我国农业保险模式的理性选择[J].农业经济题,2004(09):67-70 80.

[11]谢汪送,郑美华.相互制保险:我国农业保险模式的理性选择[J].经济理论与经济管理,2007(03):57-60.

[12]王强,秦军伟,陈彬.农机保险属性与模式研究[J]. 农机化研究. 2008(06)

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[16]刘志全.基层农机保险现状及对策建议[J]. 湖南农机. 2014(07)

[17]吴爱茹,朱瑞祥,行学敏.我国农机安全互助保险发展存在的问题及对策[J]. 农机化研究. 2013(08)

[18]谭崇静,杨仕,杨茂佳.农机互助保险及其需求影响因素研究[J].价格理论与实践.2017(01)

[19]刘恒新.开拓创新,积极推进农机互助保险工作[J]. 中国农机监理. 2010(09)

[20]郭永利,李邈.农机安全互助保险的设计和实施效果[J].中国保险. 2011(06)

[21]农机保险现状分析及相关政策定位的研究[J]. 张冬林,王波. 中国农机化.2012(01)

[22]农机互助保险的中外比较研究[J]. 袁连升,范静. 中国农机化学报.2014(04)

（三）应用前景

近年来，国家对农业保险以及涉农保险等农村保险的深入发展问题逐渐重视，有关农业保险的理论研究成果取得了较为丰硕的成果。但是，对于涉农保险方面的理论基础与农业保险相关问题相比有一定的差距。现有的大部分研究成果主要是从试点地区的现状、问题及对策分析入手。本研究通过介绍我国农机互助保险的发展情况，以湖北省为例利用面板数据对影响农机手对农机互助保险需求的因素进行定量分析，有助于为未来推广农机互助保险提供参考。

伴随着农机化水平的持续提高，农机互助保险这种农机保险模式的产生对于农机手、农业保险组织机构等相关部门都是前所未有的机遇和挑战。本研究基于农机互助保险在我国目前的发展状况，研究可能影响农机手投保的因素，为其它正在开展或者准备开展农机互助保险的机构组织提供一定经验借鉴。