我国商业银行个人理财业务风险管控研究开题报告

全文总字数：4066字

1. 研究目的与意义

商业银行个人理财业务的快速发展和巨大的客户群给商业银行带来了巨大的商机，但与此同时，我们也发现个人理财业务的风险问题也逐渐暴露出来。近年来，理财产品零收益和负收益的现象多有发生，这使得部分居民对商业银行的个人理财业务产生质疑的态度，给商业银行造成一定的负面影响。通过个人理财业务高息揽储、利用信贷类理财产品调节信贷规模、利用信托类理财产品降低授信门槛等问题的存在，使商业银行面临很大的风险。在这样的情况下，如何加强对商业银行个人理财业务风险的防范，找到有效的防控风险的方法、对策，并就其中的风险以及风险控制的方式进行深入研究，基于我国商业银行个人理财产品的发展现状，从投资人、监管部门的角度提出风险控制的策咯，从而为银行个人理财业务的发展以及相应的风险防范提出建议。

2. 国内外研究现状分析

国外文献综述

20世纪50年代，风险管理概念在美国诞生。当美国部分公司发生了重大损失，管理者才警觉到风险管理的重要性。70年代后，西方商业银行的个人理财业务开始迅速发展，与此同时相应的研究与理论体系也比较成熟，关于个人理财的著作也出版了许多。这些著作研究了个人理财业务的理论体系，从个人理财的含义和内容及分类都做了分析。随着逐步深入的研究，个人理财的诸多方面也被设计：如何运用理财工具，个人理财业务的风险防范等等。

威廉f夏普（williamf.sharpe）（1964）的资产定价模型和哈里马科维茨(harrymarkowitz)(1952)的投资组合理论以及莫迪格莱尼(f.modigliani）（1966）的储蓄生命周期理论，约翰林特纳(johnlininer)1965年和简莫辛(janmossin)1966年分别独立提出的资本资产定价模型理论，奠定了后人对商业银行理财业务进行全方位和更深入研究分析的基础。

3. 研究的基本内容与计划

本文的研究内容：

第一部分：绪论，介绍了论文的研究背景和论文的研究意义，列举了国内外文献综述，并对研究内容以及研究方法进行简单介绍，总结本文的特色与创新。

第二部分：介绍了个人理财业务的概念、种类、风险的定义、划分以及进行风险防范的重要性。

4. 研究创新点

本文主要釆用的研究方法有：

文献本立法：通过搜集、鉴别、整理、分析文献，从而形成所要研究问题的一种研究方法。本文通过查阅文献，对相关研究的文献进行搜集、整理、分析并且进行文献综述，掌握国内外相关研究的动态，了解商业银行个人理财业务及其风险控制的研究现状，从而形成本文所研究的问题。

实例说明法：将已经发生过的、与本研究问题相关的真实事件作为实例引入文章，对文章所需要研究的问题做具体说明。本文中将列举一些实例以具体说明商业银行个人理财业务发展中存在的风险控制问题。