1. 研究目的与意义
互联网的快速发展对人们的工作生活都产生了巨大的影响，互联网所带来的数据量也是以难以想象的速度增长，传统意义上的数据处理技术已经难以满足数量众多、无规律性的、#8220;非结构性#8221;的数据。我国是世界上人群基数最为庞大的国家，其互联网应用市场也更是复杂多变。所以，要解决由大数据所带来的问题，首先要尝试探索以大数据为基础的解决方法，同时也是国家产业升级和提升效率的重要方法。互联网金融既是大数据的产生者又是具体的使用者，价格、交易、行业企业统计数据、业绩报表、消费者研究报告、市场调研、媒体报道等均是大数据来源渠道。互联网金融的产生和发展均离不开信息技术的快速发展和创新，同时也是数据驱动行业，互联网金融在大数据价值潜力指数中排名第一位。信托、银行、直投、证券、征信、保险、担保、小贷等金融以及众筹、个人对个人（p2p）等因互联网发展而新兴的金融领域，利用大数据在进行一场颠覆性的变革。
从改革开放至今,中国的金融业务一直被国家管制,特别是银行机构从国有银行到商业银行无不受制于国家的严格管制,政策倾向的无竞争环境导致传统金融机构形成了组织庞大、效率低下、信贷规模受到限制、运营成本高等问题。由于预防风险的管制,传统银行流动性不够,利率无法市场化、借贷资金流通缓慢, 申请门槛高,需求远远高于供给,占中国企业数量约99%的中小微企业因为没有大型企业和国企的完善的内部治理结构、健全的财务制度和信息披露制度,又缺少必要的抵押物,传统银行对中小微企业的评级低、借贷风险高,从而无法通过银行贷款审核, 无法通过传统银行融资,面临倒闭。
中小微企业融资难的问题一直是制约我国经济发展的瓶颈。为了满足中小微企业融资需求,孕育而生了各种商会钱庄、地下钱庄、典当行、小额贷公司、私募、基金,弥补传统银行无法提供的流动性。然而银行的资金成本在10%左右,中小微企业从民间资本市场拆借的资金成本高达40%左右,因为民间资本基本上都是高利贷或者多次转贷的资本,这无疑严重剥削了中小微企业的利润,大大打击了创业者的积极性。
2. 研究内容和预期目标
PZP是peertopeer的缩写,即#8220;伙伴-伙伴#8221;关系,金融改革创新背景下产生的PZP网贷可理解为#8220;个人-个人#8221;的借贷关系,省去传统金融机构这样的资金中介,借款者直接面对贷款者,降低资金成本,提高效率。网贷平台提供这种直接借贷服务,并收取一定的费用,用来自身的维持和发展。
通过分析 P2P 网贷平台的进步意义后，对当下互联网金融监管情况进行梳理；通过挖掘问题平台数据并分析问题原因后解决：（1）如何明确监管主体和规则，（2）如何完善 P2P 网贷平台和投资者准入与保护，（3）如何建立第三方资金托管制度，（4）如何加强征信体系建设、充分发挥行业协会的作用，实现对 P2P网贷平台的动态监管。3. 国内外研究现状
2005与年3月,世界上最早的PZP网贷平台Zopa在伦敦上线运营,如今Zopa业务已扩展至美国、日本和意大利等国家,平均每天线上资金流动200多万英镑。之后陆续出现了Prosper、Lendingclub、非盈利性的Kiva等模式的PZP网贷平台。它们具有各自优势,在具体操作方式、费用收取、风险控制等方面各有不同,适合不同社会群体及个人。
国内PZP网贷发展相对较晚,2007年6月,中国第一个PZP网贷平台拍拍贷成立。自拍拍贷后,国内PZP网贷平台便雨后春笋般大规模兴起,但是由于缺乏运营经验,只能借鉴国外PZP网贷平台模式。经过几年的探索和尝试,一些领军网贷平台开始做大做强,经营模式逐渐成熟,我们比较熟悉的,运行比较完善的, 具有代表性的有拍拍贷、宜信、陆金所等。
4. 计划与进度安排
2022年12月1日-2022年12月31日，阅读资料，写出论文开题报告。
2022年1月19日-2022年 2月19日，阅读大量资料并写出论文大纲。
2022年 2月 20日-2022年 3月19日，根据大纲进行调研，搜集资料，写出论文初稿。
5. 参考文献
[1]浅析国内p2p网贷平台现状_李鹏飞2015-01-15
[2]大数据背景下的互联网金融发展以及创新模式_张毅2015-10-25
[3]浅析p2p网贷现状及未来发展模式_李旖凡 2015-09-16
