1. 研究目的与意义
改革开放以来，随着经济的快速发展，居民收入水平不断提高，居民储蓄存款也一直处于高速增长的态势，从上世界九十年代的几万亿人民币到去年，央行发布我国储蓄存款余额高达192万亿，除了有如此庞大的储蓄总量，我国的居民储蓄率也远超世界各国，雄居全球前列。居民储蓄存款是国家经济周期中投资资金的重要来源，也是一个国家经济增长的动力。国家经济增长过程中，离不开大量资金的支持。居民储蓄存款转化为投资，可以直接刺激经济增长，居民储蓄存款也通过居民消费影响需求，从而影响经济增长。
毫无疑问，居民储蓄存款的快速增长，有力地支持了改革开放几十年来中国经济的高速增长。但与此同时，它也会带来一些负面影响。适当储蓄可以带动国民经济的平稳发展，但是当居民储蓄突破某一限度，说明该国的居民消费能力较差，储蓄欲望较为强烈，较高的储蓄率从侧面反映我国的消费率相对较低，商品的需求降低，企业的生产积极性降低，因而进一步影响企业的再生产。此外，近年来储蓄率快速上升，引起了国内外学者对我国经济结构失调的担忧。储蓄率上升过快的同时消费占gdp的份额快速下降，消费份额下降说明内需不足，经济增长的内在动力存在问题; 其次，储蓄份额上升，国内吸纳不了的储蓄会以外贸盈余流入国外，导致国际收支不平衡，本国的经济增长都可能受累于对外需和全球经济周期的过分依赖。
长期的高储蓄存款，使得银行难以对于经济形式进行准确判断，也让其缺乏变革、探索的勇气。在经济新常态下，我国经济发展由速度优先转变为质量优先，而对于金融领域，国家也提出了更高的要求，党的十九大报告明确提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，银行作为我国金融行业领域的支柱，除了要加大对实体经济的支持力度，更要稳健发展好诸如存款业务、贷款业务等基础业务，提升自身实力。所以系统地研究分析我国影响储蓄存款的经济因素，得出如何适当降低储蓄率，引导居民消费稳步合理增长的方法便尤为重要，只有在进行大数据的实际分析后，我们才能明白现今影响我国储蓄存款的诸多经济因素分别的影响力大小，把握住我国的经济命脉，让储蓄存款的增长速度和存储总量都努力控制在一个合理的区内范围内，提升商业银行的发展水平，从深远发展的角度积极推动我国经济平稳快速健康增长。
2. 研究内容和预期目标
影响我国居民储蓄存款的经济因素有很多种类，内部的资本充足率、资产质量、资产规模等因素，及外部的国家货币资金金融政策、经济发展水平及国家制度等因素。本论文考虑到分析数据的持续性和客观实在性，计划从宏观经济问题中的宏观变量入手，采用计量经济学方法，运用 Eviews 软件和回归分析，对国内生产总值（GDP）、人均可支配收入、消费者物价指数（CPI）和通过膨胀率、人均可支配收入、一年期存款利率、基尼系数及老年人口数所带来的老年抚养比等众多因素对我国储蓄存款的影响进行客观的实证分析。本文计划介绍本次的选题背景及选题意义，讲述选取的相关影响因素的含义及现状特点，完整阐述数据来源及数据内容和整个回归分析过程，并进行分析有效性验证，最终得出回归分析后各因素影响力的结论，进而尝试提出相关建议，以促进我国经济更好发展。
总体研究的关键在于，利用实践方法的前提下，运用实证数据和计量经济模型等工具进行分析，以寻求出经济指标的变动对我国居民储蓄行为的影响，从而尝试总结出居民储蓄行为的规律，进而提出相关政策性建议来减缓我国储蓄增长速度并降低存储总额，将我国较高的居民储蓄存款合理有效地转化为消费，这对实现我国现阶段政府提出的供给侧结构性改革，促进经济转型并保持经济持续发展具有重要的现实意义。
3. 国内外研究现状
对于影响储蓄的因素，国内其实已经有不少的文献研究，但很多研究是具体小范围分析，例如对河北省居民储蓄行为的影响因素分析、苏州城乡居民储蓄影响因素的实证分析和新疆居民储蓄存款影响因素分析等文献，都是对小范围内影响因素进行分析，全国范围内的普遍适用性欠佳；而对于我国整体的储蓄影响因素的分析，像中国中老年家庭储蓄行为影响因素研究和农村居民储蓄的影响因素分析，很多时候也是有群体的侧重性；真正意义上的结合全国经济发展进行普遍分析的文章数量不多，并且有的文章利用文献综述的方法，缺乏实际数据的客观指导性；其次分析过程中一篇文章分析的影响因素为三四个居多，不具有综合总体性。
储蓄存款的影响因素和各个国家发展的国情和处于的发展阶段是有着密切联系的，所以即使很多国外的文献，例如Factors Affecting Savings Deposit Decision of Individual Customers: Empirical Evidence from Vietnamese Commercial Banks等，也有使用类似回归分析方法分析影响储蓄的因素，但是其选取的影响因素多与其国情相匹配，国外的数据完备性也和国内有所不同，所以其得到的结论对我国的研究分析意义不大，指导意义较小。基于此，再考虑我国经济发展速度较，快过去文献的时效性有待考究的问题，此次论文计划从宏观国家层面对截至目前的影响因素数据进行回归分析，得出各经济因素对储蓄的影响，有着一定的研究意义。
4. 计划与进度安排
本论文首先进行理论分析，计划对国内生产总值（GDP）、人均可支配收入、消费者物价指数（CPI）和通过膨胀率、人均可支配收入、一年期存款利率、基尼系数及老年人口数所带来的老年抚养比等众多因素进行资料查阅及现状研究。随后通过《中国统计年鉴》、国家统计局数据库及中国经济统计数据库等数据来源，搜集各个影响因素的发展数据进行分析。计划通过Eviews软件进行回归分析，选取上述影响因素作为解释变量，选取居民人民币储蓄存款余额为被解释变量，进行模型建立和回归分析，随后对分析结果进行经济意义、统计意义和计量经济学上的多维度的检验，并进行多重共线性检验与修正和异方差的检验与修正等相关修正方法，最终优化确定模型并得出结论。根据已得的结论，结合我国当前发展趋势和发展计划，尝试提出适当合理的建议，以期降低我国的居高不下的储蓄率，刺激我国的消费来拉动经济的增长，实现我国经济长久的可持续健康发展。
5. 参考文献
[1] 王星星. 城乡居民储蓄存款余额影响因素分析[j]. 广西质量监督导报, 2019, 000(005):167.
[2] 陈帆, 陈望学, 贺小芳,等. 基于河北省居民储蓄行为的影响因素分析[j]. 兰州文理学院学报(自然科学版), 2017(4).
[3] 陈荟羽, 王艺洁. 农村居民储蓄的影响因素分析[j]. 粮食科技与经济, 2019, v.44;no.243(10):141-143.
