1. 研究目的与意义
#8220;银行不改变，我们就来改变银行#8221;这是马云2008年的冬天曾放出豪言壮语，在2013年6月,余额宝横空出世。相较传统金融机构而言，余额宝具有收益高，风险低，门槛低，操作便捷的优势。用户将资金存在支付宝内，便可以获得利息。使用余额宝，用户可以方便的购买基金等相关的理财产品，还可以获得相对较高的收益。不仅如此，余额宝还有快捷转账，网上购物付款，话费充值等许多用处。余额宝功能齐全，使用方便，为广大用户所接受。余额宝的出现，对我国传统金融机构产生了很大的影响。商业银行目前是我国金融界的支柱与核心，由于国家给予商业银行的政策等因素，使其在金融界占有一定的垄断地位。随着我国经济体制改革逐步加深，互联网金融的崛起，打破了其原有的壁垒，对其地位和业务都有着较为强烈的影响：（一）分流银行存款（二）冲击银行理财产品（三）加速商业银行改革。面对互联网新金融的强烈竞争和冲击，传统银行如何应对呢？正确做法是迅速摒弃老大、垄断思维，迅速丢掉国家佑护思想，要么立即涉足互联网金融，要么与互联网企业寻求合作，开辟互联网新金融领地明智选择是与互联网金融企业密切合作，寻求契合点，实现客户、银行和互联网企业的三赢结果。同时，银行要将互联网金融作为战略目标，尽快谋划互联网金融的发展规划，迅速涉足和强力拓展互联网金融业务，跟上互联网新金融的发展步伐。
2. 研究内容和预期目标
随着余额宝的出现，快捷，便利，操作简便的第三方支付平台越发受到更多消费者青睐。在第三方支付平台被广泛接受的情况之下，传统金融机构收到了影响，商业银行的存款及一些理财产品都收到了较大的冲击。本文将比较余额宝与传统金融机构之间的优势劣势，说明余额宝对我国传统金融机构的影响以及传统金融机构该如何应对。传统金融机构在面对余额宝带来的影响和冲击之下，我认为可以作出如下的改变：（一） 提高认识，革新理念。银行应该认识到，在这个关头如果还不做出改变难么就会被时代的变化甩开。要有一种危机意识，真正认识到互联网金融的作用和影响，把互联网金融当成一项重要的战略，保持理性和开放，科学决策，发展转型。（二） 加强与互联网等平台的合作，做强做简网络支付。银行要加强对电商的重视合作，建立自己的电商平台，掌握信息流，最终形成大数据。（三） 简化业务流程，做深做细网络融资。 银行应该借鉴网络金融的长处，简化一些业务流程，使服务更简便，与客户之间的衔接更加紧密，做深做细网络融资。（四） 改革创新，创建集约型盈利模式。传统金融机构要不断创新改革，探索一种能使银行的收入结构向利息收入与非利息收入协调发展转变的集约型的盈利模式。（五） 加快转型，打造综合化金融服务。商业银行应顺应时代潮流，加快转型，为客户提供随时、随地、随心的金融服务，将金融服务贯穿商业银行前中后台。
3. 国内外研究现状
王军伟，余琨认为由于第三方支付平台的低成本下，会促使消费者与厂商双方更倾向于选择第三方支付平台，而弱化与商业银行之间的联系。第三方支付平台不仅弱化银行在流通环节的作用，而且还渐渐成长为一类能与商业银行竞争的金融机构。樊志刚，谢尔曼提出在互联网金融的竞争中，互联网企业占据主动，商业银行相对被动，而且在某些领域互联网企业还有进一步扩展空间，未来互联网平台的竞争将更加激烈，跨界收编、跨界合作等竞争手段将不断出现。对于商业银行而言，坚守风控底线是前提，推进大数据技术发展、加快构建信息化银行是应对的关键战略，而#8220;大平台#8221;战略将是大型银行谋取未来竞争优势和地位的唯一选择。申潞雁表示，一百年前晋商的自大和固步自封, 未能对现代银行的出现作出积极的应对导致晋商的灭亡。一百年后,银行业能不能对互联网金融和利率市场化作出积极地响应, 也关系着银行的存亡兴盛。在利率市场化的大形势下, 监管层应该统一监管标准, 确保每一方无漏洞可找, 让各大网络巨头和银行在公平的平台下进行公平的竞争。梁家源表明利率市场化是未来的一个必然的趋势，将来我国一旦利率市场化，银行对活期存款利率有了决定权，那么#8220;余额宝#8221;的优势将不复存在。Steven M B, William R C（1994）如果商业银行能正视互联网金融的发展，并能及时#8220;触电#8221;，推进与互联网企业的深度合作，转变盈利模式和金融服务模式，加快推进信息技术的发展，及时解决数据丢失甚至非法获取等安全隐患问题，商业银行定能凭借严格的监管、雄厚的资产、良好的信用体系和完善的安全机制成为互联网金融时代的最大赢家。
4. 计划与进度安排
一．撰写方案
1.分析研究余额宝出现带来了什么以及对我国传统金融机构的影响
2.通过对比研究余额宝及我国传统金融机构的优势劣势，具体分析我国传统金融机构所面临的挑战和机遇
5. 参考文献
[1]王军伟.第三方支付对商业银行的影响[j].现代金融，2014.
[2]胡婧妍.关于余额宝对商业银行引发挑战的思考[j].财经论坛，2014.
[3]经严丽.互联网金融冲击下提升商业银行竞争力探析[j].金融财税研究,2014
