1. 研究目的与意义
随着市场经济和互联网金融的发展，商业银行将面临越来越多的风险和挑战，其中信用风险是我国商业银行目前面临的重要风险之一，而信用风险管理水平也极大地影响着商业银行的长远发展。如何提高商业银行信用风险管理水平已成为我国银行业面临的重要问题。目前我国商业银行信用风险管理体制还不完善，管理方面还存在着很多问题，尤其是信用风险管理理念、方法和技术还比较落后。
与此同时，随着云计算、大数据、电子商务和社交网络等新一代信息技术的出现，第三方支付、移动支付、p2p网贷、互联网理财等新型互联网模式迅速占领市场，成为不可逆的市场潮流。金融科技的出现，一方面挤压了传统商业银行的生存空间，使得商业银行获取资金受限、流动性降低、获取资金成本提高、信息透明度下降，信用风险进一步提高；另一方面，商业银行科技借助新型金融科技，更高效的服务客户、更科学的降低信用风险，以此来节约成本，提高工作效率。
因此，本文将以江苏地区银行为例，分析金融科技对商业银行信用风险带来的利弊，将银行分为大中小三类，着重研究金融科技对各类型商业银行信用风险的影响，并分别对各类银行利用金融科技降低信用风险提出建议。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
本文将在分析江苏地区商业银行信用风险产生原因的基础上，探索金融科技对商业银行信用风险带来的利弊，将银行分为大中小三类，着重研究金融科技对各类型商业银行信用风险的影响，并分别对各类银行利用金融科技降低信用风险提出建议。
3. 国内外研究现状
1976年，国外学者首次提到了信用风险管理这一概念，指出贷款人的信用会影响生产者的收入水平，因此要注重信用风险管理[1]。 九十年代，随着专业银行转型为商业银行，如何提高商业银行信贷质量、防范信贷风险进一步受到了专家们的关注，[2]张卫平提出，由于信贷资金具有偿还性和有偿性，信用风险是客观存在的，且随着市场经济的发展，信用风险出现的可能性就越大，他提出了要科学界定稽核标准、对信贷风险资产进行专项稽核、完善规章制度、加强企业自补流动资金的稽核、开展稽核评定工作等意见。
2001年，中国正式加入世界贸易组织（wto），市场经济的不断发展，中国的金融业迎来了新的机遇和挑战。商业银行面对更加复杂的市场和随之而来的风险，通过量化指标、模型化分析等更专业的手段度量和防范信贷风险。[3]梁琪、黄鹂皎提出，要建立银行内部风险度量模型，将信用风险量化为预期违约概率（edp）、赔付率（drr）和贷款损失等变量，计算这些指标间的相关系数来度量风险，从而对贷款资产进行科学定价、对贷款组合动态管理，并且用新的roroc指标来评价绩效。[4]沈沛龙、任若恩通过对信用风险管理模型的分析，提出了商业银行信用风险度量的特点和发展趋势是从定性到定量、从指标到模型、从单一到组合、从盯账面到盯市场、从离散到连续，同时要运用期权定价理论、资本资产定价理论、最优化理论、var技术、仿真技术等度量和防范风险。
4. 计划与进度安排
本文共分为五个部分：
第一部分，介绍研究的背景和意义，表明论述的价值。主要包括商业银行信用风险的定义及成因、金融科技的定义以及江苏地区商业银行在金融科技的背景下的总体经营状况，说明研究的必要性。
第二部分为文献综述，介绍国内外关于商业银行信用风险与金融科技对其影响的研究状况，并介绍本研究相比以往研究的进步之处。
5. 参考文献
[1]peterj. barry，david r. willmann. arisk-programming analysis of forward contracting with credit constraints[j].american journal of agricultural economics，1976，58(1).
[2]张卫平.论国有商业银行信贷风险稽核[j].审计研究，1995(05)：26-29.
[3]梁琪，黄鹂皎.我国商业银行信贷风险管理体系构建探索[j].南开经济研究，2002(06)：61-65.
