1. 研究目的与意义
商业健康险在我国是指以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险等几个类别。目前国内大部分商业健康险还是和寿险混合经营，但是健康险单独经营是必然发展趋势。
随着金融科技的发展和保险企业固有的风险管理特征逐渐发展，通过人工智能、大数据、区块链、物联网等新兴科技手段运用互联网 的方式与市场进行紧密结合，以达到防灾防损目的的保险科技的应用也越来越广泛。保险科技的差异化设计及智能化、精准化服务等特点将对商业健康险的运营效率产生一定的影响，有效改善商业健康险的种类贫乏、经营机构的专业化程度不高、产品创新程度不高、不能满足群众的多样性需求等缺点。
研究我国商业健康保险的发展，在当下具有重要的理论和现实意义。发展商业健康保险不仅是建立健全我国社会保障体系的需要，也是全面建设小康社会的需要，有利于我们国家“健康中国 2030”规划的落实，有利于支持我们的社会保障体系建设，有利于促进我国社会公共服务体系的完善建立。
2. 研究内容和预期目标
纵观国际先进经验，我国应加大力度发展商业健康保险，将商业健康保险的发展纳入到整个社会保障体系的整体建设的高度中来，最终达到建设满足我国国情的商业健康保险和民生医疗保障相配套的机制，以完善具有我国特色的保障制度，满足我国人民在这个方面的普适性和个性需求相结合的多样化健康保障需求。
本题将回溯我国商业健康保险的发展历程，分析当前突出的发展中存在的问题；分析对比国内外商业健康险的发展中相同及差异，借鉴具有典型意义国家的发展经验；参考统计数据模型，分析商业健康险运营中的科技应用影响因子，探索保险科技应用的精准化、隐私化、智能化服务对商业健康险运营效率的影响，希望找到和我国实际情况相适应的商业健康险可行性发展路径。
写作提纲：本文主要研究内容主要包括以下五个部分：
3. 国内外研究现状
商业健康保险是随着社会医疗保障制度的发展，而逐渐发展成熟起来的。当然，各个国家的情况是不同的，而采取的模式当然也是不尽相同。同时，由于各国社会医疗保障制度不同，对社会医疗保险的认知和定义也是有差异，所以对商业健康保险的界定也是有差异的。也正因为各国对健康保险界定的不一致性，导致存在很多研究存在将健康保险和医疗保险两个概念经常混用的情况，同时每个研究者的侧重点和认识不同，得出的研究成果也是多样性的。
1、国外研究成果
保罗#8226;伯恩（2010）对影响健康保险的众多因素进行了回归分析，通过研究了这些因素之间的关系，认为这些因素与商业健康险的需求存在着正相关性的关系。这些相关性对对整个健康保险的行业都是有借鉴意义的。荒木经和小林武史（2004）通过对日本和美国和日本某些统计出的监管实际例子进行研究，认为在健康保险的监管方面，如果放松监管，很大程度上存在保险公司为了企业利益的最大化而损害消费者利益的情况发生。brown.m.j（1992）认为“逆向选择”的情况普遍的发生在商业健康保险行业。通常情况下，对自己的身体状况，保险消费者掌握的事相对完整的、相对准确的，也因此可能会导致他们在进行投保或其他保险消费时，存在侥幸的情况；又由于保险公司站在经营者的角度上，他们自身也更愿意接受身体较为健康的人的投保行为，从而导致那些潜在的或真正需要的群体反而被排除在应该被保障的情况之外。denisdrechsler 和 johannesp.jutting（2005）提出的观点对我国有一定的指导意义：发展中国家更需要商业健康保险，但是往往发展中国家只有高收入群体有能力购买商业健康保险，所以那里的商业健康保险一般覆盖率很低；在这种情况下政府就需要根据本国实际情况制定出合适的监管架构。
4. 计划与进度安排
本文的研究计划分为以下五个阶段：
第一阶段：确定研究方向和题目，收集资料、阅读文献、完成开题报告。
第二阶段：阅读大量文献及资料，选取有用的信息，完成正文当中理论部分的撰写。
5. 参考文献
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