商业银行混业经营和分业监管之间的矛盾研究开题报告

1. 研究目的与意义

在金融自由化改革和金融创新的驱动下，混业经营已经成为一种趋势，国际商业银行普遍实行这种经营模式。

目前，我国仍然实行分业经营，但随着政策上对混业经营的放宽，我国商业银行混业经营雏形出现，具备多元化特征，涉足了多种业务。

在这过程中，人们最为关注的不是如何进行混业，而是如何对混业经营进行监管。

2. 研究内容和预期目标

研究内容：1.国内现状分析：（1）我国商业银行混业经营的现状；（2）我国商业银行监管体制的现状；（3）混业经营下分业监管的问题研究。

2.商业银行混业经营与监管体制的变革：（1）混业经营与监管的互动关系；（2）混业经营趋势下全球金融监管体制变革概况；（3）混业经营变迁中典型性国家金融监管制度的变化。

3.我国监管模式的选择：（1）国际经验对我国监管模式的启示；（2）我国监管模式的现实选择。

3. 国内外研究现状

我国学者邹立言认为目前商业银行在混业经营趋势下监管缺位现象严重，一行三会各自为政，缺乏统一监管的机关；学者尹婵娟、张洋、宋学军认为混业监管是大势所趋，并指出目前的分业监管方式降低了监管效率，提高了监管成本，限制银行业发展空间，不符合国际金融业务发展和监管的趋势；而学者邹文栋从立法角度指出金融监管体系的不合理和不协调，并提出#8220;借鉴更加稳健的美国模式应该是完善我国混业经营法律制度、控制混业经营风险的有益选择#8221;的建议。从国外银行监管理论角度研究，1995年De.Gregorio.Guidotti发现了金融监管程度与金融效率之间的#8220;U#8221;型关系；其后，弗莱运用了85个发展中国家1971～1975年间的资料，验证了该结论的正确性。Roel Beetsma和Sylvester Eijffinger (2009)比较美国和欧洲现有的监管模式，建议设立一个全面监管的机构。GAO (2009)认为分散的监管体系对于银行的监管一定程度是低效的，需要建立与银行混业经营相互匹配的功能监管或者统一监管的标准和体系。

4. 计划与进度安排

14年12月-15年1月，确定论文题目，制订计划并查找相关资料，完成开题报告初稿，上交导师查阅； 15年2月-15年3月，查找翻阅相关论文资料，如文献、论文集、著作等，建立论文框架并完成论文初稿，初稿中参考文献不低于15篇，其中至少包括一篇英文文献,同时翻译相关英文资料； 15年4月，完成毕业论文初稿的写作，并保证格式符合要求，填写论文中期检查表、任务书等，上交论文初稿和英文翻译稿及原件，进行中期检查； 15年5月，接受指导老师批阅意见对论文、英文翻译等材料进行修改完善， 6月初定稿； 15年6月，仔细阅读已完成的论文及相关资料以备论文答辩。

5. 参考文献

[1]f.allen,d.gsle.financial.fragility.bank for interna-tional settlement.conmiittee on the global financial system puhlication. 2002(132)

[2]雷达,赵勇.中美经济失衡的性质及调整:基于金融发展的视角[j].世界经济,2009(2)

[3]陈雨露,马勇.混业经营与金融体系稳定性:基于银行危机的全球实证分析[j].经济理论与经济管理,2008(3)