利率市场化的负面效应研究开题报告

1. 研究目的与意义

利率市场化不仅是当今世界全球化的发展趋势，也是我国金融体制改革的大势所趋和客观要求，其对我国货币政策的效应、金融机构、企业和个人，都将产生巨大影响；对我国适应全球经济发展、国内微观经济基础的完善、优化金融资源配置、国民经济结构的调整有着极其重要的作用。因此,探讨和研究我国利率市场化改革有着十分重要的现实意义。

长期以来，我国的利率一直处于一定程度的管制状态当中。银行无法自主决定资金的价格，所以近年来我国正逐步实行利率市场化改革。要顺利推进市场化的进程，就必须充分认识利率市场化的内涵，了解利率市场化给经济带来的好处，同时认真分析其带来的负面效应。利率市场化给经济带来的好处已为人们所充分认识，当前更重要的是要认真分析利率市场化给经济带来的负面影响。

利率市场化是中国金融体制改革的重中之重，涉及面广。认真研究利率市场化过程中可能产生的各种负面效应，深入分析其产生的根源并积极探讨和创造利率市场化改革成功所必须的条件，对减轻或消除其不利影响，促进利率市场化改革的顺利进行，具有重大的理论和现实意义。

2. 研究内容和预期目标

写作提纲：

一、绪论

1、研究利率市场化的背景和目的

3. 国内外研究现状

利率市场化的理论最早可以追溯到20世纪70年代初美国经济学家罗纳德#183;麦金农和爱德华#183;肖的#8220;金融抑制论#8221;和#8220;金融深化论#8221;。麦金农在《经济发展中的货币与资本》（1973）一书中提出#8220;金融抑制论#8221;认为，发展中国家普遍存在着金融抑制现象。同一时期肖在《经济发展中的金融深化》一书中提出了#8220;金融深化论#8220;，他认为金融深化就必须消除金融抑制，放开利率管制，实现金融自由化。正是在这一理论的指引下，许多国家放开了利率管制。促进了经济的发展。

我国的利率市场化研究最早起步于八十年代后期，那时主要是以马克思经典理论作为研究的出发点。1991年，郑先炳最先对#8220;资本竞争下利率逐渐下降#8221;这一经典论断提出了质疑，指出存款利率的上限和贷款利率的下限可以由银行自己掌握。同时，他还在他的专著《利率导论》中提到，利率市场化改革虽然使银行等金融机构之间的竞争越来越激烈，严重影响了市场的稳定，但是它有利于提高资金的使用效率，促进资金的有效分配。

2001年，国内学者黄金老在其《金融自由化与金融脆弱性》一书中，具体考察了利率自由化与金融脆弱性的关系。书中指出，#8220;由于利率管制，商业银行不能通过利率差别来区分利率风险不同的贷款人，在高风险的贷款得不到高利息补偿时，银行就会处于风险收益不对称的状态#8221;。国家在制定低利率政策时，主要是想降低资金成本和维持金融稳定，但是现实的结果是：低利率导致投资效率下降，造成资金的浪费；银行信贷人员的寻租行为，也使得企业实际承担的利息成本并不低，银行也未必能从限制存款利率中得到好处。

4. 计划与进度安排

一、课题研究的方法

（一）定性分析方法。

（二）宏观分析和微观分析相结合的方法。首先对利率市场化问题采用微观分析的方法，同时由点及面，对利率市场化带来的负面效应进行了宏观分析，并作为研究的重点，体现了微观和宏观的统一。

5. 参考文献

[1]雷曜，胡梦若，张引璐.美国利率市场化改革的历程与经验[j].中国货币市场，2012,(5)

[2]中国人民银行调查统计司课题组.我国利率市场化的历史现状与政策思考[j].中国金融,2011,(15)

[3]王国松.中国的利率管制与利率市场化[j].经济研究,2001,(6)