1. 研究目的与意义
个人住房贷款在房地产市场快速发展的带动下获得迅速发展，成为促进消费、拉动经济增长的重要力量。个人住房抵押贷款最初起源于19世纪的英国，到20世纪初已作为一种主要的住房金融工具在美国和欧洲其它国家得到广泛发展。虽然我国开展个人住房贷款时间不长，但数量和规模迅速增长，在实际操作中大量借鉴国外的评估方法。从1998年至今，商业银行个人住房贷款业务已经取得长足的发展，并具有广阔发展前景但在发展过程中并未建立起成熟的风险管理体系。与此同时，不良住房贷款的绝对额与比重两项指标均已呈现上升趋势，我国个人住房贷款初期粗放管理模式下的风险隐患将逐渐显露，而随着经济的发展又会出现一些新情况，比如现阶段商业银行的流动性过剩问题。因此，系统研究我国商业银行个人住房贷款的风险，建立个人住房贷款风险评估体系，有利于银行充分的掌握风险程度，优化银行资产结构，提高银行盈利水平，使商业银行个人住房贷款能满足更多购房者需求，促进整个国民经济持续发展。
商业银行个人住房贷款的风险问题值得我们去探讨，而个人住房贷款因低风险、高收益的特性，也成为银行调整自身结构、提高资产质量的重要工具。根据专家学者的研究表明，目前我国个人住房抵押贷款的有关理论研究还不深入，业务开展情况也不尽如人意。在银行的实际操作层面上，经验判断占了主流。在市场发达国家，基于健全的数据，对借款人的违约特征较为容易进行判别，如信用评分超过一定分数的即可提供贷款，而国内则大多出于信息不对称，很难对借款人有全面的了解。
个人住房贷款能提高个人住房的有效需求，支持住宅产业发展，短期内以其低坏账率迎合了商业银行资本充足的需求，研究分析我国住房抵押贷款市场安全，对于维护我国金融经济安全具有较强实践意义。本文在分析住房贷款发展现状的基础上，结合分析我国住房贷款的利率风险、市场风险等问题，并引入一系列模型对其进行分析，提出适合我国现阶段发展状况的措施，对住房贷款的风险防范有一定参考价值。2. 国内外研究现状分析
首先，本章将从国内外商业银行个人住房贷款问题各研究现状进行阐述，以便在目前的研究基础上进行更加深入的探讨。在住房消费成为新的消费热点的过程中，房地产业务的重心逐渐从房地产开发类贷款向个人住房贷款业务转移，推进个人住房贷款业务的发展成为房地产金融业务发展的重要组成部分。然而，由于我国个人住房贷款存在内部系统不完善、风险防范机制不健全等原因，给商业银行带来了一定程度的风险隐患。
关于个人住房贷款的风险问题，国内外学者给予了一些自己的研究：
一．国外的研究现状
3. 研究的基本内容与计划
一．研究内容
本文将遵循理论到数据的分析路线。按照一般理论、现状分析、成因分析、实证分析、政策建议这一思路进行结构安排。本文将通过对个人住房贷款现状进行分析，辅以相关的统计数据和信息来阐述现阶段我国商业银行个人住房贷款的风险问题，对这些问题的成因进行分析，并提出具有一定实践价值的措施。
4. 研究创新点
一.在国内现有的研究中，所选用的样本年度大部分集中于2005年前，当时我国房地产市场处于上升期，违约样本相对较少，无法深入探讨房地产市场周期性波动对商业银行个人住房贷款违约风险的影响。而之后国内房地产波动较大，之后的数据更具代表性，能够客观地反映房地产价格波动对个人住房贷款违约风险的影响，有一定的研究价值和现实意义。
二.本文在论述商业银行个人住房贷款风险时认为个人住房贷款风险与国家住房体系完善与否有一定的关系，在风险防范措施上将提出完善住房保障制度的措施和建议。
