1. 研究目的与意义
在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业是否能继续利用宏观经济的高速增长带来的福利，取决于银行对自身管理，经营能力的改善。 最新统计显示，我国银行业总资产已经由2010年的94万亿元，增至2013年11月的145万亿元。前几年商业银行的净利润增速保持在30%以上。因此，一些银行延续惯性思维，想尽办法追求规模高增速、业绩高指标、利润高增长的发展，这已经行不通了。利率市场化改革快速推进、金融#8220;脱媒#8221;和互联网金融兴起，已经彻底改变了银行业以往所赖以生存的土壤，银行业必须因时而变、因势而为。另外，我国经济从高速增长向中高速增长阶段转变，银行信贷资产规模长期高速增长已经难以为继。 研究银行业资本与信贷结构无疑可以帮助银行找到自身问题所在，更好地适应新时期下的金融环境，加强抵御风险的能力等。
而在资本监管方面，是审慎银行监管的核心，是维护银行监管的重要保障。其次，资本监管大大提高了银行体系的稳定性，并且积极维护了银行业的公平竞争。这是因为监管资本规定了商业银行的最低资本要求，以此来增强商业银行规避风险的能力，这就使得商业银行在经营过程中尽可能的减少甚至避免各种不确定性而造成的损失，从而保护银行客户，如存款人等，降低银行倒闭破产的几率，使得银行系统能长期维持稳定健康而持续发展。最后，银行监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段；监管部门采取一系列措施，如颁布法律，制定制度和规则等。以此来进行监督与检查。保证银行体系甚至整个金融体系的安全和稳定，维护客户的切身利益。除此之外，银行业务功能服务很强的流动性导致银行自身面临挤提的风险，即银行的资产流动性一般都大于负债流动性。在这种情况下，如果存款人预期其存款价值的方式不正确，纷纷先后取款，则即使没有出现关于银行资产不利的消息，也可能会出现对银行的挤提，这样，即使是健康的银行，也会被迫倒闭。而且,对银行进行监测有很高的成本，并且能够获得所需的信息。因为银行债务持有人一般是那些无法掌握监测银行所需的信息普通存款人，而且由于存款人只持有很少的存款，他们认为个人对银行起不到什么极大的影响力，因此他们也没有动力去行使监测银行的职能。由于这种普遍的搭便车的问题的普遍性，所存款人代表即监管当局存在的必要性越来越突出，所以, 国家和政府对银行资本必须进行监管。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：中国银行业资本与信贷的现状，从而从中发现潜在的风险因素，并加以改善。关键问题：中国银行业如何适应经济增速放缓，利率市场化等一系列新的金融环境。在老路已经走不通的情况下采取什么措施才能保证银行业的持续繁荣。提纲：一：介绍国内外金融环境，尤其是一些变化较为明显，对银行业影响较为深远的因素。1：国内经济面临的#8220;新常态#8221;，利率市场化，房地产市场降温等因素。2：国际经济中，美国结束了量化宽松的货币政策，西方国家对俄罗斯的经济制裁等因素。二：中国银行业资本监管与信贷结构的现状。1：银行业取得的发展成就。(1)资产，存贷款规模不断扩大，资本充足率水平不断上升。（2）不良贷款率持续下降，流动性上升。（3)等等2：新形势下银行业面临的挑战。（1）银行#8220;三高#8221;发展老路已经走不通，单纯靠利差和信贷资产增长的盈利模式没有出路，转型发展迫在眉睫、势在必行。（2）信贷增速回调、利率市场化改革快速推进、金融#8220;脱媒#8221;和互联网金融兴起，已经彻底改变了银行业以往所赖以生存的土壤，银行业必须因时而变、因势而为。（3）资本市场的争夺加剧，对银行的风险定价和风险管控能力提出了更高要求。互联网金融的兴起，也正在倒逼银行业加快改革。互联网金融浪潮中蕴含的风险因素，同样需要引起银行重视。（4）等等
3:目前银行业存在的风险。 当下，各领域的风险关联性增加，传染性增强，引发区域性、系统性风险的因素也在增多。银行必须加强风险管控等等。三：资本监管与改善信贷结构的意义。
四：该怎样监督资本，改善信贷结构才能得到持续发展。资本充足率，资产质量，流动性,信用评级等的监管，主要运用存贷比，流动性比率等指标。
3. 国内外研究现状
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会（简称巴塞尔委员会）颁布了《有效银行业监管的核心原则》，以提高各国银行监管的有效性，维护国际金融体系的稳定，防范金融危机。为确保该文件的普遍适用性，巴塞尔委员会邀请了包括中国在内的9个新兴市场国家的代表参加了文件的起草工作。该文件涵盖了银行监管涉及的各个方面，明确了有效的银行监管体系应具备的各项基本要求，成为指导各国实施银行监管的国际标准。[1]张巍的《银行业有效监管核心原则》与中国银行监管体系的构建研究,详细描绘了银行业监管体系，指出了当时其存在的问题。2002年, 加快了市场化的进程，新的《巴塞尔协议》也已经出台，[2]柴学武的《中国信贷市场的结构与变迁--兼析国有银行业的市场化改革》与[3]张静的《新巴塞尔资本协议对中国银行业的挑战--兼论国家开发银行的应对措施》，说明之前以效率损失为代价来为中国的渐进改革提供了必要的金融支持的模式需要改善。随着我国信贷市场结构的变迁 ,相对于国有银行产权结构的转变 ,一个自由进入和竞争的信贷市场结构需要先行建立，以及《新巴塞尔协议》的制定对我国银行业的影响等。2003年，[4]金融时报刊登的一篇文章《克罗克特为中国银行业监管支招》则从国外的角度探讨银行监管问题，有利于吸取别国先进经验，特别是给中国资本监管注入了新的活力。但是我们也不能盲目听从别人的意见，结合中国实际才是正确的道路。[5]毛欢喜的《中国银行业迎来福音-资产证券化破冰而出》详细论述了#8220;千呼万唤始出来#8221;的资产证券化的出现。资产证券化可以说是如今的一个趋势，中国银监会日前发布了《中国银监会关于中信银行等27家银行开办信贷资产证券化业务资格的批复》文件，27家银行获得了开办信贷资产证券化业务资格，这标志着信贷资产证券备案制项目的实质性启动。业内人士接受记者采访时表示，信贷资产证券化流程简化符合金融改革和创新方向，有助于推进银行信贷结构调整，提高银行资产流动性，对银行业整体产生利好。但也产生了一些问题：资产证券化在中国行得通吗？资产证券化诞生于20世纪70年代，用以化解美国当时的系统性金融危机。在满足两个前提的条件下，它能在任何地方正常运作，这两个前提是：（1）司法系统支持市场惯例行为；（2）风险衡量系统如实反映证券的风险和价值。中国和美国市场的区别可能使这一措施产生完全相反的结果。中国会开创中国式资产证券化市场吗？这是一个值得研究的问题。2007年2月，银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》（以下简称《指导意见》），要求国内大型银行2010年底开始实施新资本协议。2008年是三年准备期的开局之年，也是攻坚之年，[6]王兆星的《2008:中国银行业实施新资本协议的攻坚之年》讨论了关键的准备工作进度和质量等。2010年，货币信贷总量快速增长,信贷结构继续优化,对扭转经济增长下滑趋势、提振市场信心发挥了重要作用,有力地支持了经济平稳较快发展。下一阶段,央行将继续保持政策的连续性和稳定性,继续实施适度宽松的货币政策,巩固经济企稳回升的势头。[7]王文卿的《浅谈经济复苏下中国银行业信贷结构调整与优化对策》对经济复苏下中国银行业的信贷调整与优化的对策进行分析探讨。由于经济全球化，美国金融危机的影响非常深远，对于对经济的调整与恢复将是非常复杂的过程，值得在论文中进行深入探讨。2011年，《商业银行资本管理办法》(征求意见稿)对国内银行监管规则进行了全新的梳理和重大修改,也标志着国内银行业将在全球范围内率先实施巴塞尔III。[8]连平的《新规下的中国银行业资本监管重构》揭示了银行面临的如何监管的挑战。近期的余额宝等一系列理财产品挑战传统银行的权威，给国有银行造成了很大的麻烦，舆论则偏向给人民带来过实际利益的#8220;宝#8221;们，甚至有人说给马云#8220;营业执照#8221;，他可以做的更好。[9]董文标的《加速中国银行业民营化进程》则论述了这种新潮流。究竟民营化是否可以给银行业带来质的变化，需要认真探讨。
4. 计划与进度安排
1.18-2.1 通过相关论文报刊，了解经济环境，银行业目前政策等。
2.1-4.1 进行论文主体部分写作，主要运用文献资料法，结合数据图表，建模等方法，论述相关做法。
4.1-4.20 进行论文修改过程，同时结合最新资料进一步完善论文。
5. 参考文献
[1] 张巍.银行业有效监管核心原则与中国银行监管体系的构建研究[m] . 2000[2] 柴学武 .中国信贷市场的结构与变迁--兼析国有银行业的市场化改革[m] . 2002[3] 张静.新巴塞尔资本协议对中国银行业的挑战--兼论国家开发银行的应对措施[m] .2002[4] 袁蓉君.克罗克特为中国银行业监管支招[j] .金融时报. 2003[5] 毛欢喜.中国银行业迎来福音--资产证券化破冰而出[m] . 2006[6] 王兆星. 2008:中国银行业实施新资本协议的攻坚之年[m] . 2008[7] 王文卿. 浅谈经济复苏下中国银行业信贷结构调整与优化对策[m].2009
[8] 连平. 新规下的中国银行业资本监管重构[m]. 连平[9] 董光标. 加速中国银行业民营化进程[m]. 董光标[10] 郭存芝 杜延军. 计量经济学[m]. 第二版. 科学出版社. 2010
[11] 王向. 中国银行业资本充足率监管对信贷增长的影响 [m].2014[12] 贺文峰. 中国银行业资本监管与风险激励效应实证检验[m] 2014
