我国实行农业气象指数保险的可行性分析开题报告

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

1、本课题的意义及应用前景

我国是一个农业大国，农业在国民经济中居于基础性地位，但同时我国农业又是三大产业中现代化程度最低的产业，农民收入较低，抗风险能力较弱，一旦遭遇自然灾害损失惨重。农业保险是规避农业生产风险的重要手段之一，自2004年以来，中央一号文件多次对农业保险进行不同程度的规范和指导。一号中央文件对于农业保险的重视，缘于农业生产对于气候条件的依赖较深。农业保险在促进农业发展，增加农民收入等方面有着不可替代的作用。但是传统农业保险按照农户实际损失进行赔偿，使其面临着逆向选择和道德风险、以及较高的理赔成本、较低的理赔效率，从实践来看，我国这种农业保险正处于萎缩之势。所以深入研究如何解决我国农业保险面临的问题，使其更好的为我国农业发展保驾护航则是一个亟待解决的课题。指数保险是根据投保农户所在区域产量、与产量高度相关的气候产量等可观测值所设定的指数作为农户损失的赔付标准，能有效地避免逆向选择和道德风险(Skees 1999)、能够降低交易成本，已被越来越多的学者视为发展中国家应对天气灾害的有效替代方式，是发展中国家农业保险的发展方向(Chantarat et al.，2007)。基于以上背景，本研究拟通过阅读大量国内外相关文献，结合指数保险在发展中国家的实践经验和中国农业保险的现状，对指数保险在中国实行的可行性进行分析，以期为我国的指数保险的发展和今后学术研究的方向提供有益的思路和参考。

2、国内外研究概况

20世纪20年代以来，世界各国相继发展农业保险。日本、美国、德国等国家制订了农业保险法，农业保险成为这些国家促进农业发展的保障和重要的宏观政策手段。但大量实证研究发现，以单个农户产量损失为赔付标准的传统农业保险市场均以高补贴、高成本、低效率的状态运作，面临着信息不对称与系统性风险、依赖政府政策支持等弊端，农业保险市场形成需求不足，供给有限的尴尬局面，农业保险模式必须创新。

从20世纪60年代开始，指数保险业务在发达国家试点，包括瑞典、加拿大魁北克省、美国。21世纪初，世界银行等国际性组织把指数保险引入发展中国家，目前有30个项目在19个国家进行试点，其中27个项目在发展中国家进行，这些试点项目为农村地区的低收入及贫困人群提供农业保险（IFAD 2010）。实践中的指数保险类型包括区域产量指数保险、天气指数保险、收入指数保险、牲畜指数保险等，但主要以天气指数保险为主。

2008年4月,我国农业部和联合国世界粮食计划署(WFP)以及国际农业发展基金(IFAD)签署了《农业脆弱地区天气指数农业保险合作项目谅解备忘录》,合作项目计划在未来两年里以安徽省为试点为当地农民订做天气指数农业保险产品,试验成功后向其他地区推广。2009年,我国已有多个省份启动了对农业天气指数保险的探索, 如福建省对台风气象灾害指数保险项目的探索, 浙江省杭州市余杭区对水稻保险气象理赔指数研究及应用平台建设的探索, 内蒙古对气象灾害指数保险项目的研讨, 广东省对橡胶甘蔗风力指数保险项目的研讨, 以及陕西省对苹果气象指数保险项目的研讨等。从实践看, 国内农业气象指数保险项目已形成了国家气候中心、国家农业部、国内保险公司、国际农业发展基金、联合国世界粮食计划署等多方参与的局面,这表明气象指数保险很可能成为我国农业保险发展的重要内容。

指数保险不是依赖单个农户的确定性产量损失而是根据投保农户所在区域产量、或与产量高度相关的气候指标作为农户农业生产损失的赔付标准。它作为农业生产风险管理的创新金融工具，引起了大量经济学研究者的兴趣，他们提出发展中国家可以通过农业保险产品的创新，建立与农村信贷市场、农业生产组织的联系，采取银保互动的指数保险模式，提高农业保险市场的运行效率，推动农村金融市场的发展（Alderman Haque，2007）。

印度学者Chakravarti在20世纪30年代提出了指数保险概念，芝加哥大学的Harold Halcrow在20世纪40年代进一步完善，之后，Stiglitz、Miranda、Skees等学者不断推广，从信息不对称和系统性风险角度论证传统农业保险的缺陷和创新指数保险的必要性。

与传统农业保险相比，指数保险作为一种有效的风险管理工具，具有以下优势:(1)以区域产量、气候指数为赔付标准的保险合同不需要单个农户产量信息，因而可以有效解决信息不对称导致的逆向选择与道德风险问题，显著降低交易成本;(2) 指数赔付容易调整指标以减少基差风险(basic risk),即农户产量高于区域产量获得赔付，而低于区域产量不能获赔现象;(3)有利于实施分层风险管理战略，包括风险管理方式上的分层，即不同程度的风险对应不同的风险管理手段(综合利用储蓄、借贷、商业保险、政府巨灾保险等手段)、合同条款中风险管理程度的分层，即不同级别的损失对应不同级别的赔偿额度;(4)指数保险合约标准化与透明化，可以通过金融衍生品市场进行交易，在全球范围内转移系统性风险;(5)有利于商业保险公司进入为农户提供保险产品(Skees 2007)。

国内关于指数保险的研究比国外晚，且大多集中于天气指数保险。我国关于农业天气指数保险的研究始于21世纪初，张汝根（2007）提出可以采用气候保险来解决我国现有的农业保险中存在的道德风险和成本过高的问题，提高农业保险公司的盈利能力，维护农民财务稳定，促进我国农业的发展。目前，我国关于农业天气指数保险的研究主要集中于两个方面，一方面着重讨论如何借鉴国际研究成果，在我国进行实践。例如方俊芝、辛兵海（2010）从国外指数化农业气候保险发展情况、国外农业气候保险产品设计程序以及产品创新经验等方面进行分析，对我国开展指数化农业气候保险提出了建议。黄洁等（2003）和张宪强、潘勇辉（2010）都在这方面进行了研究。另一方面则着重研究天气指数保险在我国的实践情况。朱俊生（2011）从运行层面评估了安徽省天气指数保险试点计划，认为中国指数保险试点在运行层面积累了丰富的经验，也面临不少挑战。

综上所述，在我国，为应对农业风险，虽然已经启动天气保险试点业务，但相关理论研究比较欠缺，现有的文献多集中于对天气保险的概念阐述和实践经验方面。笔者拟结合发展中国家和中国指数保险试点的最新情况，对指数保险在中国实行的可行性进行分析，以期为指数保险的进一步推广提供参考。

参考文献：

2. 研究的基本内容和问题

1、研究目标

指数保险作为一种新型的农业风险管理工具，已被许多发展中国家接纳采用，而中国也从2008年开始试点。但是指数保险能否成为中国的新型农业风险管理工具，中国是否已经具备了实行指数保险的条件，要推动指数保险在中国的实施还需要做些什么，评价指数保险在中国实行的可行性，这些将是笔者将要研究的目标。

2、研究内容

3. 研究的方法与方案

1、研究方法

本文在阅读大量文献的基础上，对试点地区进行案例分析，继而将试点地区和我国进行对比分析，从而得出可行性结论并提出相关建议。

2、技术路线

4. 研究创新点

本课题的创新之处在于我国天气指数保险产品只是在试点阶段，而且不论是关于其他发展中国家还是我国指数保险的研究大多较早，另外，国内学者对于指数保险在我国实行的可行性问题的结论并不统一，因此还需要进一步探讨。

5. 研究计划与进展