中国互联网借贷（P2P）存在的主要问题与对策开题报告

1．结合毕业设计（论文）课题情况，根据所查阅的文献资料，每人撰写

一、2000字左右的文献综述：

随着互联网和金融改革的快速发展,P2P网络借贷应运而生。P2P网络借贷是通过信息和互联网技术,为个人之间的借贷提供信息中介服务,从而满足个人和微型企业主的信贷和投资需求,它是传统金融的有效补充。P2P网络借贷具有便捷性和低成本的优点,近两年来得到了飞速发展。已经有一些学者对中国P2P网络借贷发展的现状、问题与对策进行了研究。

（1）关于中国P2P网络借贷发展现状的研究

田俊领（2014）在我国P2P网络借贷发展现状及其监管思考一文中提出：P2P即点对点信贷网络借贷平台作为互联网金融创新的重要组成部分以其相比银行存款较高的投资收益和方便快捷的借贷流程吸引了众多资金盈余者和小额资金需求者参与其中。P2P网络借贷平台作为信息提供平台，促成借贷双方借贷成功，弥补了传统金融不足，促进了市场资金流动，改善资源配置。

侯诗军（2014）在中国网络借贷平台发展现状研究一文中指出：国内的网络借贷平台近几年来发展迅速。相关统计显示在有关部门登记注册的平台已超过2000家。根

根据网贷之家公布的平台数据,整理了日常交易较为活跃且加人网贷之家导航的128家平台,平台注册地址主要分布在东部沿海地区。

陈芳罗琎李丹（2013）在P2P网络借贷监管存在的问题及建议一文中指出：

目前，进入网贷行业几乎没有任何限制，只需花钱买一套软件，办一个网站，再到工商局和网络管理部门注册，即可开展网贷业务，工商局对网络借贷平台没有任何注册资金门槛的设置。这些P2P大多数由几个人注册成立的小公司,注册资金大多是虚假注资，甚至连网站上的法人营业执照都是伪造大型企业营业执照、关联股东系虚假股东。由此可见，众多小规模网络借贷平台普遍存在缺乏基本资金周转能力及信誉度的问题。

中国网络借贷平台确实取得了快速发展，但是由于条件的限制和体制的不完善，也存在着很多的问题。因此，从可行性的角度出发，调查和研究国内网络借贷平台的问题，从而提出新的发展对策，是本文论述的方向。

（2）关于中国P2P网络借贷存在的问题的研究

田俊领（2014））在我国P2P网络借贷发展现状及其监管思考一文中提出：P2P网贷平台发展状况良莠不齐，跑路事件频频发生。尽管P2P网络贷款这种创新的互联网金融激发了金融市场的活力，让需要资金支持的小微企业从中受益，但一些不规范的网贷平台数量的增长也让P2P跑路事件层出不穷，引发投资者对这一新兴行业的质疑与担忧，也引起了金融监管当局的关注。P2P平台关联运作模式也存在交易风险。此外，对P2P网络借贷的监管不足，P2P网贷平台风险控制不健全。

陈芳罗琎李丹（2013）在P2P网络借贷监管存在的问题及建议一文中指出：P2P网贷监管不够严谨，主要有三个方面的问题，一是事前监管不严，P2P网贷的准入门槛低，工商部门对网络借贷平台的注册资金没有限制。二是事中监管不到位，根据国务院令第292号《互联网信息服务管理办法》和信息产业部令第33号《非经营性互联网信息服务备案管理办法》规定，国家对互联网信息服务实行的备案制度。但事实上，大多数第三方支付平台公司却并不将这一备案纳入到对商户资质的考评当中。目前国内众多小型网上平台并没有实现备案，对备案认证也不做硬性规定。三是事后监管空白，P2P网贷平台在运行后，缺乏最终的主管部门对其进行监管，借贷平台吸收的资金去向、用途完全依靠平台高管的自律性，极其容易发生法律风险。

周小琪（2014）在P2P网贷行业的SWOT分析一文中指出：P2P网贷行业存在信用道德风险，使贷款人的资金安全无法保障。中国P2P网贷存在信用道德风险，使贷款人的资金安全无法保障。在P2P网贷中，其资金的借贷是在陌生人之间进行的，借贷资金的实际用途也很难被监测，而P2P网贷平台对客户的资金安全不承担担保责任，资金安全保障性不足。同时，由于我国互联网企业的信用评级主要依靠平台上的交易数据积累或第三方评级机构对借款人质量进行筛选，交易数据的真实性和评级机构的业务水平难以把握，互联网金融企业信用评级尚不完善。我国尚未建立完善的个人信用征集、评价、跟踪体系，中国人民银行征信管理局掌握的个人信用信息也没有与网络借贷公司实现对接和共享，这样就会出现信息不对称的问题针对目前出现的P2P网贷行业倒闭潮、跑路潮来看，有很大一部分P2P网贷公司最终关门的原因，是由于涉嫌诈骗这样的信用道德原因。

经过对现有文献资料的整理和分析，笔者发现尽管国内互联网借贷平台取得了快速发展，但是，也确实存在一些问题尚待解决。所以，如何更好的促进互联网借贷的发展，提出新的有效方案和对策，一些专业人士对此展开了进一步的研究和论述。

（3）关于中国P2P网络借贷的发展对策的研究

侯诗军（2014）在中国网络借贷平台发展现状研究一文中指出：加快制定相应法律法规,加强平对台上线运营的监管

当前整个P2P网贷市场发展动力不足的主要原因是对政策变化的担心由于没有制度P2P网贷平台发展的相关法律法规,导致部分平台利率过高,接近国家规定的高利贷水平一些平台沉淀的资金过多,有涉嫌非法集资的嫌疑相关立法主体要加强对P2P网贷市场的调研,准确定位,有针对性的制定不同的规章制度。同时,央行、银监会和各省市金融办要与各地的工商等部门合作,加强对P2P网贷平台的监管。

刘群芳（2014）在中国P2P网络借贷现状及问题探析一文中指出：完善征信体系,不仅需要建立起银行与P2P网络借贷业间的征信报告共享,各网贷平台间也要建立可以共享的个人信用体系。汇付天下与上海资信就在网络金融征信系统方面展开全面合作,帮助P2P网络借贷平台全面了解授信对象,双向保障平台和投资人安全。这将优化P2P网络借贷平台的信审流程,降低成本,同时也帮助投资人了解投资对象的真实信用水平,提高平台公信力。

李蜀娟（2014）在P2P网络借贷模式探析一文中指出：信贷危险管理，是指信贷组织对贷款危险的主客观要素及其能够丢失程度所进行的分析、猜测、控制、疏导和防备活动，其意图是以最小的成本实现降低或者危险的转移，保证贷款的安全性。因为受主客观要素的影响和制约，信贷危险存在的客观必然性，决议了信贷组织不仅要充分认识信贷危险的各种影响要素，而且要对信贷业务的目标、流程、决议计划进行有效地控制，加强信贷业务的危险管理工作，并将风险管理设为信贷管理的一个要点。

对现有文献和资料的仔细阅读和分析，笔者发现，很多学者研究了中国网络借贷平台发展的现状、存在的问题和解决方案。但他们的研究还不够系统化。要么只是单纯地停留在问题的表面现象研究，要么是只针对中国网络借贷平台改革而做理论性的探索。本文将在已有研究的基础上，采用德尔菲法设计调查问卷，深入P2P平台调查中国互联网借贷的存在问题，针对主要的存在问题，提出相应的对策建议。

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