我国影子银行体系问题与监管研究开题报告

 2021-08-08 02:08

全文总字数:832字

1. 研究目的与意义

影子银行也被称为影子银行系统,是指一般概念银行之外的信用媒介主体及其活动,具有银行的职能,却游离于银行的监管体系之外。影子银行体系包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、结构性投资工具等非银行金融机构。这些机构所从事的贷款也接受抵押证券,通过杠杆持有大量金融机构,债券和复杂的金融工具。在带来市场繁华的同时,影子银行的快速发展和高杠杆操作给整个金融体系带来了潜在的风险,并成为全球金融危机的主要推动因素。影子银行与一般的金融机构相比,最大的区别为:不受监管或受到较少监管;且发挥着存款货币机构的基本功能,如信用转换、流动性转换、期限转换等。这就使得影子银行存在几个鲜明的特点:资金来源受市场流动性影响较大,且不受存款货币机构的严格监管,这也就导致其杠杆率较高。简而言之,它具有和商业银行类似的融资贷款中介功能,却游离于传统的货币政策监管之外。

近年来我国非银行金融体系发展较为迅速,包括信托公司、私募股权基金、金融租赁公司、财务公司、小额贷款公司等。从融资方面看,银行贷款以外的融资规模和比例呈扩大和上升趋势。中国人民银行公布的数据显示,2013年上半年社会融资规模达10.15万亿元,较上年同期增加2.38万亿元,创历史同期最高水平,其中,人民币贷款占比不断下降,人民币贷款占同期社会融资规模从2008年的70%降至2013年上半年的50%。目前,国内理论界和实务界对影子银行的关注越来越多,对影子银行给出了不同的定义,做出了不同的评价。

究竟应如何定义影子银行?中国影子银行的规模有多大?它们对传统银行体系的影响有多大?中国整个金融体系目前的运行状态如何?影子银行与整个金融体系稳定性之间是否存在必然联系?从监管角度看,应采取哪些监管措施应对日益突出的影子银行问题?一系列问题亟待解决。

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2. 国内外研究现状分析

国外研究现状:

MuCulley(2007)认为影子银行的参与主体主要包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券保险公司、私人股本集团、结构性投资工具、非银行抵押贷款机构。

AliciaGarciaHerrero,StephenSchwarts(2012)等认为影子银行系统主要由信托贷款、委托贷款、银行承兑汇票和民间借贷组成,其中民间借贷是整个影子银行系统中透明度最低的部分。

经济学家Pozsar(2010)等将影子银行业务构成具体分为资产支持商业票据、资产支持证券、抵押债务凭证与回购协议四个部分。

欧盟委员会(EuropeanCommission,2012)关于影子银行的绿皮书界定了与影子银行有关的主体,相关主体包括:一是实施流动性转换或期限转换的特别目的实体;二是货币市场基金以及其他类型的有着与存款相似特征的投资基金或产品;三是包括交易所交易基金在内的提供信贷或杠杆化的投资基金;四是提供信贷或信贷担保的财务公司或证券实体;五是发行信用产品或为信用产品提供担保的保险与再保险机构。

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3. 研究的基本内容与计划

本文内容分为四部分:

第一部分是介绍本文的选题背景,以及论文的内容结构安排和研究方法。

第二部分对影子银行进行了定义,分析我国影子银行形成的经济基础,并对其形成的银行体系进行详细说明。

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4. 研究创新点

影子银行的定义提出不久,在我国的发展还在起步阶段,对其在我国形成的银行体系及监管问题的研究,可以使我国金融体系在应对影子银行发展时,可以把握先机,避免因为监管不力而带来的各种问题,从而使得我国的金融体系更加稳定成熟,充满活力。

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