商业银行对中小企业信贷风险管理研究开题报告

1. 研究目的与意义

中小企业是我国经济发展中不可或缺的重要部分，它的就业要求不像大企业那么高，用人机制更加灵活，提供了大量的就业岗位，可以容纳较多的劳动力资源。中小企业结构层次较少，项目启动速度快，在技术研究，创造新产品方面有不可取代的优势。同时，企业管理者有较强的综合能力，受政府干预较少，企业内部联系更紧密，可以生产少量产品或者定制产品满足不同顾客的需求。

当前时代环境下，我国的劳动力资源较为丰富，但资本相对缺乏，应当选择生产劳动密集型产品，即多使用劳动而少使用资本。建国以来，人们对经济发展一直存在一定误区，认为想要快速赶超发达国家，就要大力发展资本密集型的工业部门。由于经济发展重心与政策扶持都放在重工业上，我国大企业的发展速度远优于中小企业，金融体制也以大银行为主。由于中小企业资产规模较小,管理制度与基础设施不够完善，面临着更大的经营风险,所以造成了目前融资困难，发展受阻的现状。

现在经济社会中，企业仅靠内部资金难以满足生产和发展的需要，这便需要依靠外部融资。外部融资的资金所有者并不参与企业的日常经营管理，因此产生了信息不对称性，使资金投资者需要承担更大的风险。在我国,中小企业的融资渠道狭窄且单一,主要是通过银行贷款。银行为了控制贷款的风险，往往对企业的资质、信誉、成长性等方面有较高的要求。另一种方式是通过抵押贷款，但是中小企业大多数都没有足够的抵押物，所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。

2. 国内外研究现状分析

1.1西方商业银行风险控制发展历史

西方商业银行的风险管理措施已经发展了300多年，在风险控制，风险识别，风险抵御等方面已经形成了一套比较系统的应对方案。在发展的过程和基础上出台的《巴赛尔协议》采用统一了资本分类和风险权重的计算方法，从银行资本/风险资产的比率的角度评价银行实力和抵御风险的能力，将以往的重心从银行的盈利性转移到流动性和安全性上来，更注重谨慎的经营管理（altman,edwardl，1995）。1997年9月，由美国，英国，法国，意大利，日本，荷兰，比利时，加拿大，联邦德国，瑞典和卢森堡等12个国家中央银行的行长组成的巴赛尔委员会又推出了《有效银行监管的核心原则》，较为系统全面的确立了风险管理的理念。2001年，经过两度修正的《新巴赛尔资本协议》在全球正式实施，强调了最低资本要求，资本充足率和市场纪律约束的三管齐下，成为了各国商业银行风险管理的评价标准。

1.2国外已经建立的风险模型

3. 研究的基本内容与计划

本文主要研究中小企业融资难的问题并结合中国实际情况提出政策建议。首先阐述了研究中小企业融资问题的目的与意义，对国内外已有研究结果进行简要概括，并展示论文框架。其次介绍与分析我国中小企业的生存环境，包括中小企业的界定标准，我国目前经济背景下中小企业在经济发展中的重要作用和我国为解决中小企业融资难问题所出台的政策分析。第三部分从三个方面着重分析中小企业在商业银行贷款中面临的困难及形成原因，分别是历史及宏观环境因素，中小企业内部因素和商业银行外部因素。第四部分是以南京银行为例的对中小企业风险管理现状的具体分析，结合该银行当前的信贷业务概况，剖析现行贷款要求是否合理，如何改进，为论文最后的提出对策建议作铺垫。第五部分在总结分析传统信贷业务风险控制的基础上分别对银行信贷风险评估管理和政策提出建议，呼吁健全市场监督体系。旨在拓宽中小企业的信贷市场，促进经济繁荣稳定发展。

第一章．绪论

1.1 阐述了研究中小企业融资问题的目的与意义

4. 研究创新点

通过新闻报道，文献阅读了解我国中小企业目前生存现状和面临的信贷难题，阅读学校图书馆的书籍，爱学术等网站上的国内外相关研究论文，进一步阐述中小企业在商业银行贷款中面临的困难及形成原因。查阅南京银行近年年报，咨询工作人员，了解当前贷款政策要求，以南京银行为例对中小企业风险管理现状进行具体分析，发现存在的问题并提出建议。