高管背景特征对农村商业银行双重效率的影响研究开题报告

全文总字数：15054字

1. 研究目的与意义、国内外研究现状（文献综述）

一、研究背景

农村商业银行由农信社改制而来,是我国农村金融体系的主要力量。 一直以来,农信社都承担着服务“三农”的社会责任。股份制改革后的农村商业银行,尽管商业化性质明显,但承担服务“三农”的使命并没有改变。因此经营绩效与社会责任是农商行运营发展的重要目标。

已有文献通过研究农商行经营效率与社会效率的关系发现，农商行经营效率与社会效率呈现 u 型关系,即社会效率会随着经营效率的提升而下降,在达到一定阈值以后呈现上升趋势。

2. 研究的基本内容和问题

四、研究目标

1. 探究高管背景特征对农商行经营效率的影响，分析哪些因素对农商行经营效率影响更大。

2. 探究高管背景特征对农商行社会效率的影响，分析哪些因素对农商行社会效率影响更大。

3. 研究的方法与方案

七、 研究方法

本文主要采用的研究方法有如下几种：

（一）文献资料查阅方法

在确定研究目标与方向后，通过大量阅读国内外文献，充分利用电子资源平台了解学术界对本课题的研究动态，总结以往研究的精髓与可补充的部分，借鉴学习了以前学者所运用的研究方法。这些准备为今后的研究搭建了坚实的理论基础，确保了本研究的理论和现实意义，让本研究的可行性和可靠性得到了一定程度的提高。

（二）定性分析与定量分析相结合的方法。

在定性分析方面，本文将结合相关文献对髙管背景特征中具体因素对农商行经营效率与社会效率的影响进行分析研究；在定量分析方面，本文会运用DEA模型，对 180家农村商业银行数据进行测算和评价，模型数据来源于 2012-2017 年各农村商业银行的年度财务报告和银监会网站公开数据，并将农村商业银行服务“三农”的社会性目标,将涉农贷款率纳入评价体系,以此来考察农村商业银行对发展农村经济以及提高农民生活水平所做出的贡献程度。

1.商业银行经营效率和社会效率的指标体系

投入指标体系中，考虑到农商行日常经营活动需要投入巨大的财力，营业支出的多少直接反映着农商行的效益和规模情况，因此将营业支出作为投入指标；在劳动力投入方面，商业银行在各地区大都设有营业网点，需要大量的人力投入，员工数量也是银行经营规模和管理水平的重要体现；固定资产对于农商行来说，其生产服务等基础设施以及其他形式的固定资产是商业银行进行活动的基础，因此将其纳入到投入指标体系。

产出指标体系方面， 经营效率将营业收入和净利润作为产出指标，这也是由农商行自身盈利模式决定的，社会效率则考虑农商行的社会责任与义务，将服务三农的涉农贷款总数、捐款总数和纳税总数等列入产出指标。

但是考虑到商业银行在日常放贷过程中，存在着不良贷款现象，因此计入非期望产出，本文将商业银行贷款这一产出指标定义为总贷款额扣除不良贷款后的金额。根据上述分析，可得到投入与产出指标如表 1 所示。

表1 投入与产出指标

（三）理论研究与实证分析相结合的方法

通过理论研究充分借鉴前人成熟的研究成果，对本研究中遇到的各种问题给出尽量科学可靠的解释。如相关概念的界定，对本研究进行可信的理论推导，解释各变量间的相关关系，提出研究假设等问题。理论研究为之后实证研究搭建了理论基础

在理论推导的基础上选取全国180家农村商业银行年报数据为样本，运用logistic模型对本文拟研究的问题进行实证分析。本文建立了下面的回归模型分析我国农村商业银行经营效率和社会效率的影响因素：

Yi* β₀ β₁X₁ β₂ X₂ β₃X₃ β₄ X₄ β₅X₅ β₆ X₆ εi

表2 模型涉及各变量定义说明

八、技术路线

九、实验方案

（一）阅读相关文献，进行概念定义

阅读有关高管背景特征、农商行经营效率与社会效率的相关文献，对关键词语进行定义与概念阐释，方便后续理论与实证分析。

（二）对相关理论进行分析，并提出假设

从高管背景特征、经营绩效、社会责任三个方面进行相关理论的分析，并根据理论分析，进行假设一二三等。

（三）变量选择与数据分析

利用DEA模型，投入变量即高管的各个背景特征：年龄、性别、学历、任期、工资薪酬、政治关联程度等，产出变量选择营业利润、净利息、涉农贷款占比等，然后利用基本公式与演变形式对数据进行分析。

（四）检验与得出结论

进行相关性检验、稳健性检验等并得出结论，最后进行论文的撰写。

十、可行性分析

（一）从研究课题本身考虑

本研究课题是建立在类似研究论文基础上，有进一步的针对性和创新性，由于文献多是从单个角度考虑，如高管背景特征对经营绩效的影响或高管背景特征对社会责任的影响，并没有实现综合考虑，且考虑角度较为单一，因此本课题综合两个方面进行探究，数据获得较为全面，研究方案切实可行，分析方法具有可操作性和规范性，现有的研究条件能够为调查研究提供必要的支持。

（二）从资料数据的收集考虑

本论文研究数据是根据农商行官网披露出的年报和银监会给出的资料等，数据真实全面且有效，涵盖了需要考量的各个因素指标，且模型专门针对效率研究，因此数据获得较为容易，为模型分析提供可靠数据。

（三）从课题科研能力方面

大学期间做过srt科研训练，从文献的整理、与老师同学讨论选题，到问卷的设计、实地考察、数据的收集与整理，撰写论文，每个步骤都积极参与，具备了一定的科研素养，能够顺利开展接下来的论文数据收集、分析以及撰写工作。

（四）从个人能力方面

大学期间认真学习与专业有关的课程，并能在学习过程中及时向任课老师请教所

学的知识，同时获取很多与本课题研究相关的专业知识，如对商业银行、公司金融等课程的学习，能够将知识运用到课题研究中，真正达到学以致用。并能能熟练使用Excel，EViews等统计软件，可以正确的分析调查获得的数据并且解决问题。

4. 研究创新点

十一、特色或创新之处

（一）从高管背景特征软因素研究对农商行效率的影响

根据文献综述的梳理，多数文献对于农商行经营效率与社会效率的影响大多停留在理论部分，相关实证较少，且研究也是对银行规模、资产配置、股权结构等显性硬因素进行实证分析，而对人力资源方面尤其是高管背景特征仅停留在理论叙述，本文则着重从背景特征这一人为因素入手，来探究其对农商行效率的影响。

5. 研究计划与进展

2019.01.01-2019.01.19知识储备阶段

查阅与研究课题有关的资料并进行归纳整理，学习分析研究方法，掌握一些理论基础知识，查阅相关文献并进行深入阅读及整理，通过所查阅的资料及文献对高管背景特征的具体要素、农商行经营效率与社会效率的影响因素，高管背景特征对农商行双重效率可能存在哪些影响有更加具体的认知。

2019.01.20-2019.02.20：数据收集与整理阶段