1. 研究目的与意义
改革开放的这么多年以来，我国经济在取得辉煌成绩的同时，还有一系列高速增长留下的问题，企业融资杠杆过高，偿还能力降低，房地产行业资金周转变慢，好多企业产物过剩，企业的危机变严重；这一系列问题统统影响着我国商业银行的资产质量，从而导致了不良贷款的增加。不良贷款问题已经成为了我国经济发展中的一个难题，已经到了非解决不可而且又很难解决的地步。解析不良贷款的形成因素对促进我国银行业务经营方式的转变有非常重要的意义。
2. 研究内容和预期目标
在经济增长、银行自身经营方式、贷款者贷款用途等因素的理论基础上，结合近几年来的数据进行研究分析。研究国内外不良贷款的现状，进行实证分析，通过分析结果总结出影响我国银行不良贷款形成因素。通过以上的分析，最后讨论出一些相对应的对策和解决办法并给出结论。
3. 国内外研究现状
（一）国外研究现状
国外学者利用最近十年的数据进行数据分析，认为影响不良贷款的除了宏观因素，和微观因素之外也有银行本身的原因。
demantens和bock （2013）利用var脉冲效应函数分析了巴西，中国，韩国等20几个国家的商业银行的数据，都认为经济增长的前景非常恶化，汇率贬值和贸易削弱，gdp增速提高等宏观因素的变化会提高不良贷款的发生的可能性，与此同时降低商业银行的信贷资产的质量。国外学者chaipron（2016）利用版面数据对日本82家上市银行进行了数据分析，得出的结论是信贷规模和不良贷款率存在时变型关系，在2008年的全球金融危机爆发之前，信贷规模和不良贷款率存在正向关系，在全球金融危机爆发之后，则之相反，他还提出了大型银行加剧了信贷增加对不良贷款的影响。
mariya 和helen（2020）在最新的研究中，通过对德国，法国，西班牙，意大利等国家2005年到2017年期间的面板数据进行数据分析后，验证了起经济政策不确定性和不良贷款呈显著相关关系的猜想假设，不过，这种显著相关性会随着银行的集中度的提高而减弱。
4. 计划与进度安排
本文的第一部分是引言部分，整体的讲述了此论文的研究背景，研究意义和研究思路；第二部分系统的阐述了国内外的现状研究分析和国内外不良贷款影响因素研究综述；第三部分是产生不良贷款的原因的理论分析部分，分别从宏观和微观两个层面对不良贷款的产生原因进行分析，宏观层面包括经济增长速度（gdp增速），货币供应量增速（m2）贷款基准利率（ir利率），微观层面包括商业银行风险管理制度，拔备覆盖率，法律制度等几个方面的因素。
第四部分是论文的实证分析部分，在这部分检验解释变量与不良贷款的相关性，进行回归分析并得出相应的结论。
第五部分是论文的相应对策部分，基于以上的分析，从微观和宏观角度提出预防和处置商业银行不良贷款的措施。
5. 参考文献
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[2]林翔，希玉洋.对构建互联网环境融资担保业的思考[j].电子商务，2019，（11）：2-3.
[3]孙雪，李笑笑，陈健.物流金融发展瓶颈及创新解决方案[j].物流工程与管理，2019，41（7）：10-13.
