1. 研究目的与意义
首先，互联网金融的研究适应国家战略发展要求。2015 年两会上，李克强总理明确互联网 概念，指出大力发展普惠金融，这无疑成为行业持续发展的有利信号。2015 年 7 月经李总理签批,国务院印发《关于积极推进互联网＋行动的指导意见》第五个具体行动要求指出：互联网＋普惠金融，一方面要求行业企业探索推进互联网金融云服务平台建设，另一方面鼓励传统金融机构利用互联网拓宽服务的广度，从深度和广度上进一步创新。令互联网金融迎来黄金时代，大数据、云计算、物联网、电子商务的迅速发展，使互联网 金融成为近几年发展最为迅猛、前景极为广阔的新兴产业。 其次，互联网金融的发展促进金融市场的发展。众所周知，我国中小企业中，融资难成为阻碍其发展的重要难题，互联网金融的诞生是应中小企业融资特点而生的，它的特性与中小企业融资需求特点相近。在这举国大众创业，万众创新的时刻，互联网金融对于支持中小企业的创业、促进经济发展将起到积极作用。更重要的是，互联网金融的发展促进我国金融市场的深化和改革，倒逼我们传统金融市场的改革，导致金融资源分配格局的变化，促进我们金融市场的发展。 第三，互联网金融对于中小企业融资难具有改善作用。随着金融业竞争的加大，使传统和非传统金融机构的服务质量和效率得到了改进，提高金融服务的覆盖面和可获得性，缓解中小企业的发展难题，完善金融服领域，推动着我国普惠金融深化改革，对于我国民间金融发展有了更深的含义。互联网金融利用网络的开放、共享性，对中小企业在融资过程的信息不对称等造成的信用成本高、申请成本高等有改善作用。 因互联网金融与中小企业融资天然的适配性，研究互联网金融时代中小企业融资问题对于改善中小企业经营机制、拓宽融资渠道、降低融资风险、提升资金使用效率、提升企业可持续发展能力等有重要意义。 中小企业占据着我国企业总数的绝大部分，在推动社会经济发展、解决社会就业等方面扮演着不可或缺的角色。但中小企业因抵押少、经营管理不规范、财务信息不透明等原因，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的一个世界性难题。互联网技术的发展，深刻改变着社会各类人群的生产、生活方式，互联网技术与金融的结合，联手大数据、云计算等技术手段，使整个金融行业面临着一场变革。中小企业利用互联网金融融资具有自身企业规模、数量及融资决策灵活等优势，但也有自身管理理念不新、信誉不足及风险控制能力差等劣势。因为互联网金融发展有国家战略高度定位、政策支持引导；传统金融机构适应互联网金融发展改革提供新的融资模式，企业利用互联网思维改善自己的运营等原因，互联网金融对于中小企业融资也存在很多机会。但也伴随着 平台信息处理能力有限、法律滞后、信用体系不健全及社会各界对其认识不足等威胁。中小企业如何改善自己的内环境，合理利用互联网金融带来的新渠道、新模式进行融资，提出互联网金融时代解决中小企业融资困难对策成为本课题的研究内容。 |
2. 国内外研究现状分析
见文献综述
3. 研究的基本内容与计划
本研究是从理论到调查研究再提出问题的路线研究的，通过研究主体内外资源的优势、劣势进行剖析，分析该时代环境下对于中小企业融资存在的机会及威胁，从而提出解决问题的对策建议，得到结论的研究模式。研究过程中，大量借鉴国内外最新研究成果，以突出研究的先进性。以中小企业的融资行为为研究对象主体,以企业金融成长周期理论、信息不对称理论等为基础理论指导,
以保证研究的理论基础，主要采用的研究方法主要有下面几个：
（1）文献研究法
4. 研究创新点
中小企业融资难，这是客观存在的世界性难题，这其中有中国经济体制下，征信体系单一、金融行业发展过程中垄断行为以及对中小企业的另眼看待等原因，更有中小企业在经营成长过程中，由于自身经营状况、资产抵押不足、管理不规范及财务信息失真、政府政策利用不到位等原因。通过对具有代表性的第三方支付、众筹、p2p 网贷、大数据金融等互联网金融模式几年发展情况的了解，并对中小企业利用互联网金融融资的优势、劣势及互联网金融时代企业融资存在的机会及威胁等进行了分析，可以看出，随着互联网金融的诞生，虽然中小企业融资有一定风险但还是有很多优势和机会。经过几年的实践，互联网金融在解决中小企业融资过程中的信息不对称、申请成本高、不受金融机构重视、难申请成功等困难方面有一定贡献。但运行过程中因人们认识不足，互联网金融自身运行机制及互联网技术不健全，平台对借、贷双方信息的
收集的合理性、全面性及国家目前监管法律法规不全面等原因导致部分平台或服务机构跑路、诈骗、实际贷款利率高、生存时间短等现象时有出现。
存在即为合理的，任何新生事物都有一个成长过程，需要辩证对待，兴利剔弊。国家把互联网金融的发展提高到发展战略高度，政府逐步出台相关法律法规的逐步完善，加强监管力度和合理引导，传统金融机构改革及互联网思维的冲击，相信互联网金融行业未来发展会更加合理、合法，方便、实用。中小企业在互联网金融时代做到：加强经营机构调整，强化现代企业管理制度，明晰企业产权制度，提升企业科学管理能力；诚信经营，规范操作，提高企业征信度；加强队伍建设，建立人才培养长效机制，提升企业核心竞争能力；熟悉国家及地方对于中小企业融资的扶持政策，分析企业自身状况，寻找适合企业的融资妙方，选择恰当的融资渠道，合理利用互联网金融资源等，相信对解决企业的融资难等困难是大有帮助的。
